Готове житло від ощадбанку. Іпотечний калькулятор із зміною процентної ставки. Кредит на купівлю житла в Ощадбанку

Використовуючи іпотечний кредит Ощадбанк на житло можна отримати власну нерухомість у найкоротші терміни за вигідними тарифами. Різноманітність програм дозволяє підібрати найоптимальніший варіант.

Кредит на купівлю житла в Ощадбанку

Ощадбанк допомагає вирішити одну з найнагальніших проблем для молодих і не дуже сімей - житлове питання. Іпотечне кредитування у цій кредитно-фінансовій установі передбачено за декількома напрямками. за допомогою такого підходу позичальники, оцінивши свої можливості та зіставивши їх з головними цілями, можуть підібрати єдино правильний собі варіант.

Доступні варіанти

Програми іпотечного кредитування від Ощадбанк розраховані на покупку будь-якого типу житлоплощі: від житла до заміського будинку. В даний час доступні такі типи програм:

• Купівля нерухомості у новобудові;
• Придбання готового житла;
• Придбання житла, що будується;
• Іпотека із застосуванням коштів материнського капіталу;
• Іпотечний кредит для будівництва будинку;
• Заміська нерухомість;
• Військова іпотека

В рамках акції, що проводиться Ощадбанком на допомогу молодим сім'ям, придбати квартиру в іпотеку можна за ставкою, визначеною в 11,25% річних.

Термін кредитування за цією програмою передбачено до 30 років. Стати учасником програми можна, при внесенні початкового внеску в 20% від вартості житла, що купується.

Оформити іпотеку на нову квартиру під найнижчу ставку в Ощадбанку доступно лише за умови забезпечення кредиту заставою — іншою житловою площею, яка перебуває у власності

Заміська нерухомість

За цією програмою доступне не лише придбання або будівництво житлового будинку, а й дачі або садової ділянки. Початковий внесок від 25%.

За потреби можна оформити покупку на земельну ділянку чи будь-які інші будівлі споживчого призначення. Кожна заявка розглядається індивідуально.

Ключові характеристики програми на купівлю житла:

• Сума кредитування починається із 300 тисяч російських рублів.
• Кредит на житло Ощадбанк надається без комісії.
• Клієнти, отримують заробітну плату рахунок у Ощадбанку, вправі розраховувати на пільгові умови отримання кредиту.
• Для збільшення суми позики передбачено залучення позичальників.

Ставка за передбачуваним кредитом купівлю житла діє 11,75% річних. Її рівень встановлено 20 лютого 2017 року.

Користуватися кредитними коштами за іпотечною програмою можна протягом 30 років – це максимальний термін дії договору.

Особливості іпотечного кредитування

Подавати кредитну заявку на покупку житла правильно буде у тому випадку, якщо ви не маєте жодних заборгованостей перед Ощадбанком або іншими банками. Інакше виконувати кредитні зобов'язання сумлінно буде важко, що позначитися на кредитній історії та договірних відносинах із банком.

Умови оформлення

Умови кредиту купівлю житла в Ощадбанк різні залежно від обраної програми. Але вони підпорядковуються однаковим вимогам до позичальнику. Ось їх перелік:

• Мінімальний обсяг позики від 300 000 рублів;
• Термін кредитування – до 30 років;
• Ставки залежить від типу іпотечної програми від 11,0 до 12,5% річних.
• Для молодих сімей є пільгове кредитування, без додаткових комісій.

Військова іпотека спеціально розроблена для військовослужбовців, учасників НДС. Кредит дозволяє отримати у власність готове житло вартістю не більше 2 мільйонів рублів за вигідними відсотковими ставками.

Сім'ям із сертифікатом материнського капіталу можна оформити іпотеку на готове або житло, що будується. Кошти сертифіката можуть бути спрямовані на початковий внесок чи рахунок погашення боргу.

Вимоги до позичальників

• Вік від 21 до 75 років на дату повного погашення кредиту.
• Стаж роботи від 6 місяців на останньому місці роботи та не менше 12 місяців загального трудового стажу за останні 5 років.
• Допускається залучення трохи більше 3-х созаемщиков.

Крім мінімальних вимог, потрібно надати пакет документів для оформлення заявки. До обов'язкових документів відносяться: паспорт із постійною реєстрацією, заява на кредит, другий документ, що посвідчує особу на вибір, документи про фінансовий стан та трудову зайнятість.

Додатково можуть знадобитися інші документи за вказівкою банку. Є можливість подати заявку без підтвердження основного доходу та основного місця роботи.

Висновок

Вигідні програми кредиту на житло Ощадбанк дозволяють купити практично будь-який тип нерухомості у власність. Прості умови кредитування та знижені відсоткові ставки на покупку житла допоможуть придбати житлоплощу без особливих витрат та вкладень. Додатковим бонусом буде відсутність комісій та короткий термін розгляду заявки.

Позику цілком може отримати будь-який дорослий громадянин Російської Федерації, який досяг 21 року і старше 75 років. Якщо людина не є підданим РФ, але постійно проживає або працює на території країни, вона має право отримати позику на строк тимчасової реєстрації. Кредитними продуктами цього банку можуть користуватися лише працюючі громадяни або пенсіонери.

Важливо! Для тих, хто вже користується продуктами ощадбанку або є зарплатним клієнтом, тобто отримує заробітну плату або пенсію на картку цього банку, для того, щоб отримати споживчий кредит не потрібно надавати довідку, що підтверджує рівень доходу, та завірену копію трудовий.

