Корпоративна карта ощадбанку онлайн. Як замовити бізнес-карту в Ощадбанку. Чи можна використовувати зарплатні картки замість бізнес-карт? Наприклад, переводити кошти на особисту картку співробітника, якщо він надалі зніматиме через банкомат кошти на

Чи плануєте відкрити розрахунковий рахунок в Ощадбанку Росії? Ми пропонуємо вам докладніше дізнатися про основний продукт, яким вам доведеться користуватися – Бізнес-карту. Говоримо про способи отримання, актуальні тарифи, як зняти готівку та багато іншого.

Ощадбанк сьогодні є одним із лідерів у сфері обслуговування малого та середнього бізнесу. Саме сюди вважають за краще звертатися підприємці, які вирішують відкрити для своїх потреб рахунок та отримати за доступними цінами.

Для того, щоб мати зручний доступдо коштів, керівникам видається бізнес-карта зі спеціальними умовами. Варто відзначити:

• Зручність використання – ви отримуєте швидкий доступ до коштів на вашому рахунку,
• Управління онлайн - оформлення можливе за допомогою відправки онлайн-заявки через офіційний сайт банку, при цьому ви зможете встановлювати ліміт на операції,
• Оптимізація витрат – вам буде доступна покупка товарів та оплата послуг без додаткових комісій.

Основні переваги:

• Кошти, що вносять через платіжний термінал або банкомат, прийдуть на рахунок в режимі онлайн,
• Ви маєте можливість контролювати оборот готівки, аналізувати свої витрати, а також ефективно управляти витратами,
• Вам не потрібно відкривати додатковий рахунок для обліку операцій, що проводяться, картка випускається до вже відкритого РС,
• Зручне керування за допомогою системи. Ви можете замовити випуск та перевипуск, встановити доступний ліміт, змінити дані власника,
• Про всі операції ви дізнаватиметеся зі смс-повідомлень.

Як оформити Бізнес-карту:

• Вам потрібно заповнити заявку в системі «Сбербанк Бізнес Онлайн» або у відділенні, де ви обслуговуєтеся,
• Встановіть витратні ліміти, зручні для вас,
• Картка буде випущена протягом декількох днів, отримання буде відбуватися у відділенні. Зауважте, що при отриманні потрібно буде сплатити комісію за річне обслуговування.

Тарифи

Вартість послуг залежатиме від того, який тарифний план ви використовуєте:

• Visa Business / MasterCard Business - відкриття рахунку безкоштовно, обслуговування картки коштує 2500 руб. Початковий мінімальний внесок на бізнес-рахунок підприємства – не менше ніж 2400р. Зарахування коштів безплатно. Видача готівки через касу – в Ощадбанку стягується комісія у вигляді 1% від суми, інших організаціях – 1% від суми, але з менш 150 рублів. Переведення в готівку через – 1% від суми. Екстрена видача коштів за кордоном – 6000 грн. Ліміт - 170.000 на добу, не більше 5.000.000 рублів на місяць.
• Visa Business "Бюджетна"/MasterCard Business "Бюджетна" - безкоштовне відкриття рахунку та обслуговування картки, початковий внесок робити не потрібно. Зарахування також безкоштовне. Видача готівки через касу або банкомати Ощадбанку здійснюється без комісії, через інші кредитно-фінансові організації послуга переведення в готівку не передбачена. У вас буде також обмеження: за добу можна зняти не більше 300 тисяч рублів.

Оформивши бізнес карту в Ощадбанку ІП, або іншу юридичну особу, разом з розрахунково-касовим обслуговуванням, отримує відмінний інструмент контролю та управління власними коштами. Давайте докладно розберемося в тарифах корпоративної картки та з'ясуємо. як її користуватись для отримання найбільшої вигоди.

Бізнес картка - це звичайна банківська картка, яка безпосередньо пов'язана з розрахунковим рахунком ІП в Ощадбанку. Вона дозволяє контролювати та користуватися грошима вашого підприємства через встановлення лімітів на витрачання у Бізнес Онлайн. З її допомогою класти кошти на рахунок та знімати їх у банкоматах. У деяких тарифах кредитної організації корпоративна картка надається безкоштовно.

Ощадбанк дає можливість кілька бізнес-карток і видати їх співробітникам для здійснення оплат, пов'язаних з діяльністю ІП. При цьому можна обмежити розмір витрат та отримувати звіти про скоєні операції через зручний сервіс Бізнес Онлайн.

