Дачний календар

Страхування життя акредитовані компанії ощадбанку. Що пишеться у договорі? Враховуються ризики та термін дії

Стаття 31 Закону №102-ФЗ зобов'язує отримувача іпотеки застрахувати об'єкт заставного майна. Це єдиний вид страховки, якого позичальник немає права відмовитися. Життя та здоров'я, а також титул клієнт страхує добровільно.

Умови кредитора

Найбільший банк Росії видає іпотечні позички за обов'язкової умови страхування життя та здоров'я позичальника. При відмови клієнта від покупки поліса ставка користування позиковими коштами збільшується на 1 пункт.

Ця умова пов'язана з бажанням кредитора зменшити ризики неповернення позики. За умовами полісу вигодонабувачем є «Сбербанк». Це означає, що у разі настання страхового випадку заборгованість по іпотечному кредиту перед банком погасить страхова компанія.

Важливо знати! Поліс оформляється на 1 рік з можливістю пролонгації до моменту повного погашення позички. За бажання клієнт може будь-якої миті поміняти страховика.

Де можна застрахуватися

Список акредитованих страхових компаній «Сбербанку» включає 16 страховиків:

"Сбербанк страхування життя";
«Абсолют Страхування»;
«СФ «Адоніс»;
«АльфаСтрахування»;
«ТСК»;
"ВТБ Страхування";
"Гранта";
"Зетта Страхування";
"Інгосстрах";
"Ліберті Страхування";
«Парі»;
"РЕСО-Гарантія";
«СОГАЗ»;
«Страхове товариство «Сургутнафтогаз»;
"Чулпан";
САК «Енергогарант».

Довідка: Клієнт має право купити поліс у будь-якого страховика, який відповідає вимогам банку.

Обов'язкові вимоги

Якщо позичальник бажає застрахуватися в іншій фірмі, яка не входить до списку акредитованих страхових компаній «Сбербанку» за іпотекою, то така СК повинна відповідати таким вимогам:

термін діяльності над ринком страхових послуг від 3 років;
дотримання норм законодавства РФ та вимог Центробанку;
фінансова стійкість та платоспроможність.

Страховик повинен подати до банку інформацію про номінальних та кінцевих власників з часткою участі в КК від 5%. Заявка на згоду Ощадбанку прийняти поліс від сторонньої страхової компанії розглядається до 30 робочих днів.

Читайте також: Іпотека з 10-відсотковим початковим внеском

Що є страховим випадком

Поліс купується для захисту родичів або спадкоємців від обов'язку сплачувати залишок заборгованості з іпотеки у разі наступних ситуацій:

відхід із життя;
інвалідність 1 чи 2 групи.

Зверніть увагу! Якщо смерть настала внаслідок самогубства або клієнт перебував у стані алкогольного чи наркотичного сп'яніння, то страхова компанія відмовить у відшкодуванні коштів.

Перелік необхідних документів

Страхові компанії, що працюють зі Ощадбанком по іпотеці, вимагають від клієнта стандартний пакет документів:

паспорт;
Заява;
анкета;
медичний висновок про стан здоров'я;
довідка про оцінку вартості нерухомості;
іпотечний договір;
виписка ЄДРП, що підтверджує права на житло.

Після розгляду документів слід підписати договір та внести оплату, потім одержати поліс на руки.

Вартість послуг

Акредитовані страхові компанії «Сбербанку» зі страхування життя встановлюють тариф залежно від інформації про клієнта:

підлога – вартість поліса для чоловіка більша, ніж для жінки;
вік - чим старший клієнт, тим дорожче страховка;
професія – якщо рід діяльності пов'язаний із небезпекою, то тариф буде вищим;
стан здоров'я – хронічні захворювання призведуть до подорожчання послуги;
хобі – до спортсменів застосовується коефіцієнт, що підвищує.

Важливо знати! Більшість страхових компаній відмовляються страхувати позичальників віком від 60 років.

У середньому тариф становить від 0,1 до 3%. Остаточна ціна розраховується за такою формулою:

де ЦП - вартість полісу, СЗ - сума заборгованості, Т - тариф, виражений у відсотках.

Оскільки вартість поліса безпосередньо залежить від суми заборгованості, то щорічні витрати на страховку знижуватимуться прямо пропорційно розміру виплати за кредитом.

Яку компанію вибрати

Кредитор пропонує позичальникам придбати страховку у компанії «Сбербанк Страхування». Робиться це для виконання плану реалізації полісів. Однак громадянин не зобов'язаний це робити, оскільки страховка є добровільною справою.

Читайте також: Іпотека в Росії - реальна відсоткова ставка та порівняння пропозицій

Порада: Багато страхових компаній пропонують вигідніші умови для постійних клієнтів. Тому спочатку слід звернутися до фірми, де застрахований автомобіль чи інше майно.

СК «Сбербанк страхування життя»

Найчастіше люди страхуються саме у цій компанії, оскільки вона активно «нав'язується» менеджерами кредитної організації. Тариф у СК "Сбербанк страхування" досить високий: від 0,33% до 1,99% за кожний рік.

Перевагою покупки полісу в цій СК є можливість онлайн оформлення на сайті sberbank-insurance.ru. Для цього потрібно відповісти на 6 питань та заповнити невелику анкету, в якій зазначаються:

дата початку дії страховки;
день народження;
залишок заборгованості;
інформація щодо кредиту;
прізвище ім'я по батькові;
контактні та паспортні дані;
адреса;
відомості про працевлаштування.

Після оплати готовий документ надсилається на електронну пошту.

«ВТБ-Страхування»

Страховик пропонує послуги з комплексного страхування, включаючи:

майно;
життя та здоров'я;
титул.

Єдиний договір у середньому коштує позичальнику 1% від суми залишку заборгованості.

«Інгосстрах»

Страховик пропонує на вибір клієнту комплексне страхування або покупку поліса на кожен вид окремо.