Клієнтам набагато простіше оформити запит на будь-яку позику, скориставшись сервісом Ощадбанк Онлайн. Для цього необхідно зайти до свого особистого кабінету (ввести логін, пароль, які можна отримати при оформленні дебетової картки).

Угорі вибрати вкладку Кредити (на малюнку вона виділена помаранчевим кольором), натиснути «Взяти кредит».

Заповнити анкету, де потрібно:

• вибрати необхідну суму,
• вибрати термін кредиту,
• вказати повні персональні дані (ПІБ, паспортні дані, сімейний стан),
• вказати відомості про місце роботи, доход, витрати сім'ї,
• заповнити анкету позичальника.

На будь-якому етапі заповнення запиту, якщо виникнуть питання чи складності, можна звернутися до цілодобової служби підтримки клієнтів за телефоном. Оператор вкаже потрібну інформацію за Вашими словами. Потім заявку буде розглянуто. Після чого Вас запросять до офісу банку для отримання позички.

У всіх інших випадках для того, щоб отримати кредит громадянину, який не є клієнтом, потрібно звернутися до будь-якого найближчого відділення для заповнення заявки. З собою потрібно буде мати наступний пакет документів (оригінали та копії):

• паспорт громадянина РФ із зазначеною в ньому пропискою або документ, що підтверджує реєстрацію на території країни,
• копію трудової книжки, засвідчену роботодавцем,
• довідку про доходи форми 2 ПДФО або за формою ощадбанку,
• пенсійне посвідчення (для пенсіонерів),
• додаткові документи, залежно від виду позички.

Кредитні продукти ощадбанку

Гроші в банку можна взяти для різних цілей та на індивідуальних умовах. Банк пропонує такі кредитні продукти своїм клієнтам:

Якщо позика оформляється з поручителями, то такий самий пакет документів надає і кожен з них. Для оформлення кредиту під заставу майна необхідно надати документи, що підтверджують факт володіння нерухомістю (договір за яким купували майно, свідоцтво власності). У разі необхідності оформлення іпотечного кредиту з використанням коштів з материнського капіталу, потрібно буде надати оригінал та копію свідоцтва на материнський капітал та спеціальну довідку про залишок коштів капіталу, свідоцтва про шлюб та народження дітей. При оформленні кредиту за програмою для військовослужбовців потрібний військовий квиток. Для будь-якого іпотечного кредиту - пакет документів на нерухомість, що кредитується.

Іпотечне кредитування в ощадбанку

Дуже зручний сервіс ощадбанку ДомКлік. Якщо потрібно взяти кредит для покупки житла, то можна заповнити на цьому сайті заявку, розрахувати щомісячний платіж.

Подаючи заявку на цьому сайті, можна знизити відсоткову ставку за рахунок оформлення страховки життя або майна та електронного оформлення угоди через центр нерухомості ДомКлік. Таким чином, придбання квартири або будинку стає максимально швидким, комфортним для клієнта.

У цьому банку можливе кредитування як фізичних, і юридичних. Для дрібних підприємців передбачено кілька програм кредитування. Для того, щоб отримати позику підприємцю, потрібно звернутися до кредитуючого підрозділу ПАТ Ощадбанк для ознайомлення з умовами та отримання позички.

Молода сім'я з 2010 року відкладала щомісяця n-ну суму грошей на покупку власного житла, оскільки проживала у квартирі батьків одного з подружжя. Гроші перераховувалися на депозит одного із російських банків.

Щоразу, коли, здавалося б, накопичена достатня сума грошей, нерухомість зростала в ціні. І навіть нараховані відсотки було неможливо перекрити динаміку зростання вартості житла.

Усі їхні надії та старання були марні. Їм допомогла порадою родичка, яка працювала у банку, запропонувавши подати документи на іпотеку. Зібравши необхідні документи, молоде подружжя подало заявку до банку на розгляд. Банк її схвалив, і незабаром молода сім'я вселилася у нову квартиру.

Нагромаджені ними гроші на депозиті склали пристойний початковий внесок. Зараз подружжя щасливо живе у своєму «гніздечку» і очікує на появу другої дитини, народивши яку зможуть претендувати на материнський капітал. З його допомогою можна погашати частину іпотечної позички.

Ось такий "happy and". Але його могло б не бути. Важко в наш час наздогнати ціни на ринку нерухомості, які з кожним роком зростають у геометричній прогресії.

Дуже мало людей, які можуть собі дозволити таку дорогу купівлю без залучення з боку додаткових коштів. Тому й змушені тулитися на орендованих квартирах або тіснитися з батьками під одним дахом. І хоча зараз на фінансовому ринку існує безліч різноманітних програм, покликаних полегшити купівлю житла, простому людині в них розібратися дуже важко.

Яка програма найбільш вигідна, в якому банку найкраще оформити позику, на що слід насамперед звернути увагу, як працює материнський капітал, що таке податкове відрахування? Ось про це й йтиметься у нашій статті, яка стане надійним навігатором у непростому виборі пропонованих фінансових продуктів.

Де можна взяти гроші на покупку житла

Для покупки житла найдієвішим та безпечнішим способом залучити додаткові кошти є звернення до банку.