Тарифи бізнес-карти

Отримати бізнес-карту можна безкоштовно в будь-якому відділенні Ощадбанку. Тариф на щорічне обслуговування становить 2500 ₽. За ці гроші можна прив'язати до рахунку необмежену кількість корпоративних карток. Комісії та умови з основних послуг:

Дані тарифи корпоративної картки Ощадбанку вказані лише за умови відкриття розрахункового рахунку. Якщо ви замовляєте пакет послуг, то обслуговування може стати безкоштовним та вже включати певний обсяг послуг без нарахування комісії (наприклад, зняття готівки до 500 тис. ₽).

До 31 грудня 2018 року діють акції, під час дії якої оплачуючи корпоративною карткою авіа та залізничні квитки на OneTwoTrip можна отримати 10% повернення витрачених коштів у вигляді бонусних балів.

Як користуватися

Користуватися бізнес карткою Ощадбанку юридичних дуже просто і по суті нічим не відрізняється від застосування звичайної дебетової або кредитної картки. Ви також можете оплачувати товари та послуги в магазинах та знімати готівку у банкоматах, але при цьому не забувайте про комісії. Корпоративний пластик також має власний термін дії.

Якщо ваш ІП має співробітників, то довірити їм можна довірити корпоративну карту для здійснення фінансових операцій. пов'язаних з фінансовою діяльністю юридичної особи. При цьому в системі Ощадбанк Бізнес Онлайн можна встановити ліміти на розмір витрат і обмежити іншими способами, що не бажані дії співробітника.

Картка дозволяє легко та зручно контролювати та розпоряджатися грошовими коштами ІП або іншої юридичної особи. Замовляючи пакет послуг, її обслуговування може обійтися безкоштовно і включати певний набір послуг без додаткових комісій.

Спеціальна корпоративна картка Ощадбанку для юридичних осіб та індивідуальних підприємців дозволяє полегшити процес витрачання грошових коштів. Також вона спрощує управління розрахунковим рахунком та забезпечує контроль за безпекою виконуваних операцій.

[ Приховати ]

Особливості Бізнес карти Ощадбанку для ТОВ та ІП

Карта Ощадбанку для ТОВ та індивідуальних підприємців випускається до розрахункового рахунку компанії та передбачає наявність спеціального пакету послуг для бізнесу.

Зрозуміти, що таке корпоративна карта і для чого вона потрібна, допоможе список її особливостей:

• це дебетовий платіжний інструмент, але можливе відкриття кредитного рахунку, який виконуватиме функції корпоративного, з прив'язкою до нього бізнес-картки;
• доступне оформлення великої кількості "пластику" для однієї компанії;
• користуватися даним продуктом можуть будь-які співробітники організації, які мають відповідні повноваження;
• кожна транзакція картою має бути підтверджена документально;
• при випуску даного платіжного інструменту на нього наноситься інформація про компанію та інформацію про її власника;
• через інтернет-банкінг можна керувати карткою (наприклад, замовити її випуск/перевипуск, встановити ліміти, змінити дані клієнта та ін.);
• можна підключити один із шести варіантів пакетів послуг (від безкоштовного, з мінімальною кількістю опцій, до максимального, найдорожчого);
• граничний термін використання картки – три роки, далі знадобиться заміна старого «пластику» на новий;
• до платіжного інструменту є підключення смс-інформування;
• пластиковий банківський продукт має захисний електронний чіп;
• підключено безконтактну технологію оплати PayPass;
• працює програма страхування бізнес-картки;
• є захист транзакцій в Мережі за допомогою пароля.

Функції корпоративного продукту від Ощадбанку для бізнесу:

• безготівковий розрахунок за господарськими та іншими витратами фірми у будь-якій країні світу;
• погашення витрат співробітників компанії, пов'язаних з відрядженнями та представницькими витратами, без застосування готівки;
• оплата витрат через банкомати у Росії там;
• перерахування коштів іншим працівникам підприємства;
• ухвалення валюти від відправників як за кордоном, так і на батьківщині.