Зверніть увагу! Якщо клієнт вирішить змінити свою СК на «Інгосстрах», то йому буде надано знижку від 5 до 15% вартості полісу.

«СОГАЗ»

Найменша вартість страховки життя представлена у СК «СОГАЗ» — від 0,17% за один рік. Але в умовах договору є важливе застереження, що при достроковому розірванні договору грошові коштине повертаються людині, крім випадку передчасної виплати заборгованості з іпотеки.

Що вигідніше: страховка чи 1% до ставки

Іпотека - це велика фінансова позика, тому питання економії є першорядним для позичальника. Для ухвалення рішення, застрахувати життя або додати один процентний пункт до ставки, відповісти дуже просто: якщо вартість поліса менше 1% від залишку боргу, то укладання договору страхування є вигідним, якщо більше 1% невигідним.

Вітаємо! Іпотечне страхування – де дешевше та вигідніше оформити? Цікаве питання, з яким потрібно обов'язково розібратися, якщо ви вирішили брати іпотеку. Далі в пості ми розберемо страхування іпотеки де дешевше. Яку страхову варто брати, а яку ні, також основні умови страхових компаній.

Минулого посту ми розібралися, що існує три основні види іпотечного страхування:

Обов'язковим є лише перший вид. Інші оформляти необов'язково, але це спричинить певні санкції аж до відмови в іпотеці. Читайте наш пост «Іпотечне страхування», щоб докладніше дізнатися про всі нюанси.

Перш ніж вирушити за пошуком найвигіднішого тарифу зі страховки, потрібно звернутися до банку та взяти у спеціаліста або на сайті банку список акредитованих страхових компаній. Застрахуватися по іпотеці ви можете тільки у тих, заздалегідь схвалених для роботи з банком страхових.

Як правило, банки оформляють так зване комплексне страхування. Це страховий поліс відразу на всі три види вищевказаної страховки. Зазвичай його вартість не перевищує 1% від суми кредиту, але здебільшого ще менше від 0,2% до 0,5%.

Підсумковий тариф залежить від багатьох факторів:

Банку кредитора – найнижчі ставки можна знайти у банку «Відкриття» та «Россільгоспбанку» від 0,2%. Це стає можливим за рахунок спеціальних угод між страховою та банком.
Пола позичальника – для жінок тариф нижчий.
Ваги клієнта – позичальники з надмірною вагою можуть отримати відмову у страхуванні життя за іпотеки або підвищений тариф.
Вік позичальника – що старший вік, то вище тариф.
Сфери діяльності – ризиковані професії отримують додатковий коефіцієнт, що підвищує при розрахунку.
Історії взаємовідносини позичальника зі страховою – персональні знижки за співпрацю, бонус за перехід із іншої страхової тощо.

Порада! Якщо хочете заощадити на страховому полісі, то основним позичальником робіть дружину, нехай буде чоловік. Це дозволить вам отримати мінімальний тариф.

З усього вищеописаного випливає, що тариф зі страхування річ досить індивідуальна, тому говорити про точні цифри не доводиться, але можна достовірно визначити хоча б їхній порядок. Ознайомимося з умовами основних страхових компаній при іпотечному кредитуванні.

Ощадбанк-страхування

В Ощадбанку, наприклад, вимагають обов'язково застрахувати заставне майно, причому ліміт вартості майна не більше 15 млн. рублів, з вас візьмуть 0,25% від суми кредиту, і щороку цей відсоток нараховуватиметься на залишок загальної заборгованості.

Страхування життя і здоров'я вам обійдеться в 1%, зате воно за вашим бажанням, правда, при відмові цей відсоток плюсується до процентної ставки за іпотекою, точніше, за згодою забереться.

На практиці це виглядає, як якщо схвалено суму під 14,9% річних, то при страхуванні життя та здоров'я ставка знизиться до 13,9%. Ну, і широкий діапазон страхових випадків, які є страховими, тут також ніхто не скасовував.

Ще, якщо ви берете іпотеку в Ощадбанку, це єдиний банк, який вимагає комплексного страхування, тобто. титульна – необов'язкова умова.

Якщо ви захочете змінити страхову компанію, то «безболісно ви це зможете зробити при повному погашенні кредиту, тоді вам повернуть страхову премію за місяці, що залишилися. В іншому випадку залишок страхової премії ніхто вам не повертатиме, крім випадку, коли ви відмовляєтеся до початку дії страхування, тоді премія виплачується в повному обсязі.

ВТБ-страхування

Це комплексне страхування, куди включено страхування заставного майна, титулу життя і здоров'я, тобто. з вами укладається один договір, для сторонніх банків на 1 рік, для ВТБ на весь термін іпотеки зі щорічною пролонгацією, це означає, що щороку його потрібно продовжувати.

У середньому, страхування вам коштуватиме 1% від суми за договором позики, щороку 1% також нараховується на залишок кредиту. При зміні страхової компанії, умови такі самі, як і в Ощадбанку, тобто. або повне погашення або неповернення премії.

Щодо ВТБ ми маємо зробити важливе зауваження, що у 2017 році вони не пройшли акредитацію, оскільки пізно подали документи, тому на даний момент страхування для сторонніх банків не провадиться. І, якщо все ж таки ви бажаєте застрахуватися саме тут, вам потрібно буде уточнювати цю інформацію безпосередньо в банку.

У ВТБ-страхування діє знижка за оформлення поліса на тривалий термін (1,5 або 2 роки тощо).

ТСК Страховий будинок

У цій компанії немає комплексного страхування, лише конструктив та життя. Страхування життя і здоров'я вам коштуватиме приблизно 0,55%, залежно від складових, зазначених в анкеті здоров'я, понад 4млн. рублів - потрібна медична декларація.

Застрахувати конструктивні елементи – приблизно 0,43%, підвищити цей відсоток можуть такі фактори, як газифікований будинок, а також перший та останні поверхи.