Фінансові організації пропонують позичальникам різні види кредитування, найпопулярнішими з яких є:

• іпотека;
• іпотека для військовослужбовців;
• цільова позика;
• пільговий кредит із держсубсидуванням;
• споживча позичка.

У кожного з цих продуктів є свої переваги, однак вони не позбавлені своїх недоліків. Будь-який російський банк має у своєму арсеналі всі види позик, перераховані вище. Давайте розберемо кожен із них, щоб мати уявлення про умови їх надання.

Іпотека

Іпотечна позичка – вид запозичення, запропонованого банками, з обов'язковим забезпеченням, нерідко під заставу житла. Заставою, відповідно до 16 липня 1998 року (зі зм. від 05.10.2015р), може бути будь-яке нерухоме майно, що перебуває у власності позичальника.

Його оцінна вартість має бути адекватна розміру виданої іпотеки. А це означає, що, у разі неповернення клієнтом боргу, продаж заставного майна забезпечує покриття витрат та збитків банку.

Неможливо під іпотеку купувати житло, яке:

• перебуває у муніципальної чи держвласності, оскільки він може бути відчужено у разі потреби;
• на правах власності належить неповнолітнім чи частково (повністю) недієздатних громадян.

Якщо над такими суб'єктами встановлено опіку або піклування, то під іпотеку житло, що належить їм, може бути надано тільки за згодою відповідних органів соціального захисту ( ). Крім того, згідно з , не підлягає іпотеці житло, що має правове обтяження або якщо на нього пред'явлено право третіми особами.

Під іпотеку можна купувати:

• квартири;
• удома;
• дачі;
• земельні ділянки;
• а також частина квартир чи будинків.

(натисніть для збільшення)

Основними параметрами іпотеки є:

1. Початковий внесок – щонайменше 10% власних коштів (рідко 0%).
2. Максимальна сума позики становить від 50-90% вартості заставного майна (житла, що купується).
3. Видається терміном до 30 років. Слід звернути увагу, що оптимальним терміном оформлення іпотеки є 18 років. Пролонгація збільшує переплату при майже постійному розмірі регулярного внеску досі погашення боргу.
4. Видається як у вітчизняній валюті, так і доларах та євро.
   

   Порада! У якій валюті ви отримуєте свій постійний дохід, у такій і беріть позику. В іншому випадку є ризик збільшення фінансового навантаження при валютних коливаннях, з яким ви можете не впоратися.

5. Низька процентна ставка, що не перевищує 12%.
6. Максимальна сума кредиту – зазвичай до 20 млн. рублів.

Ідеальним позичальником для банку є:

• російський громадянин віком від 18 до 75 років на момент закінчення дії договору іпотеки;
• що має позитивну КІ;
• офіційно працевлаштований не менше 4 місяців на момент звернення за іпотекою;
• має достатній дохід, здатний забезпечити безболісне йому повернення боргу.

Єдиним недоліком іпотеки є вимога обов'язкової наявності у власності будь-якого об'єкта нерухомості, передпродажна вартість якого є достатньою для забезпечення покриття збитків банку у разі потреби.

Пільговий для військовослужбовців

Спеціально для військових існує специфічний вид іпотечної позики, умовами якої є вступ до накопичувально-іпотечної системи. Перевагою такого виду позики є те, що незалежно від наявних житлових умов та сімейного стану, військовослужбовець може отримати готове житло у особисту власність.

З держпрограми до федерального бюджету закладається певна сума грошей кожного контрактника. Ця сума розраховується, виходячи із середніх цін на квадратний метр житла на кожен рік.

Вже через три роки безперервної служби в армії контрактник має право на пільгову іпотеку.

Примітно те, що початковий внесок з військової іпотеки, і навіть виплата боргу за кредитом здійснюється рахунок коштів спеціального рахунки Міноборони РФ. Сума позики, що виділяється, розраховується в залежності від терміну служби і обмежується певним лімітом, який встановлюється щороку різний.

Після 20 років проходження служби в армії військовослужбовець отримує право на отримання 54 кв. м. житла у тому місті, де він захоче проживати надалі. Якщо ж військовий претендує на велику площу житла, різницю виплачуватиме сам.

Відсоток із іпотеки дорівнює ставці рефінансування Центробанку (зараз 11%) плюс до 3%. Додатковий процент залежить як від віку військового, так і від типу житла. Але загальний відсоток встановлюється без урахування суми та терміну погашення боргу, а також наявності первинного внеску та особистої страховки.

Цільовий кредит на купівлю житла

Цільова позика тому і називається так, що призначена для використання тільки за передбаченим призначенням, тобто. оформляючи його, позичальник має певну мету. У нашому випадку – купівлю квартири чи іншого житла.

Використання позикових коштів контролюється банком. З певною періодичністю позичальник зобов'язаний надавати звіт про витрачання коштів, підтверджувати цільове використання.

До погашення боргу за такою позикою придбане житло хоч і належить по праву позичальнику, але перебуває у заставі у банку.

Це означає, що власник може розпоряджатися житлоплощею на власний розсуд: прописувати когось, здавати в оренду, проживати там. Але продати без дозволу банку таку нерухомість поки що не можна. До моменту повного погашення цільового кредиту.

Відмінності цільового запозичення з інших видів кредитування:

• знижені відсоткові ставки (до 9%);
• обов'язкове страхування предмета застави;
• обов'язкове страхування здоров'я та життя позичальника.