Переваги і недоліки

Сильні сторони корпоративного продукту для юридичних осіб та ІП:

• зручне управління платіжним інструментом у режимі «онлайн» (у тому числі встановлення лімітів для карток усіх співробітників, перегляд їхнього стану тощо);
• скорочення часу на перевірку звітів та контроль за операціями з грошима;
• всі пластикові продукти однієї компанії безпосередньо прив'язані до її банківського рахунку;
• поповнення балансу фірми або зняття з нього готівки через банкомат відбувається миттєво та можливе у час;
• крокова доступність фірмових банкоматів через високу щільність їх розміщення територією країни;
• сервіс « Мобільний банк» дозволяє легко контролювати витрати на всіх картках;
• немає необхідності видавати готівку співробітникам підприємства міста і турбуватися про збереження коштів;
• є варіант підключення безкоштовного пакету послуг "Легкий старт" для підприємців, які відкривають бізнес;
• Карта Mastercard Business дає можливість заощаджувати на ділових поїздках (бонусами можна повернути 10% вартості квитків на OneTwoTrip).

Слабкі сторони бізнес-пластику для юридичних осіб та ІП:

• висока вартість річного обслуговування;
• при втраті картки її потрібно заблокувати та написати відповідну заяву у відділенні банку;
• діють добові та місячні ліміти на зняття готівки;
• є ризик розкрадання пластикової картки та коштів з рахунку фірми.

Відгуки корпоративних клієнтів Ощадбанку про бізнес-карту свідчать про затребуваність даного продукту та важливість його застосування сучасними компаніями у своїй діяльності.

Як виглядає картка

Зовні корпоративний «пластик» відрізняється від інших продуктів Ощадбанку лише колірним оформленням та дизайном.

Бізнес-карта виглядає так:

Фотогалерея

Бізнес-карта MasterCard Бізнес-карта Visa з унікальним дизайном

Види корпоративних карт Ощадбанку

Ощадбанк емітує картки лінійки «Business», що працюють із двома платіжними системами – Visa та MasterCard. Вони бувають кредитними або дебетовими, а також орієнтованими на використання всередині країни (рубльові) та за кордоном (у доларах/євро). Таким чином, бізнес-карта дозволяє здійснювати розрахунки за межами Росії, відмовившись від попереднього придбання валюти для відряджень закордонних співробітників компанії.

Корпоративна карткаОщадбанку для юридичних та індивідуальних підприємців буває таких типов:

• "бюджетна";
• до основного рахунку (корпоративна);
• до бізнес-рахунку.

Для "бюджетного" платіжного інструменту (Visa/MasterCard Business) відкривається спеціальний бізнес-рахунок у рублях. На нього зараховуються гроші для здійснення транзакцій за корпоративними картками.

Корпоративна - це універсальний банківський продукт, що не вимагає створення спецрахунку та початкових зарахувань. Для її оформлення підприємцю потрібно мати розрахунковий рахунок, до якого прикріплюватимуться рублеві платіжні інструменти.

«Пластик», прикріплений до бізнес-рахунку, відкривається у трьох валютах (рублі/євро/долари).

Для скорочення витрат по бізнес-карті Ощадбанку підприємцям-початківцям пропонується пакет «Легкий старт». За його умовами перший рік обслуговування «пластику» буде безкоштовним.

Як відкрити картку для юридичної особи (покрокова інструкція)

Для того, щоб оформити «бізнес-пластик», представникам юрособи чи ІП потрібно виконати такі дії:

1. Збирати папери для відкриття рахунку та карт. До них входять установчі документи, свідоцтво про реєстрацію фірми, паспорти представника компанії та осіб, на яких проводиться оформлення пластику.
2. Відкрити корпоративний рахунок, який дозволить вести облік операцій за виданими працівниками компанії платіжними інструментами.
3. Зарахувати на баланс суму (не менше вартості річного обслуговування карт).
4. Заповнити заяву отримання корпоративних платіжних інструментів. Можлива форма подання заявки онлайн (на офіційному сайті через систему « Ощадбанк Бізнес Онлайн»), а також у відділенні банку. Одночасно дозволяється замовити кілька пластикових інструментів.
5. Передати спеціалістам кредитної організації дані про тих співробітників компанії, які стануть власниками бізнес-карток. Також відкриття неможливе без вказівки лімітів витрачання коштів за кожним банківським продуктом, що випускається.
6. Отримати пластик через 1-1,5 тижнів у відділенні банку.

