Город

А позичальник зобов'язується повернути. Договір про надання позикових коштів. Договір позики: Відео

Банківське право Різдвяна Тетяна Едуардівна

2. Кредитний договір

Загальна характеристика кредитного договору

за кредитному договорубанк чи інша кредитна організація (кредитор) зобов'язуються надати грошові кошти(Кредит) позичальнику в розмірі та на умовах, передбачених договором, а позичальник зобов'язується повернути отриману грошову суму та сплатити відсотки на неї (ст. 819 ГК РФ).

Предметом кредитного договору є лише грошові кошти у готівковій та безготівковій формі, як у рублях, так і в іноземній валюті.

Кредитний договір є двостороннім, оскільки, з одного боку, банк зобов'язаний надати кредит, а позичальник зобов'язаний повернути у строк суму отриманого кредиту та сплатити відсотки, з іншого – позичальник має право вимагати надання йому кредиту, а банк отримує право вимагати його повернення та сплати відсотків.

На відміну від договору позики, що є реальною угодою, договір кредиту є консенсуальною угодою і набуває чинності з моменту досягнення сторонами угоди про видачу кредиту.

Кредитний договір - відплатний, Оскільки виплата відсотків за договором є істотною умовою. Включення до кредитного договору умови про надання безвідсоткового кредиту робить угоду незначною.

Якщо інше не встановлено правилами ДК РФ або не випливає із суті кредитного договору до відносин за кредитним договором застосовуються норми, що регулюють договір позики (п. 2 ст. 819 ЦК України).

Сторони за кредитним договором

кредиторамиза кредитним договором можуть виступати банки та депозитно-кредитні небанківські кредитні організації, що мають відповідні ліцензії Банку Росії. Позичальникамиможуть бути будь-які юридичні та фізичні особи, які мають правоздатність та дієздатність.

Форма кредитного договору

Відповідно до ст. 820 кредитний договір має бути укладений у письмовоїформі. Недотримання письмової форми тягне за собою недійсність кредитного договору. Такий договір вважається нікчемним. Насправді кредитні організації розробляють стандартні кредитні договори, є договорами приєднання(Ст. 428 ДК РФ). Сторона, що приєдналася до договору, має право вимагати розірвання або зміни договору, якщо договір приєднання хоч і не суперечить закону та іншим правовим актам, але позбавляє цю сторону прав, які зазвичай надаються за договорами такого виду, виключає або обмежує відповідальність іншої сторони за порушення зобов'язань або містить інші явно обтяжливі для приєдналася сторони умови, які вона виходячи зі своїх розумних інтересів не прийняла за наявності у неї можливості брати участь у визначенні умов договору. Однак якщо сторона, що приєдналася, знала або повинна була знати, на яких умовах укладає договір, вимога про розірвання або про зміну договору не підлягає задоволенню.

Якщо кредитний договір містить положення про заставу нерухомості, він має бути зареєстрований (ст. 164 ЦК України). Порядок державної реєстрації встановлено Федеральним законом від 21 липня 1997 р. № 122-ФЗ «Про державну реєстрацію прав на нерухоме майно та угод із ним».

Цивільне законодавство (п. 2 ст. 434 ГК РФ), називаючи способи укладання договорів у письмовій формі, вказує, що договір може бути укладений також шляхом обміну документами у вигляді телеграфного, телетайпного, телефонного, електронного або іншого зв'язку, що дозволяє достовірно встановити, що документ походить від боку за договором. На практиці часто застосовуються угоди з використанням електронного цифрового підпису, що відповідає вимогам простої письмової форми.

Права та обов'язки сторін за кредитним договором

Основним правом позичальниказа кредитним договором є право вимагати надання йому коштів у розмірі та на умовах, передбачених договором.

Надання банком коштів здійснюється юридичним особам лише у безготівковому порядку шляхом зарахування коштів на розрахунковий або кореспондентський рахунок/сурахунок клієнта-позичальника, відкритий на підставі договору банківського рахунку; фізичним особам – у безготівковому порядку шляхом зарахування коштів на банківський рахунок клієнта-позичальника або готівкою через касу банку. Кошти в іноземній валюті надаються юридичним та фізичним особам уповноваженими банками у безготівковому порядку.

Відповідно до Положення Банку Росії від 31 серпня 1998 р. № 54-П «Про порядок надання (розміщення) кредитними організаціями грошових коштів та їх повернення (погашення)» надання банком грошових коштів клієнтам банку можливе такими способами:

1) разовим зарахуванням коштів на банківські рахунки чи видачею готівки позичальнику – фізичній особі;

2) відкриттям кредитної лінії, тобто укладанням угоди/договору, на підставі якого клієнт-позичальник набуває права на отримання та використання протягом обумовленого терміну грошових коштів при дотриманні однієї з наступних умов:

– загальна сума наданих клієнту-позичальнику коштів не перевищує максимального розміру (ліміту), визначеного у договорі («ліміт видачі»);

– у період дії угоди/договору розмір одноразової заборгованості клієнта-позичальника вбирається у встановленого йому договором ліміту («ліміт заборгованості»).

При цьому банки мають право обмежувати розмір грошових коштів, що надаються клієнту-позичальнику в рамках відкритої останньому кредитної лінії, шляхом одночасного включення до відповідного договору обох вищевказаних умов, а також використання з цією метою будь-яких інших додаткових умов.

Умови та порядок відкриття клієнту-позичальнику кредитної лінії визначаються сторонами або у спеціальному генеральному (рамковому) угоді/договорі, або безпосередньо у договорі на надання (розміщення) коштів.