І хоча банк вимагає набагато більшого пакета документів для його оформлення, отримати цільову позику набагато простіше. А особливістю такої угоди є безготівка. Банк сам поетапно перераховує гроші підрядної організації, яка будує індивідуальний чи багатоквартирний будинок.

Вимоги кредиторів на придбання житлоплощі

Вимоги банків до позичальників типові і представлені в таблиці нижче.

Таблиця. Вимоги та умови банків для надання довгострокових позик на придбання нерухомості.

Пільговий

Постановою Уряду РФ від 29 лютого 2019 №150 продовжено дію Програми з надання пільгової іпотеки з державною підтримкою. Ця програма розрахована лише на придбання первинної нерухомості.

Таблиця. Умови позики для пільговиків.

Держава до 01.03.2016 року покривала 3,5% річних, а після цієї дати відшкодовуватиметься лише 2,5%. Якщо за постійної ставці рефінансування ЦП до дати зміни пільгову іпотеку можна було отримати під 11,4%, нині – під 12%.

Як отримати пільгову позику

Право отримання пільгової позички мають такі категорії громадян РФ:

1. Державні службовці;
2. Соціально незахищені сім'ї, які мають пільги як багатодітні, малозабезпечені або проживають з дітьми-інвалідами;
3. Молоді сім'ї, які мають 2 та більше дітей;
4. Потребують сім'ї поліпшення житлових умов та інших.

І хоча їм немає якихось спеціальних законів, застосовуються знижені ставки користування кредитом і пролонговані терміни його погашення. Пільги поширюються лише на нормовану площу, наприклад, для одинокої людини – 33 кв.м., для сім'ї – 42 кв.м плюс по 18 кв.м. на кожного 3-го та наступного члена.

Якщо надати документи, що підтверджують особливий статус позичальника, можна отримати кредит з процентною ставкою не більше 13%. Крім основних документів, необхідно надати в банк спеціальні сертифікати, наприклад, материнський або житловий.

Без початкового внеску

Іпотеку без початкового внеску можна отримати, маючи житловий чи материнський сертифікати.

В інших випадках необхідно або взяти або мати заставне майно, яке банк вважатиме за можливе для подальшої його реалізації у разі невиплати боргу ().

Житловий сертифікат мають військовослужбовці, які накопичили державну субсидію у рамках цільової програми згідно з «Про деякі питання реалізації підпрограми «Виконання державних зобов'язань щодо забезпечення житлом категорій громадян, встановлених федеральним законодавством» федеральної цільової програми «Житло» на 2011–2015 роки».

Материнський капітал є іменним та видається:

• жінкам, які мають другого та наступних дітей згідно ;
• чоловікам відповідно до аналогічних умов;
• дітям-сиротам після смерті батьків.

Покладені законом кошти накопичуються на спеціальному рахунку в ПФ РФ, які щороку перераховуються, виходячи з фактичного рівня інфляції (докладніше тут). Характер цього цільового сертифіката, гроші можуть бути витрачені тільки на покупку житла або навчання дітей.

Крім того, у мінімальному переліку пільг, що надаються багатодітним сім'ям, які, згідно з пунктом д) закріплені на федеральному рівні, передбачені на покупку житла для нужденних.

На регіональному рівні розробляються спеціальні програми, які допомагають таким сім'ям набути соціального житла.

Придбання вторинного житла

За придбання вторинного житла раніше прийнято було розраховуватися одразу готівкою. Зараз багато великих банків видають іпотеку під вторинне житло практично на тих же умовах, що й під новобудови.

За щомісячними платежами погашення іпотеки можна порівняти з орендою житла. Тільки в даному випадку ви розраховуватиметеся за свою власність, а не віддаватимете ті ж гроші чужим людям.

Перед тим, як видати кредит на придбання житла на вторинному ринку, банк пропонує комплекс послуг з юридичної перевірки квартири, її оцінки, контролю за розрахунком з продавцем та ін. Це є гарантією надійності придбання та прозорості угоди.

Наприклад, в Ощадбанку можна отримати позику на покупку квартири з вторинного ринку під 25,3% терміном до 20 років. Але потрібно внести початковий внесок у розмірі 30% вартості житла. Процентна ставка понад 25% діє лише перший рік.

При відповідальному погашенні боргу відсоткову ставку кожен наступний рік зменшується, що маленьким, але істотним бонусом для позичальника.

Для таких позик передбачено комісію у розмірі 0,99% від суми купівлі, яка оплачується при оформленні договору кредиту.

Кредити на купівлю житла окремим категоріям громадян

Доступні програми великих російських банків пропонують людям похилого віку, які мають пенсію, поліпшити свої житлові умови. Купити квартиру або будинок або дачу можна як на первинному ринку, так і вторинному.

Наприклад, Ощадбанк може видати кредит на покупку житла пенсіонерам:

• терміном до 30 років;
• первісний внесок становить лише 15% від вартості житла, що купується;
• максимальна сума іпотеки може досягати 85% загальної вартості нерухомості;
• як заставу може бути квартира або будинок, що купується;
• не передбачено для пенсіонерів будь-яких комісій.

Кредит на покупку житла молодому спеціалісту – ще один вид соціальної іпотеки.