Через Бізнес Онлайн

Заявка на емісію корпоративного «пластику» робиться за кілька хвилин за допомогою сервісу «Сбербанк Бізнес Онлайн», що дозволяє зробити цю операцію, не виходячи з офісу/будинку.

Створення утримувача

Випуск бізнес-карт неможливий без реєстрації карбованцевого розрахункового рахунку підприємства. Тому якщо він ще не відкритий, то необхідно його створити.

Послідовність дій щодо формування заяви на реєстрацію корпоративного рахунку:

1. Відкрити веб-сайт Ощадбанку.
2. Зайти в Особистий кабінетфірми в сервісі "Сбербанк Бізнес Онлайн".
3. У розділі "Послуги" натиснути на "Корпоративні карти", а потім на пункт "Почати оформлення".
4. У вікні «клікнути» по кнопці «плюс» і ввести значення необхідних параметрів. Ручному заповнення підлягають поля з білим тлом.
5. Вибирати рубльовий розрахунковий рахунок для роботи з корпоративними картками.
6. Проконтролювати правильність даних.
7. Зберегти документ.
8. Почекати, доки буде закінчено процедуру перевірки коректності введених реквізитів. Якщо виявляться помилки, з'явиться вікно "Результати перевірки документів". У ньому наводиться перелік знайдених недоліків та попереджень, які слід усунути.
9. Підписати створену заяву шляхом натискання кнопки, на якій зображено ручку. В результаті воно отримає статус «Підписано».
10. Надіслати готове звернення на розгляд. Для цього потрібно натиснути кнопку з конвертом, розташовану на панелі інструментів.
11. За кілька днів перевірити вкладку «Повідомлення з банку». Тут мають відобразитись результати обробки заяви фахівцями Ощадбанку.

Сторінка входу в сервіс «Сбербанк Бізнес Онлайн» Вкладка «Почати оформлення» Заява на реєстрацію розрахункового рахунку Вкладка «Повідомлення з банку» Вікно з переліком заяв на оформлення розрахункового рахунку для роботи з бізнес-картками

Заява для замовлення картки

Процедура випуску нових бізнес-карт через систему Ощадбанк Бізнес Онлайн виглядає наступним чином:

1. Відкрити веб-сайт банку.
2. Перейти за посиланням «Малого бізнесу та ІП» та зайти до Особистого кабінету, натиснувши на пункт «Сбербанк Бізнес Онлайн».
3. У розділі «Послуги» вибрати «Корпоративні картки», «Заяви» та «Заява на випуск нових бізнес-карток».
4. У вікні списку заявок на емісію нових корпоративних продуктів клацнути по кнопці плюс. В результаті з'явиться сторінка із бланком заяви на випуск пластикового продукту. Тут зазначається дата звернення, реквізити підрозділу відділення банку (куди надсилається заявка), рахунок компанії (з позначкою "Бізнес-рахунок"), тип "пластика". Також на даному етапі потрібно встановити параметр «Отримано згоду власника картки на надання персональних даних».
5. Сформувати перелік користувачів бізнес-картами. Потрібно ввести такі відомості про власників платіжних інструментів: повне ім'я, паспортні дані, адреса, ІПН, дата народження, телефон, е-mail та ін.
6. Проконтролювати правильність введеної інформації у формі заяви та натиснути кнопку «Зберегти». Після цього система перевірить заповнені поля на коректність наданих даних. Якщо помилки будуть виявлені, з'явиться вікно «Результати перевірки документів». У ньому наводиться перелік знайдених недоліків та попереджень.
7. Перевірити результати обробки даних у вкладці «Інформація із банку».
8. Про готовність картки надійде повідомлення у вигляді листа від Ощадбанку.

Офіційний сайт Ощадбанку, розділ «Малому бізнесу та ІП» Вікно переліку заяв на емісію нових корпоративних карток Електронна форма заяви на випуск нових корпоративних карток Вкладка «Тримач корпоративної картки» Вікно "Результати перевірки документів"

Через банк

Для оформлення банківської корпоративної картки у відділенні Ощадбанку юридичні особи/ІП повинні пройти такі етапи:

1. Відкриття бізнес-рахунку.
2. Перерахування первісного внеску. Зарахована сума повинна дорівнювати річній платі за обслуговування карток або перевищувати її розмір.
3. Заповнення заяви випуск бізнес-карти Ощадбанку. До розрахункового рахунку компанії можна відразу підключити необмежену кількість платіжних інструментів.