Під відкриттям кредитної лінії слід розуміти також укладання договору на надання коштів, умови якого за своїм економічним змістом відрізняються від умов договору, що передбачає разове (одноразове) надання коштів клієнту-позичальнику;

3) кредитуванням банком банківського рахунку клієнта-позичальника (при недостатності або відсутності на ньому грошових коштів) та оплати розрахункових документів з банківського рахунку клієнта-позичальника, якщо умовами договору банківського рахунку передбачено проведення зазначеної операції. Кредитування банком банківського рахунку клієнта-позичальника при недостатності або відсутності на ньому грошових коштів здійснюється за встановленого ліміту (тобто максимальної суми, на яку може бути проведена зазначена операція) та строку, протягом якого мають бути погашені кредитні зобов'язання клієнта банку, що виникають.

Цей порядок однаково поширюється і операції з надання банками кредитів за недостатності чи відсутності коштів на банківському рахунку клієнта – фізичної особи («овердрафт») у разі, якщо відповідна умова передбачено укладеним договором банківського рахунку або договором вкладу (депозиту);

4) участю банку у наданні коштів клієнту банку на синдикованій (консорціальній) основі;

5) іншими способами, що не суперечать чинному законодавству.

Кошти надаються банком клієнту на підставі розпорядження, підписаного уповноваженою посадовою особою банку, в якому вказується номер і дата договору, сума наданих коштів, термін сплати відсотків та розмір процентної ставки, строк/строки (дата) погашення (повернення) коштів – загальна сума або кілька сум, якщо погашення буде здійснюватися частинами, для кредитних договорів – цифрове позначення групи кредитного ризику, вартість застави (якщо є договір застави), сума, яку отримано банківська гарантія чи поручительство, опис доданих до розпорядження документів та інша необхідна інформація.

У разі прийняття сторонами додаткових угод до договору на надання коштів про зміну строків (надання коштів у частинах, повернення коштів, включаючи сплату відсотків) та (або) процентних ставок та інших умов складається додаткове розпорядження за підписом уповноваженої посадової особи банку бухгалтерському підрозділу банку.

Відповідно до ст. 24 Закону про банки банки-кредитори зобов'язані створювати резерви на можливі втрати за наданими коштами у порядку, встановленому Банком Росії, з метою покриття можливих втрат, пов'язаних із неповерненням позичальниками отриманих грошових коштів.

Класифікація кредитів і прирівняної до них заборгованості за групами ризику, створення резервів на можливі втрати з позик проводиться відповідно до Інструкції Банку Росії від 26 березня 2004 р. № 254-П «Про порядок формування кредитними організаціями резервів на можливі втрати з позик, за позичковою та прирівняною до неї заборгованість».

Відповідно до ст. 821 ГК РФ кредитор вправі відмовитися від надання позичальнику передбаченого кредитним договором кредиту повністю або частково за наявності обставин, що очевидно свідчать про те, що надана позичальнику сума не буде повернена в строк (наприклад: неспроможність боржника, притягнення його до відповідальності тощо) . Кредитор також має право відмовитися від подальшого кредитування позичальника за договором у разі порушення позичальником передбаченої кредитним договором обов'язки цільового використання кредиту (ст. 814 ЦК України).

У свою чергу, позичальник має право відмовитися від отримання всього або частини кредиту без будь-якої аргументації, просто у зв'язку з відпаданням потреби. Про це він повинен повідомити кредитора до встановленого терміну надання кредиту, якщо інше не встановлене законодавством чи договором. У договорі може бути передбачена відповідальність за відмову від отримання кредиту позичальником або можливість відмови взагалі може бути виключена.

Отже, ст. 821 ГК РФ закріплює можливість односторонньої зміни чи розірвання договору.

Основним правом кредитораза кредитним договором є право вимагати повернення кредиту та отримання з позичальника відсотків на суму кредиту у розмірах та у порядку, визначених договором. За відсутності у договорі умови про розмір відсотків їх розмір визначається наявною у місці знаходження кредитора ставкою рефінансування на день сплати позичальником суми кредиту або його відповідної частини.

За відсутності іншої угоди відсотки виплачуються щомісяця до повернення суми кредиту.

Кредит має бути повернено у строк, встановлений у договорі. Сума кредиту може бути повернена достроково лише за згодою кредитора. У договорі можна встановити плату кредитору за дострокове повернення кредиту позичальником.

У випадках, коли позичальник не повертає у строк суму кредиту, на цю суму підлягають сплаті процентів у розмірі, передбаченому п. 1 ст. 395 ГК РФ, з дня, коли вона повинна була бути повернена, до дня її повернення кредитору незалежно від сплати відсотків, передбачених п. 1 ст. 809 ГК РФ, що нараховуються за користування кредитом (якщо інше не передбачено законом або договором).

Якщо договором передбачено повернення кредиту частинами (на виплат), то за порушення позичальником терміну, встановленого повернення чергової частини кредиту, кредитор вправі вимагати дострокового повернення всієї суми позики разом із належними відсотками. Федеральним законом від 16 липня 1998 р. № 102-ФЗ «Про іпотеку (заставу нерухомості)» встановлено, що звернення на майно, закладене задля забезпечення зобов'язання, виконуваного періодичними платежами, допускається у разі порушення термінів внесення платежів більше трьох разів протягом 12 місяців , навіть якщо кожне прострочення незначне, якщо договором про іпотеку не передбачено інше.

Контрольні питання

1. У чому банківська операція «розміщення коштів, залучених у вклади»?

2. У яких цивільно-правових формах відбувається розміщення коштів?