Ним може скористатися молодий фахівець, який має громадянство РФ, диплом про закінчення ВНЗ та пропрацював за спеціальністю не менше 3-х років:

• Процентна ставка за пільговими позиками починається з 8,5% річних;
• первісний внесок потрібен у розмірі 10% від повної вартості житла;
• видається терміном до 25 років.

На покупку житла хоч і надається банками під набагато менший відсоток, ніж карбованцева іпотека, проте, перш ніж на нього наважитися, треба добре подумати. Насамперед треба відповісти собі на запитання: «Чи я зможу, маючи рубльовий дохід, стабільно виплачувати борг, не дивлячись на курсові коливання валюти?»

Валютну іпотеку можна брати тим позичальникам, які щомісяця отримують і впевнені в тому, що й у далекому майбутньому отримуватимуть дохід у відповідній валюті іпотеці.

Як розрахувати кредит на покупку житла

Багатьох лякає великий відсоток переплати за іпотекою.

Наведемо такий приклад:

1. Припустимо, Андрій купив квартиру у 2005 році за 650 тисяч рублів.
2. Віддав початковий внесок у розмірі 150 тисяч рублів.
3. Позика була виділена банком 500 000 рублівпід 22,5% річних на десять років.
4. До 2019 року переплата становила 115%, а це 578 000 рублів.
5. Банк отримав 1 млн. 78 тисяч рублів.
6. Але на той час вартість його квартири зросла до 3 млн.рублів.

Можемо зробити висновок.Якби Андрій намагався накопичити гроші на квартиру, то він би не встигав за все зростаючими з кожним роком цінами на нерухомість. А за допомогою позички він хоч і переплатив понад 100%, проте все одно його зиск становив майже 2 млн. рублів.

До того ж, при купівлі нерухомості, згідно зі ст.220 НК РФ, покладено майнове податкове відрахування у розмірі 13% прибуткового податку від вартості квартири. Але не більше 260 тисяч рублів(2000000 х 13%). Він розраховується, виходячи від сплаченого ПДФО до бюджету за кожен рік. Якщо ви вперше звернулися по відрахування, то можете отримати суму за 3 роки.

Наприклад:

• при зарплаті в 20 000 рублів, Ви за рік платите 20 000 х 13% х 12 міс. = 31,2 тис. рублів
• за 3 роки ця сума втричі: 31,2 х 3 = 93,6 тисяч рублів.
• цю суму вам буде переведено на вказаний рахунок;
• решта суми відрахування може бути отримана вами в наступні роки або ви будете звільнені від сплати ПДФО до моменту компенсації 166,4 тис. рублів.

А щоб не морочитися зі складними розрахунками, в мережі Інтернет є спеціальний онлайн калькулятор, за допомогою якого можна легко та швидко розрахувати щомісячний платіж. Достатньо лише внести повну суму позики, на який термін хочете її взяти і пропонований банком відсоток за користування позиковими грошима.

Банки, що пропонують житлові позики

Багато російських банків пропонують іпотечні програми, за допомогою яких громадяни можуть покращити свої житлові умови. Це довгострокові цільові позики, розраховані погашення боргу до 30 років. Початковий внесок зазвичай становить від 15 до 50% вартості нерухомості. Максимальна сума іпотеки складає до 20 млн. рублівпід 16-20% річних.

Такі умови пропонуються для традиційних видів іпотечного кредитування. Позики для покупки житла з державним субсидуванням або підтримкою мають більший термін погашення (до 30 років) та менший відсоток (від 8,5%).

Таблиця. Умови банків, які надають іпотечні кредити.

Таким чином, якщо ви хочете покращити свої житлові умови, на фінансовому ринку існує безліч різних видів іпотеки. Скрупульозно розрахуйте свій сукупний дохід сім'ї, оберіть оптимальну програму кредитування, скористайтесь онлайн-калькулятором, прорахуйте можливі ризики.

І якщо ви впевнені в собі та своїх близьких – сміливо йдіть у банк. Перемагає тільки той, хто йде вперед! Тим більше що метою є власне житло.

Відео: Іпотечні кредити на покупку квартири в Москві - довічний тягар або реальна можливість.

Як надійний партнер з хорошою репутацією багато експертів ринку нерухомості рекомендують Ощадбанк. Це банк зі стійким фінансовим становищем, має безліч філій по всій країні, працює з усіма категоріями позичальників, а також співпрацює з багатьма агентствами нерухомості.

Якщо вас цікавить іпотека від Ощадбанку в 2019 році на вторинне житло, іпотечний калькулятор дозволить в режимі онлайн розрахувати орієнтовні дані щодо кредиту та оцінити, наскільки вигідні пропозиції розробляє банк.

Іпотека для покупки вторинного житла в Ощадбанку

У Ощадбанку діють найлояльніші умови для отримання іпотечного кредиту на купівлю готової нерухомості. Гроші, що виділяються банком, можна використовувати тільки на покупку житла. Це може бути квартира в багатоповерхівці, приватна садиба або будь-яке житлове приміщення.

Нижче представлений іпотечний калькулятор від Ощадбанку, він допоможе розрахувати іпотеку на вторинне житло та отримати орієнтовну інформацію про процентні ставки, щомісячні платежі, суму переплати.

Іпотечний калькулятор із зміною процентної ставки

Тип платежів

Ануїтетні

Дифференцовані

Вартість квартири

руб.

Початковий внесок

руб.

%

Процентна ставка

%

Термін кредиту

років

Тип платежів

Ануїтетні

Дифференцовані

Сума кредиту

руб.