Відкриття рахунку

Процедура формування бізнес-рахунку є безкоштовною і займає небагато часу, однак за його річне обслуговування необхідно платити.

Для відкриття розрахункового рахунку фірми у відділенні банку знадобиться:

1. Звернутися до відділу обслуговування корпоративних клієнтів.
2. Оформити заяву, яка висловлює бажання власників компанії створити рахунок для подальшого випуску до нього бізнес-карток.
3. Надати установчі документи.
4. Пред'явити посвідчення особи (людини, яка представляє інтереси ІП чи юридичної особи).

У заяві вказується така інформація:

• назву відділення банку, в яке подається заявка;
• ІПН компанії;
• повне найменування підприємства;
• дата;
• назва фірми, що відображатиметься на картці;
• валюта рахунку.

Внесення первісного внеску

На рахунок слід зарахувати плату за його річне обслуговування.

Початковий внесок можна внести готівкою наступних способів:

• через касу у відділенні Ощадбанку;
• через банкомат.

Дії клієнта банку під час здійснення транзакції з поповнення рахунку в касі відділення Ощадбанку:

1. Відвідування відділення у робочі години.
2. Пред'явлення операціоністу свого паспорта та повідомлення необхідних відомостей про рахунок на який буде здійснено зарахування коштів та розмір переказу.
3. Внесення готівки, зокрема суми комісійного збору (він сплачується відправником грошей).
4. Підтвердження платежу. Отриманий чек необхідно зберегти доти, коли кошти надійдуть на баланс фірми.

Касиру знадобиться така інформація для здійснення цієї транзакції:

• реквізити рахунку компанії-адресата;
• сума переказу;
• відомості про банківське відділення, де було відкрито рахунок (необхідно знати його номер та адресу).

Алгоритм дій особи, яка бажає поповнити корпоративний рахунок готівкою через банкомат/термінал Ощадбанку:

1. Дізнатися про ID-код. Для зарахування готівки на баланс фірми необхідно отримати ID-код. Його можна дізнатися в операційного працівника в тому підрозділі банку, де обслуговується рахунок. кожне довірена особаз правом внесення на нього готівки також повинен мати ID-код.
2. Знайти найближчий банкомат.
3. Натиснути будь-яку кнопку апарата.
4. Зайти до розділу меню — «Оплата послуг».
5. "Клікнути" за пунктом "Внести готівку на розрахунковий рахунок".
6. Ввести ID-код, а потім вказати рахунок та суму.
7. Внести готівку в купюроприймач та підтвердити операцію.

Також рахунок можна поповнити безготівковим способом. Для цього знадобиться банкомат/термінал та банківська картка з необхідною сумою на балансі.

Послідовність дій при внесенні грошей на рахунок організації через банкомат за карткою:

1. Вставити банківський "пластик" в апарат.
2. Знайти компанію у списку шаблонів. Якщо вона там відсутня, заповнити поля з реквізитами вручну. Тут вказується: КПП, БІК, ІПН, кореспондентський та розрахунковий рахунок, повна назва організації.
3. Вказати призначення платежу та його суму. На даному етапі важливо написати з якою метою проводиться операція, інакше організація може отримати штраф за спотворення звітності.
4. Вибрати розділ "Списати з карти".
5. Підтвердити транзакцію.
6. Взяти та зберегти чек.

Важливо знати, що кошти, внесені до 23.00 (у будні), зараховуються на бізнес-рахунок цього ж дня. Однак якщо робити переклад пізніше цього часу або у вихідні, то гроші надходять на наступну робочу добу.

Також рахунок можна поповнити шляхом перерахування коштів з іншого рахунку/картки через сервіс Ощадбанк Онлайн.

Зробити це можна так:

1. Авторизуватися у системі на сайті банку.
2. Перейти з головного меню до розділу платежів та переказів.
3. Вибрати пункт переказу/обміну грошей.
4. У меню, що відкрилося, відзначити пункт «переклад приватній особі».
5. Заповнити реквізити для виконання транзакції (у тому числі номер рахунку адресата, БІК банку, його назву).
6. Вказати суму перерахування.
7. Відзначити джерело, з якого буде списано гроші (рахунок/карта/вклад).
8. Підтвердити операцію. Для цього ввести одноразовий код із смс-повідомлення, отриманого від банку.