3. Дайте загальну характеристикукредитного договору

4. Хто є сторонами за кредитним договором?

5. Які права та обов'язки сторін за кредитним договором?

6. Назвіть способи повернення кредиту.

7. Як банки надають кошти своїм клієнтам?

8. Що таке "кредитна лінія"?

Цей текст є ознайомлювальним фрагментом.З книги Гроші. Кредит. Банки [Відповіді на екзаменаційні квитки] автора Варламова Тетяна Петрівна

71. Кредитний договір: його сутність та зміст

автора Полякова Олена Валеріївна

14. Кредитний ринок 14.1. Сутність та форми кредиту Кредит - це сукупність економічних відносинз приводу зворотного руху вартості у вигляді позички або позики товарів або грошових коштів. Кредит є породженням фінансів, їхньою модифікацією. Кардинальне

З книги Фінанси та кредит. Навчальний посібник автора Полякова Олена Валеріївна

14.2. Кредитний ринок Кредитний ринок є сферою фінансових відносин, пов'язаних з процесом забезпечення кругообігу позичкового капіталу, тобто сферу здійснення кредитних операцій. Учасниками кредитного ринку є: 1) кредитори - власники

З книги Твітономіка. Все, що потрібно знати про економіку, коротко і по суті автора Комптон Нік

Що таке кредитна криза? Кредитна криза настає, коли отримати кредит стає складно. Банки неохоче дають гроші людям, компаніям та один одному. Таке відбувається, якщо велика кількість кредитів залишаються непогашеними, при коливаннях ринкових цін або при

З книги Банківський аудит автора Шевчук Денис Олександрович

60. Кредитний консалтинг та кредитування Кредитування бізнесу, незважаючи на не стабільний стан економіки, передбачає можливість прийняття рішення деякими банками в короткі терміни (від 1 до 10-15 днів), до відкриття рахунку, облік управлінської (неофіційної)

З книги Корпоративні фінанси автора Шевчук Денис Олександрович

3.4. Кредитний консалтинг

Із книги Банківські операції автора Шевчук Денис Олександрович

Кредитний консалтинг

З книги Спільна діяльність: бухгалтерський облік та оподаткування автора Ніканоров П С

1. Договір простого товариства (договір про спільну діяльність) Відповідно до ст. 1041 Цивільного кодексу Російської Федерації(ДК РФ) за договором простого товариства (договору про спільну діяльність, далі за текстом, якщо не обумовлено, – договору

З книги Все про особисті фінанси: способи економії на всі випадки життя автора Кірсанов Роман

Кредитний кооператив Зайняти гроші можна не лише у банку. Існують організації, які виконують аналогічні функції – зберігають гроші вкладників та видають позики. Це кредитні кооперативи. Сьогодні у світі налічується понад 43 тисячі кредитних кооперативів, в яких

З книги Виразне керівництво для звичайної людини, де, як і на що взяти гроші автора Арт Ян Олександрович

Кредитний словник Для тих, хто дочитав цю книгу до кінця і вважав за корисне жити в борг, але за правилами, пропонується невелика підмога. Кредитний словник, складений автором для порталу 123Credit.ru, допоможе вам краще орієнтуватися в банківському світі.

З книги Витрати організації: бухгалтерський та податковий облік автора

Інвестиційний договір(Договір пайової участі) Наприклад, як відобразити операції у податковому та бухгалтерському обліку, якщо організація здійснює діяльність:? з організації та контролю за будівництвом (функції замовника-забудовника); будівельну діяльність

Із книги Типові помилкиу бухгалтерському обліку та звітності автора Уткіна Світлана Анатоліївна

Приклад 2. Організація уклала цивільно-правовий договір (договір підряду) фізичною особоюна виконання робіт у іншому місті. Витрати на відрядження, виплачені цій особі, враховані у складі витрат з метою оподаткування прибутку Поняття службового

З книги Фінансова статистика автора Шерстньова Галина Сергіївна

33. Кредитний мультиплікатор Кредитний мультиплікатор – це відношення динаміки обсягу кредитування, що здійснюється групою однорідних кредитних організацій, до динаміки резервних активів, що спричинило зміну обсягу кредитів. Простий кредитний мультиплікатор

З книги Комерційне право автора Горбухів В А

53. Дилерський договір. Дистриб'юторський договір Метою дилерського договору є створення дилерської мережі з метою просування продукції, що відповідає вимогам споживача до якості, забезпечення гарантійного та сервісного обслуговування споживачів. Дилер

З книги Помилки роботодавця, складні питання застосування Трудового кодексуРФ автора Сальникова Людмила Вікторівна

2. Трудовий договір та договір підряду: можливості застосування Досить часто трудові договорипідмінюються договорами підряду (договором надання послуг). Тим часом, ці два типи угод – це зовсім різні договори та їх регулювання здійснюється різними

Із книги Іпотека. Інструкція. Беремо та живемо! автора Арт Ян Олександрович

Кредитний договір «МАЮ бажання купити будинок, але не маю змоги. Маю можливість купити козу, але не маю бажання», – так образно описував сумне розбіжність бажань та можливостей герой популярного радянського фільму. Кредитний бум у Росії багато в чому дозволив

з відсоткамив особі , що діє на підставі , що називається надалі Займодавець», з одного боку, й у особі , чинного підставі , іменований надалі « Позичальник», з іншого боку, іменовані надалі «Сторони», уклали цей договір, надалі « Договір", про наступне:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРУ

1.1. За цим договором Позичальник надає Позичальнику позику в сумі рублів, а Позичальник зобов'язується повернути Позичальнику суму позики та сплатити нараховані відсотки за користування позикою відповідно до умов та термінів, встановлених цим договором.