Процентна ставка

%

Термін кредиту

років

Результати розрахунку:

Щомісячний платіж:

Сума виплат банку за весь період з урахуванням відсотків:

Величина переплати:

Розвиток фінансових інструментів призвело до того, що зараз не обов'язково мати власні кошти на оплату потрібного товару. Майже кожен банк має у своєму арсеналі кілька вигідних кредитних продуктів, одним із яких є іпотека.

Відсоткові ставки на вторинне житло

Мінімально допустима сума, яку можна отримати в банку – 300 000 рублів, а максимальна сума – 15 млн. руб. для жителів Москви та Санкт-Петербурга та 8 млн. руб. для мешканців інших регіонів Росії. Іпотечний кредит може бути оформлений на строк до 30 років.

Умови іпотеки вторинного житла в Ощадбанку передбачають, що майбутньому позичальнику як початковий внесок потрібно внести всього 15% від вартості нерухомості, що купується. При цьому відсоткова ставка за базовими програмами Ощадбанку становить 10,2% річних.

*На окрему увагу заслуговує - у ПАТ Ощадбанк проводиться спеціальна акція, що дозволяє купити квартиру або приватний будинок на вторинному ринку за ставкою всього від 6% річних.

Етапи оформлення іпотеки на вторинне житло в Ощадбанку:

1. Заповнення заявки на іпотеку у будь-якому офісі банку, на офіційному сайті організації або через сервіс Ощадбанк-Онлайн.
2. Отримавши позитивне рішення, приступайте до підбору вторинного житла.
3. Збір документів на нерухомість та їх надання до Ощадбанку.
4. Підписання кредитного договору і заставної на будинок, квартиру, приміщення.
5. Зареєструйте права власності на об'єкт, квартиру у Росреєстрі.
6. Отримання іпотеки та закриття угоди купівлі-продажу.

Важливо! У 2019 році в Ощадбанку всім отримувачам іпотеки на вторинне житло надають додаткову послугу електронної реєстрації нерухомості у Росреєстрі. Співробітники банку після підписання кредитного договору самі надсилають потрібні документи в Росреєстр і займаються реєстраційними процедурами.

Чому брати іпотеку у Ощадбанку вигідно?

Багато позичальників на власному досвіді переконалися, що звернення до Ощадбанку для отримання іпотеки на вторинне житло є дійсно вигідним. Опишемо лише очевидні переваги від співпраці з банком:

1. Великий вибір програм пільгового кредитування, зокрема орієнтованих молоді сім'ї.
2. Об'єктивно низькі ставки за базовими програмами – лише від 9,2% річних.
3. Можливість оформлення іпотеки без підтвердження доходу та зайнятості.
4. Приховані платежі та комісії за видачу кредиту або його дострокове погашення виключені.
5. Для збільшення суми коштів потрібно залучити співпозичальників.
6. Особам зарплатних проектів Ощадбанку або співробітникам компаній, що акредитовані банком, надаються додаткові бонуси.
7. Як перший внесок або для погашення іпотеки в майбутньому можна використовувати кошти материнського капіталу.
8. Позичальники зберігають можливість отримати податкове відрахування на суму виплачених відсотків за кредитом.

Купівля готового житла у рамках спецпрограми «Молода сім'я».

Ощадбанк може розробляти цільові програми іпотечного кредитування, зорієнтовані певні групи позичальників. Саме цієї категорії продуктів належить іпотека на готове житло від банку, яку можуть отримати молоді сім'ї.

Ставка по іпотеці на даний момент є однією з найнижчих за ринком - у 2019 році її розмір становить лише 10,2% річних. Але банк має право встановлювати додаткові надбавки. Розглянемо основні їх:

• відсутність довідки про доходи та документи, що підтверджують офіційну зайнятість кредитованих, тягне за собою збільшення процентної ставки на 0,5 п.п.;
• відмова позичальника страхувати своє життя, здоров'я та об'єкт, що купується у власність, передбачає збільшення ставки на 1 п.п.;
• якщо потенційний позичальник працює у компанії, яка не бере участь у зарплатному проекті банку і не переводить заробітну плану працівникам на картку, випущену Ощадбанком, то ставка збільшується на 05 п.п.

Ощадбанк завжди йде назустріч своїм клієнтам, у тому числі пропонує пільгові умови видачі іпотеки на готове житло тим позичальникам, які не мають змоги підтвердити офіційний дохід.

Купівля готового житла з використанням позикових коштів – це чудова можливість стати власником нерухомості вже сьогодні, не витрачаючи час на накопичення. Водночас іпотека на вторинне житло стає страховкою в отриманні квартири за найвигіднішою вартістю. Адже з кожним роком ціни на нерухомість збільшуються, а з ними зростає інфляція, яка знецінює заощадження.

Але не слід забувати, що іпотека на вторинку - це цільовий кредит. Його банк видає під відсотки і лише тим позичальникам, які відповідають умовам кредитування. Щоб бути впевненим у отриманні найвигіднішої позики, слід довіряти перевіреним кредитним організаціям.

Ставки діють для клієнтів, які отримують зарплату на рахунок картки/вкладу в Ощадбанку з урахуванням «Сервісу електронної реєстрації».