Оформлення заяв

Для випуску бізнес-карти необхідно заповнити бланк-заяву.

Форма заявки включає такі реквізити:

• Найменування компанії;
• номер рахунку до якого прикріплюється замовлений «пластик»;
• місце видачі картки;
• тип платіжного інструменту;
• особисті дані працівника (повне ім'я, громадянство, дата та місце народження, посада, серія та номер паспорта, міграційна карта (для іноземців), ІПН, СНІЛЗ, адреса (перебування/реєстрації));
• валюта рахунку (рублі, долари, євро);
• контактні дані (домашній/мобільний/службовий телефон, електронна пошта).

На етапі оформлення "пластику" також встановлюється ліміт витрати коштів. Через якийсь час його можна збільшити/зменшити, для цього не потрібно перевипуск картки. Уповноваженому представнику компанії доведеться надати Ощадбанку новий реєстр із зазначенням лімітів.

З моменту подання заяви та до отримання бізнес-карти працівником організації пройде 7-10 днів.

Активація картки

Активація бізнес-карти Ощадбанку може бути проведена трьома традиційними способами, які підійдуть для аналогічної транзакції з іншими банківськими «пластиками».

Варіанти цієї процедури:

1. Автоматична. Зазвичай вона здійснюється протягом 24 годин з моменту оформлення/видачі картки.
2. Ручне. Власник платіжного інструменту може активувати його за допомогою терміналу/банкомату. Йому потрібно вставити «пластик» у пристрій та виконати будь-яку дію з ним (наприклад, зробити запит про баланс картки).
3. Через касу фінансово-кредитної організації. Для цього необхідно звернутися до операційного ощадбанку і дотримуватися його рекомендацій.

Активація бізнес-карти неможлива за наявності на розрахунковому рахунку компанії суми меншої за встановлений ліміт (або повній відсутності грошей).

Тарифи Бізнес-карти

Тарифний план на випуск та обслуговування корпоративних карток:

Оскільки тарифи банку можуть змінитися, скільки коштує обслуговування бізнес-карти слід уточнити на сайті банку.

Ліміти, що діють

Ліміти з основних операцій з бізнес-картами:

Встановлення та зміна лімітів

Встановити ліміт по корпоративній картці можна за допомогою системи Ощадбанк Бізнес Онлайн. Для виконання операції зі зміни витратних обмежень по «пластику» для бізнесу необхідно оформити відповідну заяву.

Алгоритм дій уповноваженої особи компанії щодо подання заявки на зміну лімітів за корпоративними картками через сервіс «Сбербанк Бізнес Онлайн»:

1. Авторизуватись на сайті Ощадбанку в Особистому кабінеті онлайн-сервісу.
2. Перейти до розділу «Послуги», потім у «Корпоративні картки», «Управління бізнес-картами», «Встановлення та зміна витратних лімітів». В результаті відкриється список заяв на зміну лімітів платіжних інструментів.
3. Створити звернення про внесення коригувань на ліміти корпоративних карток одним із наступних способів. Перший — формування нового документа, а другий — створення копії існуючої заявки.
4. Пройти процедуру підписання готової до надсилання заяви. Для цього натиснути на кнопку, на якій зображена ручка.
5. Надіслати сформоване звернення до банку для подальшої обробки. Для цього вибрати потрібний документ у списку та "клікнути" по кнопці "лист".

Внаслідок виконання зазначених дій заява на перевипуск корпоративної картки надійде до банку на обробку. Через кілька днів можна зайти до Особистого кабінету, у вкладку «Інформація з банку», та дізнатися про статус поданої заяви.

1. У формі з переліком заяв на зміну обмежень по бізнес-картах "клікнути" на кнопку "плюс".
2. У вікні «Встановлення/зміна витратних лімітів» заповнити поля з білим фоном вручну, а сірим шляхом вибору значень із переліку.
3. Створити список бізнес-карт, витратні ліміти яких змінюються. Для цього натиснути кнопку «таблиця з плюсом».
4. У вікні формування запису вказати номер «пластику» та розміри обмежень. Доступна установка місячного ліміту на всі видаткові операції (за замовчуванням картою діє обмеження 15 мільйонів рублів). Також тут можна визначити граничну суму зняття грошей на місяць (максимум 5 мільйонів рублів за всіма картками). Крім цього існує ліміт за безготівковими операціями на добу та на зняття готівки на день.
5. Перш ніж зберегти заяву, необхідно перевірити її вміст.
6. Після натискання кнопки "ОК" система здійснить перевірку правильності введених даних. Якщо помилок не буде, заявка з'явиться в списку звернень на коригування лімітів за картками. У ситуації, коли виявлено недоліки, їх слід виправити.