1.2. Процентна ставка для цього договору становить % річних.

1.3. Відсотки за користування Позикою нараховуються виходячи з фактичної кількості календарних днів використання позики, при цьому за базу береться дійсне число календарних днів на рік (365 або 366), а кількість розрахункових днів на місяць – відповідає фактичній кількості календарних днів на місяць.

1.4. Період нарахування відсотків за користування позикою починається з дня фактичної видачі Позичальнику позикової суми Позичальнику або перерахування суми позики на зазначений рахунок Позичальника і закінчується в день, коли Позика повертається Позичальнику. Нараховані відсотки за користування позикою Позичальник зобов'язується сплачувати щомісяця, пізніше останнього робочого дня месяца.

2. УМОВИ ВИДАЧІ І ПОРЯДОК ЗАГАШЕННЯ ПОЗИКУ

2.1. Позика надається на підставі цього договору.

2.2. Позика надається шляхом видачі позикової суми з каси позик або перерахування позикової суми на вказаний рахунок позичальника.

2.3. Позичальник вправі здійснювати погашення заборгованості за Позикою та (або) відсотків за користування ним шляхом внесення готівки до каси Займодавця або перерахування у безготівковій формі суми заборгованості на розрахунковий рахунок Займодавця;

3. ПРАВА ТА ОБОВ'ЯЗКИ СТОРІН

3.1. Позикодавець зобов'язується забезпечити надання позики протягом робочих днів із моменту підписання сторонами цього договору.

3.2. Позичальник зобов'язується надати Позичальнику позику на умовах цього договору.

3.3. Позичальник зобов'язується консультувати Позичальника з усіх питань, пов'язаних із виконанням цього Договору.

3.4. Позичальник зобов'язується повернути позику та сплатити відсотки за користування ним у строки, обумовлені цим Договором та у повному обсязі.

4. ПОГАШЕННЯ ЗАборгОВАНОСТІ

4.1. Позичальник здійснює погашення позики відповідно до термінів, встановлених цим Договором.

4.2. Позичальник має право достроково погасити позику.

4.3. У разі здійснення позичальником остаточного дострокового погашення позики позичальник повинен одночасно з погашенням основного боргу за позикою зробити погашення всіх нарахованих відсотків.

4.4. Датою погашення будь-яких платежів вважається дата фактичного надходження коштів у відповідний рахунок (рахунки) Займодавця чи дата внесення суми заборгованості до каси Займодавца.

4.5. При пропуску Позичальником строків погашення будь-яких платежів непогашена строкова заборгованість враховується як прострочена заборгованість з нарахуванням відсотків за Підвищеною відсотковою ставкоювід дня її виникнення.

4.6. Прострочена заборгованість вважається терміновою (першочерговою) до погашення у час.

4.7. Погашення заборгованості Займодавцю провадиться в наступній черговості:

штрафна неустойка;
прострочені відсотки за позикою;
заборгованість за простроченим основним боргом;
термінові відсотки за позикою;
заборгованість за терміновим основним боргом.

5. ПОРЯДОК ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ ЗОБОВ'ЯЗАНЬ ПОЗИЧНИКА

5.1. З метою забезпечення повернення позики Сторони зобов'язуються укласти Договори забезпечення та передбачити інші забезпечувальні заходи.

5.2. До забезпечувальних заходів належать: застава нерухомості; застава транспортних засобів; заставу прав вимоги, включаючи цінних паперів; надання Позичальником Позикодавцю права на позасудове звернення стягнення безпосередньо на предмет застави, що передбачається у Договорах забезпечення; порука; банківська гарантія; утримання предметів застави та коштів, що належать Позичальнику; інші узгоджені Сторонами заходи.

5.3. Право вибору способів забезпечення зобов'язань за цим Договором та їх оцінки належить Позикодавцю.

5.4. Майнове забезпечення Позики з урахуванням ліквідності має покривати основний борг та нараховані відсотки. У разі збільшення термінової заборгованості або виникнення простроченої заборгованості позичальник зобов'язаний збільшити забезпечення до необхідного розміру та якості.

5.5. Підписані на виконання цього Договору Договори забезпечення діють у сукупності з ним і невіддільні від нього. Одночасно з підписанням цього Договору, укладаються в його забезпечення Договір поруки № від «2020 року та (або) Договір поруки № від «2020 року. У разі збільшення забезпечення, договори, що укладаються, вказуються в Угодах.

5.6. У разі погіршення фізичних якостей предмета застави або іншої втрати ним ліквідних якостей, як і будь-яким іншим забезпечувальним заходом, Позикодавець має право вимагати заміни способу забезпечення та вибрати його на свій розсуд.

6. ТЕРМІН ДОГОВОРУ

6.1. Термін користування позикою становить днів із моменту фактичної видачі Позичальником позикової суми Позичальнику чи перерахування суми позики на зазначений рахунок Позичальника. Позичальник зобов'язується зробити остаточний розрахунок зі сплати суми позики та нарахованих відсотків за користування позикою перед Позикодавцем до 2020 року.

6.2. Цей договір набирає чинності з моменту фактичної видачі Позичальнику позикової суми Позичальнику або перерахування суми позики на зазначений рахунок Позичальника та діє до повного його погашення та сплати нарахованих відсотків за користування ним.

7. ДОСРОЧНЕ ВИКОНАННЯ ЗОБОВ'ЯЗАНЬ

7.1. При достроковому повернення позики Позичальник пізніше, як у робочих днів повинен повідомити Займодавця про дострокове повернення.