Надбавки:

• +0,1% - у разі відмови від «Сервісу електронної реєстрації»
• +0,3% - якщо ви не отримуєте зарплату у Банку

10,6% річних – відсоткову ставку особам, є учасниками державних федеральних і регіональних програм, вкладених у розвиток житлової сфери, реалізованих у межах угод про співробітництво ПАТ Ощадбанк із суб'єктами РФ і муніципальними образованиями.

Надбавки:

• +0,2% - при початковому внеску від 15% до 20% (не включаючи верхню межу)
• +1% - при відмові від страхування життя та здоров'я позичальника відповідно до вимог Банку

Дані ставки в рублях та валюті діють для клієнтів, які не надали підтвердження доходу та зайнятості у разі за умови початкового внеску від 50% з урахуванням «Сервісу електронної реєстрації».

Надбавки:

• +1% - при відмові від страхування життя та здоров'я позичальника відповідно до вимог Банку

* Термін повернення кредиту повністю посідає працездатний чи пенсійний вік позичальника/кожного з платоспроможних созаемщиков. Якщо кредит надається без підтвердження доходів та трудової зайнятості, вік на момент повернення кредиту обмежується 65 роками.

** На клієнтів, які отримують зарплату на рахунок в Ощадбанку, ця вимога не поширюється.

*** За винятком випадків наявності чинного шлюбного договору.

Для розгляду кредитної заявки потрібні:

Основні документи:

Без підтвердження доходів та трудової зайнятості:

• паспорт позичальника з відміткою про реєстрацію;
• другий документ, що підтверджує особу (на вибір):
  - водійське посвідчення;
  - посвідчення особи військовослужбовця;
  - Посвідчення особи співробітника федеральних органів влади;
  - військовий квиток;
  - закордонний паспорт;
  - страхове свідоцтво обов'язкового пенсійного страхування.

При підтвердженні доходів та трудової зайнятості:

• паспорт позичальника/співпозичальника з відміткою про реєстрацію;
• документ, що підтверджує реєстрацію за місцем перебування (за наявності тимчасової реєстрації);
• документи, що підтверджують фінансовий стан та трудову зайнятість позичальника/співпозичальника *.

Якщо як забезпечення за кредитом оформляється застава іншого об'єкта нерухомості:

Документи, які можуть бути надані після схвалення кредитної заявки:

• Документи по житловому приміщенню, що кредитується (можуть бути надані протягом 90 календарних днів з дати прийняття рішення Банком про видачу кредиту);
• Документи, що підтверджують наявність первинного внеску.

Увага! Перелік необхідних документів може бути змінено на розсуд Банку.

Для отримання кредиту за програмою «Молода сім'я» додатково надаються:

• Свідоцтво про шлюб (не потрібне у разі надання кредиту особам із неповних сімей);
• Свідоцтво про народження дитини;
• У разі прийняття до розрахунку платоспроможності доходів батька(ей) позичальника/співпозичальника - документи, що підтверджують кревність (документи, що засвідчують особу; свідоцтво про народження; свідоцтво про шлюб; свідоцтво про зміну прізвища, імені, по батькові тощо).

Для отримання кредиту за програмою "Іпотека плюс материнський капітал" додатково надаються:

• Державний сертифікат на материнський (сімейний капітал);
• Документ (довідка, повідомлення і т.п.) з територіального органу Пенсійного фонду РФ про залишок коштів материнського капіталу (може бути наданий протягом 90 календарних днів з дати прийняття рішення Банком про видачу кредиту разом з документами по об'єкту, що кредитується)*.

* Дійсний для надання до Банку протягом 30 календарних днів з дати видачі.

Кредит надається громадянам РФ у відділеннях Ощадбанку Росії:

• за місцем реєстрації позичальника/одного із позичальників;
• за місцем знаходження об'єкта нерухомості, що кредитується;
• за місцем акредитації компанії-роботодавця позичальника/співпозичальника.

Строк розгляду кредитної заявки

Не більше ніж 8 робочих днів.

Порядок надання кредиту

Одночасно чи частинами.

Порядок погашення кредиту

Щомісячними ануїтетними (рівними) платежами.

Часткове чи повне дострокове погашення кредиту

Здійснюється за заявою, що містить дату дострокового погашення, суму та рахунок, з якого здійснюватиметься перерахування коштів. Дата дострокового погашення, що вказується у заяві, має припадати виключно на робочий день.
Мінімальний розмір кредиту, що достроково повертається, не обмежений.
Плата за дострокове погашення не стягується.

Неустойка за невчасне погашення кредиту

Неустойка* за несвоєчасне погашення кредиту відповідає розміру ключової ставки Банку Росії, чинної на дату укладання Договору, із суми простроченого платежу у період прострочення з дати, наступної за датою настання виконання зобов'язання, встановленої Договором, за датою погашення Простроченої боргу Договору (включно).

*За кредитними договорами, укладеними з 24.07.2016 р.

Використання материнського капіталу

Материнський (сімейний) капітал - форма державної підтримки, що надається сім'ям при народженні або усиновленні другої та наступної дитини*. Материнський (сімейний) капітал може бути використаний для повного або часткового погашення житлового кредиту**, отриманого в ПАТ Ощадбанк, а також для підтвердження початкового внеску за житловим кредитом (детальніше про програму «Іпотека плюс материнський капітал» можна переглянути ).

Детальну інформацію ви можете отримати на сайті Пенсійного фонду Російської Федерації http://www.pfrf.ru. Розмір коштів (залишку коштів) материнського (сімейного) капіталу може бути врахований як початковий внесок.