Щодо зміни компаній, тут крім того, що при відмові від договору, якщо заява від Страхувальника надійшла до дати початку дії страхування та з дати укладання договору страхування до дати відмови пройшло не більше 5 днів, вам повернуть премію в повному обсязі, є ще умова , що при відмові протягом 5 днів після початку дії страхування та з дати укладання договору страхування до дати відмови пройшло не більше 5 днів, вам виплатять премію пропорційно до закінчення строку страхування.

РЕСО

У РЕСО умови для Ощадбанку від інших банків, для Ощадбанку страхування майна становить приблизно 0,18%, життя й здоров'я не більше 1%. Для ВТБ, Райффайзинг-Банку, Абсолют-Банку та ін. – комплексне страхування, де життя та здоров'я також до 1%, майно – близько 0,1% та титул – приблизно 0,25%.

У РЕСО не лише при достроковому розірванні договору протягом 5 днів після укладання, але до початку дії страхування виплачується премія у повному обсязі. При достроковому розірванні на вашу вимогу, компанія повертає страхові внески за невичерпаний термін договору за вирахуванням понесених витрат, якщо в договорі страхування не встановлено інше.

Також слід зазначити, що на даний момент у РЕСО діє акція «Вигідна іпотека», знижка 40% на перший рік для іпотеки та для тих, хто вирішив змінити компанію.

Альянс (Росно)

В Альянсі страхування життя та здоров'я буде 0,87% від страхової суми; страхування майна – 0,16% та титульне – від 0,18%. Для Ощадбанку не страхують, бо не мають акредитації. Зараз у компанії проходить акція з іпотечного страхування, яка полягає в тому, що при оформленні полісу страхування іпотеки Ви можете застрахувати за пільговими цінами додаткові ризики:

внутрішнє оздоблення об'єкта нерухомості (оздоблення стін, підлоги, стелі);
страхування цивільної відповідальності перед третіми особами під час експлуатації житлового приміщення;
збільшення страхової суми за життя та здоров'я;
збільшення страхової суми з майна до ринкової вартості об'єкта нерухомості.

Слід зазначити, що у зв'язку із закриттям офісів у регіонах обслуговування проводиться Центральним Московським офісом.

Росдержстрах

Страхування життя та здоров'я для Ощадбанку – 0,6% (чоловік) та 0,3% (жінка); майно – від 0,2%.

Для ВТБ та інших банків – життя – 0,56 (чоловік), 0,28% (жінка), це відповідно; конструктив – 0,17%; ну, та титульне страхування – 0,15%. За погодженням із Центральним офісом можливі знижки, але розмір визначається індивідуально у кожному випадку.

Страхова сума зменшується пропорційно зменшенню суми кредиту. Дострокове розірвання договору страхування за вашою ініціативою тут також передбачено лише при повному достроковому погашенні позики, у цьому випадку вам виплачується частина сплаченої премії за строк, що залишився за вирахуванням 65% від сплаченої страхової премії. З інших причин дострокове розірвання з вашої ініціативи можливе за умови, що страхова премія поверненню не підлягає.

Інгострах

Тут ви можете застрахувати все окремо або вибрати комплексну іпотечну страховку, в яку, як ви знаєте, входить страхування майна, життя і титулу. Орієнтовних тарифів вони не надають, ви лише можете порахувати на ваших умовах вартість страхування. Давайте розглянемо на прикладі чоловіка 38 років, без шкідливих звичок, здорового, працюючого в прокуратурі та жінку того ж віку, але інженера-кошторисника, сума їх іпотеки 8 000 000 рублів, вторинне житло на 5 поверсі, у власності було понад 3 роки . Програми страхування для Ощадбанку та інших банків тут також різняться, отже, перейдемо до цифр:

Для Ощадбанку:

страхування життя - 35518 рублів (чоловік) і 25248 (жінка);

Заставне майно - 11 200 рублів (для кожного),

Всього ми бачимо, що для чоловіка – 46718, а для жінки – 36448. Договори оформляються на 1 рік.

Для ВТБ та інших банків:

страхування життя – 44 418 (для чоловіка) та 18 176 (для жінки);

Конструктив – 12 000 рублів (і одного й іншого);

Титул - 16 000 рублів (для кожного).

У результаті, ви бачите, що для чоловіка в цьому випадку комплексне страхування обійдеться в 72418, а для жінки 46176 рублів. Для ВТБ є можливість підписання договору на весь термін кредитування зі щорічною пролонгацією.

Розірвати достроково договір за вашим бажанням ви зможете на тих самих умовах, що й більшість попередніх організацій, протягом 5-ти днів після підписання договору вам повернуть у повному обсязі страхову премію, понад що премія не повертається. Виняток становить, наприклад, той факт, що вам не видали іпотеку.

Якщо ви вирішили змінити страхову компанію на Інгосстрах, то вам нададуть пільгові умови у вигляді знижки від 5 до 15%, точний розмір знижки вирішує керівництво: до 3 000 000 рублів рішення приймає регіональна філія, понад центральний Московський офіс.

Наразі діє така акція: якщо у вас є укладений з цією компанією договір іпотечного страхування, то на добровільне страхування ( інженерні мережі, обробка, майно тощо) – знижка 20%.

Альфа-страхування

В Альфа-страхування можна також вибрати комплексне іпотечне страхування, термін якого дорівнюватиме терміну кредиту і з кожним роком зменшуватиметься в міру погашення судової заборгованості. Достроково розривається договір ідентично умовам ТСК Страховий будинок. При зміні страхової компанії тут ви отримуєте спрощений порядок оформлення договору та вигідніші умови. Договір укладається на 1 рік.

Як і в усіх компаніях, тут діють різні програми для Ощадбанку та інших банків. Але на сьогоднішній день у організації, що розглядається, немає акредитації на страхування життя і здоров'я для Ощадбанку, тому застрахувати ви зможете тільки майно, коштуватиме це буде 0,18% від суми іпотеки.