7.2. При достроковому повернення позики відсотки користування позикою виплачується Позичальником за фактичний термін користування позикою.

8. ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ СТОРІН

8.1. При порушенні Позичальником термінів, встановленого для внесення чергового платежу по поверненню позики та сплати нарахованих відсотків за користування ним Позичальник має право розірвати договір та вимагати від Позичальника дострокового повернення суми позики та сплати належних відсотків за користування позикою.

8.2. З моменту виникнення простроченої заборгованості за позикою позичальник сплачує позикодавцю підвищені відсотки за користування простроченою позикою у розмірі % річних (далі – підвищені відсотки).

8.3. Підвищені відсотки нараховуються на суму простроченої позики з дня виникнення прострочення, по день повного погашення простроченої позики.

8.4. При несвоєчасній сплаті Процентів Позичальник сплачує Позичальнику незалежно від сплати Процентів, передбачених п.1.2. цього Договору, неустойку у розмірі %, що нараховується на суму простроченого платежу за відсотками за кожен день прострочення, з дати, що настає за датою виникнення прострочення за датою її погашення (включно).

8.5. Зобов'язання Позичальника щодо повернення Позики та сплати Відсотків (у тому числі підвищених) вважаються виконаними у повному обсязі з дня надходження коштів на розрахунковий рахунок та (або) до каси Займодавця.

8.6. За згодою Позичальника зобов'язання Позичальника щодо повернення Позики та сплати Відсотків можуть бути виконані іншими способами, що не суперечать чинному законодавству Російської Федерації.

8.7. У разі, коли Позичальник порушив строк, встановлений для внесення чергового платежу щодо повернення позики та сплати нарахованих відсотків за користування ним, а Позичальник не скористався правом, передбаченим п.7.1. цього договору, Позичальник зобов'язаний сплатити Позичальнику відсотки за користування позикою, що нараховується за правилами, передбаченими пп.1.2-1.5 цього договору за весь фактичний термін користування позикою.

8.8. Позичальник відшкодовує Позикодавцю всі витрати, пов'язані зі стягненням заборгованості за цим договором.

8.9. Відмова позичальника від погашення заборгованості з повернення позики та сплаті нарахованих відсотків за користування ним або порушення строків погашення заборгованості позичальника, встановлених цим Договором, є підставою для обмеження його у можливостях подальших запозичень.

9. ЗАКЛЮЧНІ ПОЛОЖЕННЯ

9.1. У всьому, що не знайшло відображення у цьому договорі, сторони керуватимуться чинним законодавством РФ.

9.2. Датою виконання зобов'язань за договором з боку Позичальника є дата повного погашення заборгованості з повернення позики та сплати нарахованих відсотків за користування ним.

9.3. Усі суперечки та розбіжності, що виникли під час дії цього договору, сторони намагатимуться врегулювати за допомогою переговорів.

Зверніть увагу, що договір позики складено та перевірено юристами і є зразковим, він може бути доопрацьований з урахуванням конкретних умов угоди. Адміністрація Сайту не несе відповідальності за дійсність цього договору, а також за його відповідність вимогам законодавства України.

4. Зміна умов випущеної в обіг позики не допускається.

5. Правила про договір державної позики відповідно застосовуються до позик, що випускаються муніципальним освітою.

Стаття 818. Новація боргу в позикове зобов'язання

1. За згодою сторін борг, що виник із купівлі-продажу, оренди або іншої підстави, може бути замінений позиковим зобов'язанням.

2. Заміна боргу позиковим зобов'язанням здійснюється з дотриманням вимог про новацію () та здійснюється у формі, передбаченій для укладання договору позики ().

§ 2. Кредит

Стаття 819. Кредитний договір

1. За кредитним договором банк або інша кредитна організація (кредитор) зобов'язуються надати кошти (кредит) позичальнику у розмірі та на умовах, передбачених договором, а позичальник зобов'язується повернути отриману грошову суму та сплатити відсотки за користування нею, а також передбачені кредитним договором інші платежі, зокрема пов'язані з наданням кредиту.

У разі надання кредиту громадянину з метою, не пов'язаних із провадженням підприємницької діяльності (у тому числі кредиту, зобов'язання позичальника за яким забезпечені іпотекою), обмеження, випадки та особливості стягнення інших платежів, зазначених в абзаці першому цього пункту, визначаються законом про споживчий кредит ( позиці).

Інформація про зміни:

Статтю 819 доповнено пунктом 1.1 з 1 червня 2018 р. - Федеральний закон від 26 липня 2017 р. N 212-ФЗ

1.1. Якщо кредит використовується боржником повністю або частково для виконання зобов'язань за раніше наданим тим же кредитором кредитом та відповідно до договору кредит використовується без зарахування на банківський рахунок боржника для виконання раніше наданого кредиту, такий кредит вважається наданим з моменту отримання боржником від кредитора у порядку, передбаченому договором, відомостей про погашення раніше наданого кредиту.

2. До відносин за кредитним договором застосовуються правила, передбачені параграфом 1 цієї глави, якщо інше не передбачено правилами цього параграфу та не випливає із суті кредитного договору.

Стаття 820. Форма кредитного договору

Кредитний договір має бути укладено у письмовій формі.

Недотримання письмової форми тягне за собою недійсність кредитного договору. Такий договір вважається нікчемним.

Стаття 821. Відмова від надання чи отримання кредиту

1. Кредитор має право відмовитися від надання позичальнику передбаченого кредитним договором кредиту повністю або частково за наявності обставин, що очевидно свідчать про те, що надана позичальнику сума не буде повернена у строк.