* - Сертифікат на материнський (сімейний) капітал може бути наданий лише один раз. ** - За винятком штрафів, комісій, пені та неустойок за неналежне виконання зобов'язань за житловим кредитом.

Податкові відрахування

Податкові відрахування поширюються у сумі відсотків, сплачених за цільовим іпотечним кредитом. Величина відрахування - 13% від усіх виплачених відсотків. Розмір майнового податкового відрахування, що надається для придбання квартири, житлового будинку, кімнати (або частки), збільшено з 1 млн. до 2 млн. рублів***. Таким чином, тепер при придбанні квартири ви можете відшкодувати суму в розмірі до 260 000 рублів.

Детальну інформацію ви можете отримати на сайті Федеральної податкової служби http://www.nalog.ru.

*** - Нове правило діє для всіх, хто купував нерухомість після 1 січня 2008 року та раніше не отримував майнове податкове відрахування.

Зручний спосіб безготівкового взаєморозрахунку за об'єкт нерухомості між покупцем та продавцем без додаткових відвідувань банку.

• Вигідно

Вартість послуги лише 2000 рублів

• Швидко

Оформлення за 15 хвилин

• Безпечно

Збереження грошей та дотримання інтересів сторін

Як працює сервіс?

1. Покупець переказує кошти на спеціальний рахунок Центру нерухомості від Ощадбанку
2. Центр нерухомості від Ощадбанку запитує інформацію в Росреєстрі про реєстрацію угоди
3. Після реєстрації гроші зараховуються на рахунок продавця

Переваги для покупця

Оформлення послуги триває 15 хвилин. Не потрібно знімати готівку в касі, перераховувати, вносити до банківського осередку або брати розписку. Гроші зберігаються під надійним захистом до реєстрації угоди в Росреєстрі, після чого покупець отримує повідомлення про те, що угода відбулася. Тільки після цього гроші переказуються на рахунок продавцю.

Переваги для продавця

Продавцю не потрібно приїжджати за грошима - достатньо на угоді повідомити реквізити рахунку для переказу коштів, куди і будуть направлені гроші після реєстрації угоди в Росреєстрі.

Докладніше про послугу на сайті domclick.ru

Що входить у сервіс?

1. Випуск посиленого кваліфікованого підпису для всіх учасників угоди
2. Надсилання документів в електронному вигляді до Росреєстру
3. Взаємодія з Росреєстром та контроль реєстрації
4. Супровід угоди персональним менеджером

Як відбувається електронна реєстрація через Ощадбанк?

• Менеджер Банку підготує та відправить документи до Росреєстру в електронному вигляді
• Росреєстр отримує документи в режимі онлайн і розпочинає реєстрацію
• В результаті Ви отримаєте документи з електронною позначкою про реєстрацію на електронну пошту:
  1. Витяг з єдиного державного реєстру нерухомості
  (з 15.07.2016 проведена державна реєстрація виникнення та переходу прав на нерухоме майно засвідчується випискою з ЄДРН 4
• Умови програм страхування відповідають вимогам до умов надання страхової послуги в рамках кредитних продуктів Ощадбанку
• Тариф зі страхування/вартість страхування при пролонгації договору страхування на другий та наступні роки на 10% нижче
• При настанні страхової події можна звернутися до будь-якого відділення Ощадбанку, незалежно від того, де було оформлено договір
• Оформити поліс можна за кілька хвилин на сайті ДомКлік, на сайті страхових компаній - ТОВ СК «Сбербанк Страхування» та ТОВ СК «Сбербанк Страхування життя», або в будь-якому відділенні Ощадбанку.

Страхування життя та здоров'я за програмою «Захищений позичальник» 2

Що входить до програми?

Страхування здійснюється на випадок:

• Смерті Застрахованої особи
• Застрахованій особі інвалідності або групи

Що ви отримуєте?

• Зниження ставки за іпотекою Ощадбанку до встановленого рівня у рамках умови "захищений кредит";
• Тариф зі страхування визначається індивідуально залежно від статі та віку клієнта.

сайті.

Страхування іпотеки 3

Що входить до програми?

Страхування майна, що передається в заставу (за винятком земельної ділянки) від ризиків загибелі, пошкодження.

Додаткові переваги:

• 1 місяць дії договору страхування додатково при оформленні у відділеннях Ощадбанку

З докладними умовами страхування можна ознайомитись на сайті.

1 Обов'язкові вимоги Банку до страхових компаній та умов надання страхової послуги зі страхування майна

2 Страхову послугу надає ТОВ СК «Сбербанк страхування життя». Ліцензія здійснення страхування СЖ № 3692 (вид діяльності – добровільне страхування життя) видана Банком Росії безстроково. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адреса: м. Москва, вул. Шаболівка, буд. 31Г. Режим роботи офісу: понеділок – п'ятниця з 08:00 до 20:00 МСК

3 Страхування нерухомого майна (іпотеки). Страхову послугу надає ТОВ СК Ощадбанк Страхування. Ліцензія Банку Росії на здійснення добровільного майнового страхування СІ № 4331 видана 05.08.2015 безстроково. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адреса: 115093, м. Москва, вул. Павловська, будинок 7, тел. 8 800 555 555 7, режим роботи понеділок-п'ятниця з 9:00 до 19:00 мск.