Для ВТБ та інших банків ви можете застрахувати на весь термін іпотеки, щоб подивитися вартість страхування, ми знову звернемося до нашого прикладу (чоловік та жінка 38 років та 8 000 000 рублів):

Життя – 46 900 (чоловік) та 30 452 рублів (жінка);

Конструктив - 9200 рублів;

Титул - 12 000 рублів.

Тепер ви можете бачити, що точна вартість іпотечного страхування залежить від багатьох складових, тому всі суми, наведені вам у приклад, є приблизними.

СОГАЗ

Страхування в Согазі одне з найдоступніших:

Конструктив - 0,1% якщо додатково оформити страхування обробки, меблів, сантехніки та цивільної відповідальності за 1150 рублів мінімально.
Життя та здоров'я – 0,17%
Титул – 0,08%.
Страхування від неповернення кредиту - 1,17%

При достроковій відмові клієнта від страхування (дострокове погашення іпотеки) повертається частина плати за не минулий термін дії поліса, зменшену частку навантаження у структурі тарифної ставки. З інших причин повернення немає.

Порівняльна таблиця

Аналізуючи вищесказане, ми можемо звести все у порівняльну таблицюпо всіх аналізованих нами страховим компаніям з прикладу тих самих чоловіків і жінок із вихідними даними, взятими нами спочатку посту.

Банк	Майно (конструктив)	Життя та здоров'я	Титул
Ощадбанк	0,25	1	ні
ВТБ	0,33	0,33	0,33
ТСК	0,43	0,55	ні
Альянс	0,16	0,66	0,18
РЕСО	0,1	0,26	0,25
Росдержстрах	0,17	0,28	0,15
Інгострах	0,14	0,23	0,2
Альфа-страхування	0,15	0,38	0,15
Согаз	0,1	0,17	0,08

Онлайн калькулятор

Щоб зробити розрахунок, слід заповнити дані на калькуляторі. Він дозволить зробити розрахунок вартості полісу з потрібними вам ризиками та оформити поліс онлайн.

Підсумок

Щоб дізнатися, де страхування іпотеки дешевше потрібно зробити кілька кроків:

Взяти список страхових у банку чи на нашому сайті.
Проаналізувати список щодо пошуку страхових, де у вас є преференції.
Проаналізувати список нашої таблиці.
Знайти кілька найвигідніших варіантів.
Зробити розрахунок на нашому калькуляторі онлайн.
Зателефонувати до страхової та уточнити підсумковий тариф для вас.

Підбиваючи підсумки нашого посту, ми бачимо, що страхування суттєво зменшує відсоткову ставкупо іпотеці, а відмова від страхування застави чреватий відмовою банку в іпотеці, значить краще застрахуватися. А вже якщо ви підійдете до цього питання з усією відповідальністю, з розумінням того, що іпотека, це далеко не короткостроковий кредит і може статися все що завгодно в нашому житті, ви, звичайно ж, виключите можливі ризики, які можуть вплинути на ваші зобов'язання перед Банком. Хоча, вирішувати тільки вам і будь-яке ваше рішення буде для вас вірним!

А ми чекаємо на ваші запитання в коментарях, на які із задоволенням відповімо.

Підписуйтесь на оновлення проекту та натисніть кнопки соціальних мереж!

На сьогоднішній момент іпотечний кредит є одним з найдоступніших способів придбання власного житла. Страхові компанії пропонують послуги захисту кредиторів від всіляких ризиків у цій сфері. Щоб не потрапити в неприємну ситуацію, коли страховик не може виконати своїх обов'язків, слід ретельно підійти до вибору такого роду. У цьому може допомогти думка фахівців зі Ощадбанку, які акредитовують страховиків для надання послуг, пов'язаних з іпотекою.

Перш ніж вибрати компанію для страхування, слід чітко розуміти, що є ряд організацій, які акредитовані Ощадбанком. Але цей факт не є гарантією того, що вона підійде за обов'язковими умовами банку. Не обов'язково обмежуватися та вибирати страхові компанії, акредитовані Ощадбанком 2019 року для іпотеки. Можна вибрати будь-яку страхову, яка проходить за вимогами.

В обов'язкових умовах прописані різні нюанси, з якими слід уважно ознайомитись перед підписанням договору страхування. Все ж таки слід розглянути основні пункти:

Страховик повинен виконати свої обов'язки у разі: смерті людини або втрати працездатності постійно, тобто. перша або .
Страховий випадок настає внаслідок нещасного випадку чи хворобливих станів, що сталися або були визначені медичними працівникамипід час дії договору страхування. У разі, коли страховий випадок настає протягом 1 року після завершення страхового договору.
Вигодонабувачем призначається Ощадбанк, при цьому обов'язково повинні бути зазначені такі дані: повна назва банку, телефон, фізична адреса та адреса електронної пошти конкретної філії, що видає іпотеку.
У полісі необхідно відзначити характер відносин банку та страховика.
Страхова сума повинна дорівнювати або більше залишку заборгованості за іпотечним кредитом.
Можливість продовження страхового полісу та термін дії мінімум 1 рік.
Страховий поліс діє у всьому світі.
При настанні страхового випадку виплата провадиться у повному розмірі від страхової суми.
Виплата здійснюється у строк 5 банківських днів із моменту отримання повідомлення.
Якщо прямої угоди між банком та страховою компанією немає, то взаємодія узгоджується за тристороннім договором.
Страховик зобов'язаний надавати та своєчасно сповіщати банк.

З більш докладними умовами можна ознайомитись у будь-якому відділенні Ощадбанку або на офіційному сайті.