2. Позичальник має право відмовитися від отримання кредиту повністю або частково, повідомивши про це кредитора до встановленого договором строку його надання, якщо інше не передбачено законом, іншими правовими актамичи кредитним договором.

3. У разі порушення позичальником передбаченого кредитним договором обов'язки цільового використання кредиту () кредитор має право також відмовитися від подальшого кредитування позичальника за договором.

Інформація про зміни:

Параграф 2 доповнено статтею 821.1 з 1 червня 2018 р. - Федеральний закон від 26 липня 2017 р. N 212-ФЗ

Стаття 821-1. Вимога кредитора про дострокове повернення кредиту

Кредитор має право вимагати дострокового повернення кредиту у випадках, передбачених цим Кодексом, іншими законами, а при наданні кредиту юридичній особі або індивідуальному підприємцю також у випадках, передбачених кредитним договором.

), якщо інше не передбачено договором товарного кредиту.

Стаття 823. Комерційний кредит

1. Договорами, виконання яких пов'язане з передачею у власність іншій стороні грошових сум або інших речей, що визначаються пологовими ознаками, може передбачатися надання кредиту, у тому числі у вигляді авансу, попередньої оплати, відстрочення та розстрочення оплати товарів, робіт або послуг (комерційний кредит) ), якщо інше не встановлено законом.

2. До комерційного кредиту відповідно застосовуються правила цієї глави, якщо інше не передбачено правилами про договір, з якого виникло відповідне зобов'язання, та не суперечить суті такого зобов'язання.

Іменоване надалі "Займодавець", в особі ____________, що діє на підставі ________, з одного боку, та __________, що іменується в подальшому "Позичальник", в особі ________, що діє на підставі _______, з іншого боку, уклали цей Договір про наведене нижче.

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРУ

1.1. За цим Договором Позичальник виділяє Позичальнику кошти у вигляді ______ рублів (__________ тис. крб.), а Позичальник зобов'язується повернути отримані суми в обумовлений цим Договором термін. Відсотки на надані кошти не нараховуються.

1.2. Цей Договір вважається укладеним з моменту передачі Позикодавцем, зазначеної в п.1.1. цього Договору суми коштів або перерахування зазначеної суми на його банківський рахунок.

2. ПРАВА ТА ОБОВ'ЯЗКИ СТОРІН

2.1. Права та обов'язки Позикодавця:

2.1.1. Позичальник зобов'язується передати Позичальнику або перерахувати на його банківський рахунок потрібну суму позики відповідно до письмового запиту Позичальника протягом _______ з моменту отримання зазначеного запиту. На прохання Позичальника суми, що виділяються, можуть перераховуватися на рахунки третіх осіб.

2.1.2. Позичальник має право вимагати від Позичальника повернення позикових коштів у обумовлений цим Договором термін.

2.1.3. Позикодавець має право відстрочити виконання зобов'язань щодо повернення переданих сум Позичальнику у порядку та на умовах, передбачених цим Договором.

2.1.4. У разі погіршення фінансово-господарського становища Позичальника Позичальник має право достроково стягнути видану суму.

2.2. Права та обов'язки Позичальника:

2.2.1. Позичальник зобов'язується повернути отримані за цим Договором суми грошових коштів у строк пізніше "__" _____ _______ р.

2.2.2. Виділені суми позикових коштів також можуть бути повернені Позичальником достроково.

2.2.3. У тому випадку, якщо до моменту настання виконання зобов'язань щодо повернення отриманих у позику коштів Позичальник не зможе виконати свої зобов'язання, Займодавець має право надати Позичальнику відстрочку для виконання зобов'язань за цим Договором. Відстрочка надається за умови повідомлення письмово Позичальником Позикодавця про неможливість виконання зобов'язань у передбачений Договором строк. Таке повідомлення має бути зроблене не пізніше ніж за _____ до настання виконання зобов'язань за цим Договором. Відстрочка надається на строк, зазначений у додатковій угоді цього Договору.

2.3. Наприкінці кожного місяця сторонами складаються акти звіряння взаєморозрахунків.

2.4. За домовленістю сторін зобов'язання Позичальника за цим Договором може бути припинено наданням Позичальником відступного (передачею у власність Позичальника будь-якого майна, у тому числі майнових прав) шляхом підписання про це самостійної угоди.

3. ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ СТОРІН

3.1.При невиконанні або неналежному виконанні цього Договору сторони несуть відповідальність згідно з чинним законодавством.

4. ДІЯ НЕПЕРЕДОЛОЖНОЇ СИЛИ (ФОРС-МАЖОРНІ ОБСТАВИНИ)

4.1. Сторони звільняються від відповідальності за часткове або повне невиконання зобов'язань за цим Договором, якщо це невиконання стало наслідком обставин непереборної сили, що виникли після укладення цього Договору, які сторони не могли передбачити або запобігти.

4.2. При настанні обставин, зазначених у п. 4.1, кожна сторона повинна негайно повідомити про них письмово інший бік. Повідомлення має містити дані про характер форс-мажорних обставин. До нього повинні додаватися офіційні документи, що засвідчують наявність цих обставин і по можливості оцінюють їх вплив на ймовірність виконання стороною своїх зобов'язань за цим Договором.

4.3. Якщо сторона не направить або несвоєчасно направить повідомлення, зазначене у п. 4.2, вона зобов'язана відшкодувати другій стороні понесені нею збитки.

4.4. У разі настання обставин, передбачених у п. 4.1, термін виконання стороною зобов'язань за цим Договором відсувається пропорційно до часу, протягом якого діють ці обставини та їх наслідки.