Страхові компанії, акредитовані Ощадбанком у 2019 році

Коли вимоги Ощадбанку стали зрозумілими, варто докладніше розглянути страхові компанії, які акредитовані Ощадбанком 2019 для іпотеки. Перша їх належить самому банку і називається «Сбербанк страхування життя». Відкриття страхової філії банку відбулося понад сотню років тому – 30 травня 1905 року, так що компанія дуже надійна, і їй можна довіряти. Метою своєї роботи фахівці ставлять допомогу росіянам у плануванні майбутнього. Головний офіс компанії розташований у Москві за адресою: вул. Шаболівка, буд. 31-г, 3-й під'їзд. Задати питання можна за телефоном або на офіційному сайті. Тривала історія і той факт, що компанія є частиною найбільшого банку східної частини Європи, викликає колосальну довіру у жителів Росії.

Далі у списку ТОВ «Абсолют Страхування», яке було засновано у 1992 році. Страхова організація надає послуги як приватним клієнтам, так і корпоративним, а також показує гарне зростанняактивів майже на 8% за останні роки. Компанія працює, ґрунтуючись на відкритості та глибокій увазі до бажань та потреб клієнта. «Абсолют Страхування» має добрий досвід у своїй сфері, завдяки цьому може робити індивідуальні пропозиції кожному зі своїх клієнтів. Офіс компанії також знаходиться в Москві за адресою: вулиця Ленінська Слобода, д. 26. Співробітники можуть провести консультацію як особисто в офісі, так телефоном або в режимі онлайн.

Також варто звернути увагу на ВТБ Страхування. Ця компанія не має такого великого стажу, як дві попередні, при цьому її надійність ні в кого не викликає сумнівів. Вся справа в умілому розвитку, за останні роки статистика говорить про неймовірне зростання зборів. У період із 2010 по 2016 вони виросли з 5,5 млрд. рублів до 62,1 млрд. рублів. Компанія є членом Всеросійського союзу страховиків і стала лауреатом премії "Фінанс" за стрімкий розвиток на страховому ринку. Центральне відділення знаходиться на Чистопрудному бульварі, Москва.

Однією з 10 найкращих страхових компаній у Росії є «Інгосстрах», будучи системотворчим страховиком. Компанія була утворена в 1947 роках, у повоєнні роки було складно організувати велике та довговічне підприємство, але власникам Інгосстраху вдалося це, вже 70 років вони домінують на цьому ринку, рік за роком займаючи лідируючі місця у рейтингах страхових компаній. У компанії пропонуються різні послуги зі страхування:

автострахування;
майнове;
подорожі;
інвестиції;
здоров'я та життя.

Варто зазначити, що представництва компанії знаходяться також у Вірменії, Білорусії, Узбекистані та Киргизстані. Головний офіс розташований у Москві на вулиці П'ятницькій, буд. 12, стор. 2.

Інші компанії, акредитовані Ощадбанком у 2019 році

Крім провідних страхових компаній варто звертати увагу і на менші, адже іноді вони пропонують вигідніші умови. Серед цих компаній можна відзначити таких страховиків:

СФ "Адоніс";
АльфаСтрахування;
Зетта Страхування;
Ліберті Страхування;
СК «Парі»;
Ресо-Гарантія;
СОГАЗ;
Страхове товариство "Сургутнафтогаз";
СК "Чулпан";
САК "ЕНЕРГОГАРАНТ".

Коли йдеться про таке серйозне рішення, як іпотека, варто добре обміркувати всі варіанти та розглянути умови кожної компанії. Перелічені організації мають позитивні сторонита недоліки. Розумний підхід та аналіз усіх «за» та «проти» дозволить отримати максимальну вигоду, уникнувши зайвих витрат.

Страхування житла за іпотеки в Ощадбанку – офіційна вимога кредитора. Воно обґрунтоване законодавством РФ і виставляється банком для мінімізації власних фінансових ризиків. Страхування квартири по іпотеці в Ощадбанку обов'язкова процедура. Крім цього, за бажанням, клієнт добровільно може:

Вміст сторінки

оформити страхування життя в Ощадбанку за іпотеки;
купити поліс страхування титулу квартири (для випадків, якщо буде втрачено право власності не з вини позичальника).

При виборі програми кредитування люди зазвичай орієнтуються на репутацію банку, і вимоги, виконання яких необхідне для отримання іпотеки. Водночас, загальна сума позики буде залежати ще й від програми страховки.

Страхування життя та здоров'я за законом не є обов'язковим пунктом, щоб отримати іпотеку. Проте, у клієнтів, які відмовляються від цього виду послуг, підвищуються шанси отримати .

Страхування титулу оформляється суто за власним бажанням позичальника, і банк не наполягає з його придбанні.

Таким чином, кінцева вартість іпотечного продукту може складатися із трьох видів страхування:

квартири, що купується в іпотеку – обов'язково;
життя людини, яка оформляє покупку нерухомості – бажано;
титул квартири (втрати права власності з тих чи інших причин) – на розсуд клієнта.

Страхування майна, яке купується в іпотеку, є обов'язковою умовою будь-якого іпотечного договору. Про це говорить Федеральний Закон РФ.

Насамперед, це вигідно кредитній організації, яка видає позику.

Для клієнта страховка збільшує фінансове навантаження, оскільки крім відсотків користування кредитом, йому ще доводиться сплачувати страхові внески.

Для чого потрібно

Суть поліса в тому, що у разі непередбачених обставин та втрати або псування квартири зобов'язання з виплати шкоди лягають на страхову компанію. У полісі передбачені різні випадки псування чи повного знищення майна через пожежу, вибухи, природні катаклізми, грабунки, затоплення сусідам тощо. Таким чином, поліс страхування квартири є вигідним:

Ощадбанку, оскільки гарантує повернення коштів за рахунок грошей страхової компанії;
Клієнту, оскільки позбавляє його оплати непередбачених величезних витрат на ремонт або відновлення житла.