4.5. Якщо обставини, перелічені в п. 4.1, та їх наслідки продовжують діяти більше двох місяців, сторони проводять додаткові переговори для виявлення прийнятних альтернативних способів виконання цього Договору.

5. КОНФІДЕНЦІЙНІСТЬ

5.1. Умови цього Договору та змін, доповнень та додатків до нього конфіденційні та не підлягають розголошенню.

5.2. Сторони вживають усіх необхідних заходів для того, щоб їх співробітники, агенти, правонаступники без попередньої згоди іншої сторони не інформували третіх осіб про деталі цього Договору та зміни, доповнення та додатки до нього.

6. ТЕРМІН ДІЇ ДОГОВОРУ

6.1. Цей Договір набирає чинності з дати отримання Позичальником, зазначеної в п.1.1. грошової суми та діє протягом __________ з названого моменту.

7. ІНШІ УМОВИ

7.1. У всьому іншому, що не передбачено цим Договором, сторони керуються чинним законодавством України.

7.2. Усі зміни, доповнення та додатки до цього Договору є його невід'ємною частиною та вважаються юридично дійсними за умови, що вони вчинені у письмовій формі та підписані уповноваженими представниками сторін.

7.3. Цей Договір складено у двох примірниках (по одному для кожної зі сторін), які мають рівну юридичну силу.

8. Вирішення суперечок

8.1. Усі суперечки та розбіжності, які можуть виникнути між сторонами з питань, що не знайшли свого вирішення в цьому Договорі, будуть вирішуватися шляхом переговорів.

8.2. При неврегулюванні розбіжностей у процесі переговорів, суперечки передаються розгляд арбітражного суду р. Москви.

9. АДРЕСА ТА РЕКВІЗИТИ СТОРІН

Позикодавець: ________________________

Позичальник:_________________________

10. ПІДПИСИ СТОРІН

Займодавець:
_______________________
М.П.

Позичальник:
_______________________
М.П.

1. Позика

Стаття 807. Договір позики
1. За договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність іншій стороні (позичальнику) гроші або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцю таку ж суму грошей (суму позики) або рівну кількість інших отриманих ним речей того ж таки роду та якості. Договір позики вважається укладеним з моменту передачі грошей або інших речей. Іноземна валюта та валютні цінності можуть бути предметом договору позики на території Російської Федерації з дотриманням правил статей 140, 141 та 317 цього Кодексу.

Стаття 808. Форма договору позики
1. Договір позики між громадянами повинен бути укладений у письмовій формі, якщо його сума перевищує не менше ніж у десять разів встановлений законом мінімальний розмір оплати праці, а у разі, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми.2. На підтвердження договору позики та її умов може бути представлена розписка позичальника або інший документ, що засвідчує передачу йому позикодавцем певної грошової суми чи певної кількості речей.

Стаття 809. Відсотки за договором позики
1. Якщо інше не передбачено законом або договором позики, позикодавець має право на отримання із позичальника відсотків на суму позики у розмірах та у порядку, визначених договором. За відсутності в договорі умови про розмір відсотків їх розмір визначається існуючою в місці проживання позичкодавця, а якщо позик є юридичною особою, у місці її знаходження ставкою банківського відсотка (ставкою рефінансування) на день сплати позичальником суми боргу або його відповідної части.2. За відсутності іншої угоди відсотки виплачуються щомісяця до дня повернення суми займа.3. Договір позики передбачається безвідсотковим, якщо в ньому прямо не передбачено інше, у випадках, коли: договір укладено між громадянами на суму, що не перевищує п'ятдесятикратного встановленого законом мінімального розміру оплати праці, і не пов'язаний із здійсненням підприємницької діяльності хоча б однієї із сторін; за договором; позичальнику передаються не гроші, інші речі, визначені родовими ознаками.

Стаття 810. Обов'язок позичальника повернути суму позики
1. Позичальник зобов'язаний повернути позикодавцю отриману суму позики в строк та в порядку, що передбачені договором позики. це, якщо інше не передбачено договором.2. Якщо інше не передбачено договором позики, сума безвідсоткової позики може бути повернена позичальником достроково. Сума позики, наданої під проценти, може бути повернена достроково за згодою позик. Якщо інше не передбачено договором позики, сума позики вважається поверненою у момент передачі її позикодавцю або зарахування відповідних коштів на його банківський рахунок.

Стаття 811. Наслідки порушення позичальником договору позики
1. Якщо інше не передбачено законом або договором позики, у випадках, коли позичальник не повертає у строк суму позики, на цю суму підлягають сплаті проценти у розмірі, передбаченому пунктом 1 статті 395 цього Кодексу, з дня, коли вона мала бути повернена, до дня її повернення позикодавцю незалежно від сплати відсотків, передбачених пунктом 1 статті 809 цього Кодексу.2. Якщо договором позики передбачено повернення позики частинами (на виплат), то при порушенні позичальником терміну, встановленого для повернення чергової частини позики, позикодавець має право вимагати дострокового повернення всієї суми позики, що залишилася, разом з належними відсотками.

Стаття 812. Заперечення договору позики
1. Позичальник має право оскаржувати договір позики з його безгрошовості, доводячи, що гроші або інші речі насправді не отримані ним від позикодавця або отримані у меншій кількості, ніж зазначено у договорі.2. Якщо договір позики повинен бути укладений у письмовій формі (стаття
808), його оскарження за безгрошовістю шляхом показань свідків не допускається, за винятком випадків, коли договір був укладений під впливом обману, насильства, загрози, зловмисної угоди представника позичальника із позикодавцем або збігу тяжких обставин.3. Якщо в процесі оскарження позичальником договору позики за його безгрошовістю буде встановлено, що гроші або інші речі насправді не були отримані від позикодавця, договір позики вважається неукладеним. Коли гроші чи речі насправді отримані позичальником від позикодавця у меншій кількості, ніж зазначено у договорі, договір вважається укладеним на це кількість грошей чи речей.