Вартість у 2019 році

Вартість страхування квартири залежить від стану житла (важливий рік побудови будинку) та ціни квартири. У страховій компанії виробляються індивідуальні розрахунки кожного клієнта.

Можна вибрати два варіанти:

поліс купується на загальну суму вартості квартири;
поліс купується на суму, яку залишилося виплатити банку.

Середня ставка - 0,225% річних від суми кредитних зобов'язань. Наприклад, якщо квартира коштує 3 млн. рублів, початковий внесок був 1 млн. рублів, а поліс купується на суму заборгованості, то страховка коштуватиме 4500 руб.

ВАЖЛИВО: поліс діє рівно 1 рік. Після закінчення терміну можна скористатися пролонгацією або оформити його в іншій компанії заново. Щороку поліс купується шляхом внесення щорічного страхового внеску.

Пільги страхування квартири не надаються жодним категоріям осіб. Для всіх позичальників правила єдині.

Страхування життя та здоров'я

Страхування життя та здоров'я при оформленні іпотеки, згідно з договором із банком, не є обов'язковою умовою. Однак Ощадбанк наполягає на придбанні цієї послуги з метою зменшення власних ризиків від невиплати кредиту клієнтом. Деякий тиск із боку кредитної організації, незважаючи на офіційне добровільне придбання послуги, вбачається у жорстких правилах призначення процентної ставки за кредитом. Якщо страхування життя не оформлене, процентна ставка зростає на 1%.

Придбання страхового полісу покладає на клієнта додаткові фінансові навантаження, причому за сумою більше, ніж обов'язкове страхуванняквартири. Враховуючи вищезазначене правило Ощадбанку, і зважаючи на плюси, варто задуматися про придбання цієї послуги.

Для чого потрібно

Поліс страхування життя та здоров'я гарантує повернення позикових коштівбанку, у разі втрати здоров'я або смерті позичальника. Враховуючи чималі терміни та суми іпотечного кредитування, банк цілком доцільно намагається убезпечити себе від подібних ризиків. Для позичальника цей поліс є гарантом того, що у разі нещасних випадків його кредитні зобов'язання не ляжуть на плечі поручителів та близьких родичів, оскільки борг буде погашено страховою компанією. Крім того, якщо клієнт тимчасово втратив працездатність, його кредит у цей період виплачуватиме страхова компанія (при наданні доказів стану здоров'я). Таким чином, враховуючи покриття можливих ризиків і те, що при відмові від страховки банк все одно збільшить відсоткову ставку, варто подумати про його покупку.

Вартість у 2019 році

По суті, каменем спотикання у питаннях страхування життя і здоров'я є сам факт необхідності придбання поліса, а в тому, що Ощадбанк змушує клієнта купувати його у певних компаній за не дуже вигідними тарифами. По-перше, він має свою дочірню компанію «Сбербанк-Страхування», де й змушують купувати поліси. По-друге, кредитор обмежує коло вибору власних організацій, заявляючи, що інші поліси не будуть прийняті. Проте на даний момент справа не така вже й погана, як раніше. Список партнерів Ощадбанку збільшено до 19 організацій, тому клієнт може сам вибрати, де дешевше страхування життя при іпотеці в Ощадбанку, попередньо вивчивши тарифи та порівнявши ціни.

Часто люди стикаються з тиском з боку менеджера Ощадбанку, який наполягає на придбанні послуги компанії «Сбербанк-Страхування», де відсоткові ставки досить високі. Але в кредитному договорі чітко прописується, що ви можете зробити це в будь-якій організації, акредитованій Ощадбанком. Тому, сміливо шукайте де дешевше, страхуйтеся і пред'являйте поліс.

Вартість полісу залежить від суми заборгованості, параметрів ризику. Існують різні ризики, які можна включити до полісу:

смерть;
повна втрата працездатності;
часткова втрата працездатності;
втрата роботи з причин, які залежать від клієнта.

У «Сбербанк-Страхування» пропонуються такі програми:

Стандартна програма страхування життя та здоров'я – 1,99% річних;
Страхування здоров'я та втрати роботи – 2,99%;
Програма із можливістю самостійного вибору параметрів – 2,5%.

Отже, порахуємо, скільки коштуватиме поліс, наприклад, якщо клієнт побажає самостійно вибрати параметри. Вартість квартири перенесемо з попереднього прикладу, тому розрахунок буде у сумі заборгованості 2 млн. крб. Два мільйони множимо на відсоткову ставку 2,5% та отримуємо суму 50 000 рублів на рік. Сума не маленька. Саме тому люди шукають компанії, де страховка коштуватиме дешевше.

Пошукавши інформацію, вивчивши список страхових організацій – партнерів Ощадбанку на офіційному сайті, можна знайти тарифи і по 1%. У разі, страховка коштувала б 20 000 крб. на рік.

Страхування титулу

Під страхуванням титулу квартири розуміється страхування прав власності. У разі, якщо з якихось причин, позичальник, який платить іпотеку за квартиру, раптом втратить права на неї (зазвичай це відбувається через суд), то всі фінансові обов'язки щодо виплати боргу бере на себе страховик. Таким чином, клієнту не доведеться платити за те, що він не володіє.

Позичальник, який купив квартиру в іпотеку, може втратити права власності у таких випадках:

виявлено помилки в оформленні документів, та угода визнана недійсною;
з'явилися нові правовласники, законні інтереси яких були враховані під час укладання договору (чоловік, неповнолітні діти, інші законні спадкоємці майна тощо);
особу, від імені якої було вчинено правочин, визнано судом недієздатним (він не несе відповідальності за свої дії);
були використані шахрайські схеми продажу.

Таким чином, покупка страхування титулу найбільш актуальна для вторинного житла, тому що у квартири в новобудові ви, найімовірніше, перший власник. Однак не варто розслаблятися, тому що нерідко зустрічаються недобросовісні забудовники, які грубо порушують терміни здачі житла або провертають продаж через різні нелегальні схеми.

Питання – страхувати титул чи ні – вирішується позичальником самостійно. Це не є обов'язковим пунктом кредитного договору. Його можна придбати замість страховки життя.

Вартість

Середня ставка, зазвичай, не висока, варіює в межах 0,3% – 0,5% річних. Таким чином, при іпотечному кредитуванні на суму 2 млн. рублів, сума страховки складе 6000 - 10 000 рублів.

Як оформити страховку

Для покупки полісу необхідно звернутися до страхової компанії з пакетом відповідних документів. Для кожного виду послуг, список необхідних документів буде різним. Страхування для іпотеки в Ощадбанку оформляється за такими документами:

паспорт;
заяву відповідного зразка;
заповнена анкета (потрібна оцінки ступеня ризиків);
документи, що підтверджують право власності;
свідоцтво про реєстрацію права на власність;
документи про експертну оцінку квартири;
витяг з технічного (кадастрового) паспорта житла;
медичний висновок про стан здоров'я;
довідка з психіатричного та наркологічного диспансеру (про те, що ви не перебуваєте у них на обліку).

Процедура оформлення нескладна. Після розгляду документів вам потрібно буде підписати договір. Як тільки ви внесете страховий внесок, поліс буде виданий вам на руки.

Таким чином, загальна вартість іпотечного продукту складається не тільки із суми позикових грошей та відсотків, що нараховуються за користування кредитом, але й зі страхових внесків, які позичальник повинен буде сплачувати протягом усього періоду дії іпотеки, купуючи поліс щороку. Оформивши страховку на перший рік та відмовившись його продовжувати, клієнт Ощадбанку ризикує отримати проблеми у вигляді підвищення процентної ставки за кредитом або вимоги про дострокове погашення позички у зв'язку з невиконанням домовленостей. Якщо з міркувань безпеки, клієнт вирішить купити всі три види страхування (квартири, життя та титулу), загальна плата на рік становитиме додаткові 2,5 – 3% від суми кредиту.

Компанії-партнери Ощадбанку

ТОВ СК «Сбербанк страхування життя»
ТОВ «Абсолют Страхування» (раніше ТОВ «ІБК Євро-Поліс»);
ТОВ «СФ «Адоніс»
САТ «ТСК»
ТОВ СК «ВТБ Страхування»
ТОВ Страхова Компанія «Геліос»
ТОВ «Зетта Страхування»
СПАТ «Інгосстрах»
АТ «Ліберті Страхування»
ВАТ "Національна страхова компанія ТАТАРСТАН" (ВАТ "НАСКО")
АТ «СК «ПАРІ»
АТ «СК «РЕГІОНГАРАНТ»;
ТОВ «Група Ренесанс Страхування»;
СПАТ «РЕСО-Гарантія»
ПАТ СК «Росдержстрах»
АТ «СОГАЗ»
ВАТ СД «Спаські ворота»;
АТ РСК "Стерх";
ТОВ «Страхове товариство «Сургутнафтогаз»;

Відповіді на популярні

Питання: які документи потрібні для страхування квартири з іпотеки в Ощадбанку?

Опитування: чи задоволені Ви якістю послуг, що надаються Ощадбанком в цілому?

ТакНі

Відповідь: до основних документів належать паспорт позичальника, заява-анкета та документи, що підтверджують право власності на об'єкт, а також державне свідоцтво про реєстрацію права. Також може знадобитися висновок експерта з оцінки стану та вартості нерухомості, кадастровий та технічний паспорт квартири.

Питання: чи обов'язково страхування квартири за іпотеки в Ощадбанку?

Відповідь: так, без страхування квартири іпотечний кредит не видається. Обґрунтуванням є Федеральний Закон РФ «Про іпотеку». Пільги страхування квартири не надаються жодним категоріям осіб.

Питання: чи обов'язково продовжувати страхування життя за іпотеки в Ощадбанку?

Відповідь: якщо покладатися на закон, страхування життя при оформленні іпотеки не є обов'язковою умовою. На практиці банк наполягає на придбанні полісу. Якщо клієнт відмовляється – відсоток кредиту підвищується на 1%. Якщо ви не продовжили страхування життя, готуйтеся до вищевказаних заходів з боку банку.

Оформляючи іпотеку, банки рекомендують позичальникам страхувати ризики, щоб уникнути негативних наслідків у майбутньому. Розглянемо докладніше, які види страховки потрібні в Ощадбанку, на що звернути увагу, і які страховики входять до списку акредитованих компаній.

Чинні нормативні акти РФ зобов'язують всіх іпотечних позичальників оформляти майнову страховку, яка дозволить покрити збитки у разі втрати, загибелі чи пошкодження предмета застави. Такий страховий поліс покриє такі страхові випадки:

природні лиха (повінь, селі, землетрус тощо);
пожежу;
удар блискавки;
падіння на об'єкт нерухомості літального апарату або його уламків;
вибух побутового газу/парового казана;
крадіжка зі зломом, розбій;
раптове падіння дерев та їх частин;
інші дії третіх осіб, що завдають прямої шкоди нерухомості.

За бажанням можна застрахувати обробку предмета іпотеки.

Особиста страховка, що захищає життя та здоров'я позичальника, купується виключно за його власним бажаннямта не є обов'язковою.

ВАЖЛИВО! Однак Ощадбанк має право збільшити базову ставку за кредитом у разі відмови від комплексної страховки (майнова + особиста) мінімум на 1 п.п.

Страхування здоров'я та життя покриває такі ризики:

смерть внаслідок нещасного випадку;
інвалідність 1, 2 груп через хворобу або нещасний випадок;
тимчасова втрата працездатності через нещасний випадок.