Стаття 813. Наслідки втрати забезпечення зобов'язань позичальника При невиконанні позичальником передбачених договором позики обов'язків щодо забезпечення повернення суми позики, а також при втраті забезпечення або погіршенні її умов за обставинами, за які позикодавець не відповідає, позикодавець має право вимагати від позичальника суми позики належних відсотків, якщо інше не передбачено договором.

Стаття 814. Цільова позика
1. Якщо договір позики укладено з умовою використання позичальником отриманих коштів на певні цілі (цільова позика), позичальник зобов'язаний забезпечити можливість здійснення позикодавцем контролю за цільовим використанням суми позики.2. У разі невиконання позичальником умови договору позики про цільове використання суми позики, а також при порушенні обов'язків, передбачених пунктом 1 цієї статті, позикодавець має право вимагати від позичальника дострокового повернення суми позики та сплати належних відсотків, якщо інше не передбачено договором.

Стаття 815. Вексель У випадках, коли відповідно до угоди сторін позичальником видано вексель, що засвідчує нічим не обумовлене зобов'язання векселедавця або іншого зазначеного у векселі платника виплатити після настання передбаченого векселем строку отримані у позику грошові суми, відносини сторін за векселем регулюються законом про переказ. векселі. З моменту видачі векселі правила цього параграфа можуть застосовуватися до цих відносин настільки, оскільки вони не суперечать закону про перекладному і простому векселі.

Стаття 816. Облігація У випадках, передбачених законом або іншими правовими актами, договір позики може бути укладений шляхом випуску та продажу облігацій. іншого майнового еквівалента. Облігація надає її держателю також право на отримання фіксованого в ній відсотка від номінальної вартості облігації або інші майнові права.

Стаття 817. Договір державної позики
1. За договором державної позики позичальником виступає Російська Федерація, суб'єкт Російської Федерації, а позикодавцем - громадянин чи юридична особа. Державні позики є добровільними. Договір державної позики укладається шляхом придбання позикодавцем випущених державних облігацій або інших державних цінних паперів, що засвідчують право позикодавця на отримання від позичальника наданих йому у позику грошових коштів або, залежно від умов позики, іншого майна, встановлених відсотків або інших майнових прав у строки, передбачені умовами випуску позики в обіг.4. 5. Зміна умов випущеної в обіг позики не допускається. Правила про договір державної позики відповідно застосовуються до позик, що випускаються муніципальним утворенням.

Стаття 818. Новація боргу в позикове зобов'язання
1. За згодою сторін борг, що виник з купівлі-продажу, оренди майна або іншої підстави, може бути замінений позиковим зобов'язанням. Заміна боргу позиковим зобов'язанням здійснюється з дотриманням вимог щодо новації (стаття
414) і здійснюється у формі, передбаченій для укладання договору позики (стаття
808).
2. Кредит

Стаття 819. Кредитний договір
1. За кредитним договором банк чи інша кредитна організація (кредитор) зобов'язуються надати кошти (кредит) позичальнику у вигляді й умовах, передбачених договором, а позичальник зобов'язується повернути отриману суму і сплатити відсотки неї.2. До відносин за кредитним договором застосовуються правила, передбачені параграфом 1 цієї глави, якщо інше не передбачено правилами цього параграфу та не випливає із суті кредитного договору.

Стаття 820. Форма кредитного договору Кредитний договір має бути укладений у письмовій формі. Недотримання письмової форми тягне за собою недійсність кредитного договору. Такий договір вважається нікчемним.

Стаття 821. Відмова від надання чи отримання кредиту
1. Кредитор має право відмовитися від надання позичальнику передбаченого кредитним договором кредиту повністю або частково за наявності обставин, що очевидно свідчать про те, що надана позичальнику сума не буде повернена у строк.2. Позичальник має право відмовитися від отримання кредиту повністю або частково, повідомивши про це кредитора до встановленого договором строку його надання, якщо інше не передбачено законом, іншими правовими актами або кредитним договором. У разі порушення позичальником передбаченого кредитним договором обов'язки цільового використання кредиту (стаття
814) кредитор має право також відмовитися від подальшого кредитування позичальника за договором.
3. Товарний та комерційний кредит

Стаття 822. Товарний кредит Сторонами може бути укладено договір, що передбачає обов'язок однієї сторони надати іншій стороні речі, визначені родовими ознаками (договір товарного кредиту). До такого договору застосовуються правила параграфа 2 цього розділу, якщо інше не передбачено таким договором і не випливає з суті зобов'язання. з правилами про договір купівлі-продажу товарів (статті 465 -
485), якщо інше не передбачено договором товарного кредиту.

Стаття 823. Комерційний кредит
1. Договорами, виконання яких пов'язане з передачею у власність іншій стороні грошових сум або інших речей, що визначаються пологовими ознаками, може передбачатися надання кредиту, у тому числі у вигляді авансу, попередньої оплати, відстрочення та розстрочення оплати товарів, робіт або послуг (комерційний кредит) ), якщо інше не встановлено законом.2. До комерційного кредиту відповідно застосовуються правила цієї глави, якщо інше не передбачено правилами про договір, з якого виникло відповідне зобов'язання, та не суперечить суті такого зобов'язання.