Список акредитованих в Ощадбанку страхових компаній зі страхування застави з іпотеки у 2019 році

У відділеннях та на сайті Ощадбанку знаходиться у вільному доступі список страховиків, яким банк довіряє страхування іпотечного майна. До переліку акредитованих страхових компаній входять 20 страховиків:

Ощадбанк Страхування;
ВТБ Страхування;
СК ПАРІ;
АльфаСтрахування;
Сак Енергогарант;
Інгострах;
СФ Адоніс;
Абсолют Страхування;
РЕСО-Гарантія;
СО Сургутнафтогаз;
СК Гранта;
Ліберті Страхування;
Зетта Страхування;
СК Чулпан;
СОГАЗ;
РСГБ-Страхування;
Страхова бізнес-група;
Незалежна страхова група;

Щоб потрапити до такого списку Ощадбанку, страхова фірма повинна відповідати вимогам російського законодавства, Ощадбанку та умовам надання страхових послуг, а також надати необхідний пакет документів.

Акредитовані страхові зі страхування життя та здоров'я позичальника з іпотеки

У страхуванні здоров'я та життя клієнта, що оформляє іпотеку в Ощадбанку, беруть участь ті ж страхові компанії, які оформлюють майнову страховку (перераховані вище).

З більшістю акредитованих страхових організацій по іпотеці Ощадбанк уклав угоду про співпрацю, що дозволяє вирішувати питання і проблеми, що виникають, а також укладати договори з клієнтами в прискореному і більш лояльному режимі. Ряд компаній за наявності такої угоди надає клієнтам Ощадбанку знижки. При цьому кожен страховик пропонує свої унікальні умови співпраці із позичальниками.

Списки акредитованих страхових компаній з іпотеки Ощадбанку змінюється. Відстежувати актуальну інформацію можна на веб-сайті кредитора або у нас. Для цього підпишіться оновлення сайту.

Які дешевші

Для розуміння, де отримати страховку при оформленні іпотеки найбільш вигідно, наведемо дані щодо 10 страхових компаній, що працюють зі Ощадбанком, з мінімальними тарифами

ВАЖЛИВО! Кінцеве значення страхової премії, що сплачується клієнтом, залежить від багатьох факторів і показників, включаючи: тип нерухомості, що купується, рік будівлі, вид перекриттів у будівлі, стать позичальника, його вік і т.д.

При покупці полісу здоров'я та життя клієнта застосовується ціла система поправок, залежно від поточного стану його організму. Якщо людина, наприклад, займається екстремальними видами спорту або має якесь хронічне захворювання, то такий коефіцієнт буде вищим.

Онлайн калькулятор

Щоб зробити точний розрахунок вартості полісу для іпотеки Ощадбанку та оформити його онлайн, достатньо заповнити поля калькулятора на нашому сайті. З його допомогою ви отримаєте розуміння вартості поліса, а також зможете його одразу оформити, за необхідності.

Як правильно вибрати страхову для іпотеки: рейтинг

Більшість іпотечних позичальників щодо вибору страхової компанії керуються мінімальною ціною на запропоновані послуги. Однак важливе значення ще відіграє надійність страховика, яка враховує його фінансову стабільність та найважливіші економічні показники.

СОГАЗ
Інгострах
ВТБ Страхування
Ощадбанк Страхування
АльфаСтрахування
Ліберті Страхування
РЕСО Гарантія
РСГБ-Страхування
Енергогарант

Компанії СОГАЗ, Інгосстрах та ВТБ Страхування характеризуються максимальною кредитоспроможністю та фінансовою стійкістю. Прогноз щодо їх діяльності на російському ринку стабільний.

Що буде, якщо не робити страховки на другий рік

Договір страхування між страховою компанією та іпотечним позичальником Ощадбанку, в більшості випадків укладається на весь термін кредитування. Але через те, що підсумкова страхова премія досить велика і для багатьох непосильна для одноразової оплати, то її розбивають на обов'язкові щорічні платежі.

Для клієнта це максимально зручно, тому що не потрібно щороку переукладати договір, робити розрахунки, порівнювати компанії тощо. Досить простої сплати чергового страхового внеску.

При наближенні терміну оплати такого внеску страховики зазвичай повідомляють клієнта про необхідність швидкого внесення платежу.

ЗВЕРНІТЬ УВАГУ! Обов'язок клієнта продовжувати щороку страховку прописується у договорі. При невиконанні цього зобов'язання до позичальника буде застосовано санкції.

Якщо платіж не надійшов у зазначений у договорі термін, і клієнт не відреагував належним чином після дзвінків, повідомлень через СМС та електронну пошту, то інформацію про неплатника буде передано до Ощадбанку.

Далі з таким клієнтом контактуватиме кредитор. Якщо крім самого позичальника є інші відповідальні особи (поручники, созаемщики), то банк спробує зв'язатися і з ними для вирішення питання страхування.

У разі відмови іпотечного позичальника пролонгувати страховку та сплатити щорічний внесок Ощадбанк може застосувати такі санкції в порядку черговості:

Нарахувати штраф/пені за несплату чергового страхового внеску.
В односторонньому порядку збільшити діючу процентну ставку за іпотекою.
Передати справу до колекторного агентства.
Подати на боржника до суду та вимагати повного погашення заборгованості за договором.

Логічно, що до подібних наслідків краще не доводити, оскільки це може коштувати набагато дорожче, ніж оплата чергової страховки.

Укласти договір страхування рекомендується в акредитованих Ощадбанком по іпотеці страхових компаніях, які готові за чинною угодою з кредитором запропонувати позичальникам найвигідніші ціни та умови. У 2019 році Ощадбанк рекомендує страхувати ризики у 20 схвалених страховиків. Вибір відповідного партнера в Москві та інших російських містах слід зупиняти на страхових компаніях, що має високий рейтинг страхування життя / здоров'я та майна клієнта.

Якщо у вас залишилися питання та потрібна консультація спеціаліста, то чекаємо на вас. Прохання залишити ваші контакти консультанту, і ми вам передзвонимо.

Будемо вдячні за оцінку посту, лайк та репост.