Для створення копії старого звернення потрібно:

1. У формі з переліком заяв на зміну обмежень щодо бізнес-карт, виділити той документ, який коригуватиметься.

Вікно «Встановлення/зміна витратних лімітів» Вікно «Додавання запису про бізнес-карту» Вкладка «Інформація із банку» Вікно переліку заяв на коригування лімітів за корпоративними картками

Пакети послуг

Для своїх клієнтів фахівці Ощадбанку розробили п'ять пакетів послуг, які можна підключити до корпоративних платіжних інструментів. Є пропозиції, орієнтовані як на підприємців-початківців, так і вигідні досвідченим бізнесменам.

Тарифікація за бізнес-картами Ощадбанку:

До бізнес-карти можна підключити Мобільний банк, який дозволить:

• оперативно отримувати актуальну інформацію про баланс на рахунках та статус платежів, історію здійснених транзакцій, звіти, виписки тощо;
• проводити розрахунки у зручному інтерфейсі;
• використовувати шаблони для швидкого проведення різноманітних операцій;
• керувати усіма бізнес-картами.

Як користуватися Бізнес картою Ощадбанку

Під час експлуатації корпоративної картки не слід забувати про те, що всі зараховані на ній гроші належать компанії. Тому кошти, що у розпорядженні співробітника фірми, допускається витрачати строго за призначенням та у сфері бізнесу.

Використання корпоративної картки в особистих цілях заборонено.

Якщо виникла потреба у виконанні оплати з допомогою корпоративного «пластика», то бухгалтер має його поповнити з рахунку організації. У цьому обов'язково вказується мета витрати. Надалі зараховані гроші можна перевести в готівку (через банкомат/касу банку), для проведення розрахунків за товари/послуги. Також цю транзакцію можна провести безготівково, здійснивши переказ коштів на рахунок продавця/підрядника.

Виконавши завдання/доручення роботодавця, співробітник компанії повинен здати до бухгалтерії документи, що свідчать про витрати коштів (наприклад, рахунок/квитанція), та чеки з банкомату/каси. На основі наданих паперів створюється авансовий звіт про витрачені грошові суми.

Правила користування бізнес-картою – це інструкція щодо поводження з корпоративним «пластиком», з яким має бути ознайомлений кожен уповноважений співробітник компанії. Працювати з цим платіжним інструментом може лише підготовлений представник фірми.

Інструктаж про те, як користуватися корпоративною карткою повинен бути проведений усередині компанії.

Правила використання

Правила користування корпоративним «пластиком», що враховують ключові аспекти бухгалтерського обліку:

1. Цей платіжний інструмент є власністю банку, а не компанії, тому немає необхідності відображати у проводках вартість його випуску.
2. По касі не проходять зняті з картки грошові суми.
3. Співробітник фірми, що є користувачем корпоративного банківського продукту, має надавати у бухгалтерію документи на витрачені кошти. Інакше, знята з рахунку підприємства сума вважається розтратою за призначенням і буде стягнуто з працівника організації.
4. Цей тип «пластику» не можна використовуватиме виплати зарплати та інших соціальних відрахувань.

Зняття готівки

Власник бізнес-карти Ощадбанку може зняти гроші такими способами:

• через банкомат/термінал;
• у касі банку.

Для отримання готівки можна скористатися послугами Ощадбанку, так і сторонніх фінансово-кредитних установ. Власнику платіжного інструменту вигідніше знімати гроші з фірмового банкомату, тому що переведення в готівку рахунки в інших банків вимагає сплати додаткових комісійних зборів.

У відео представлений процес переведення в готівку коштів з банківської картки за допомогою банкомату Ощадбанку. Знято каналом: "RusCreditCard".

Внесення готівки

Для того, щоб зробити зарахування грошей на рахунок фірми, можна скористатися одним із способів:

• через банкомат готівкою;
• шляхом переведення з іншого рахунку/картки;
• внесок коштів у касу банку;
• за допомогою сервісу "Сбербанк Бізнес Онлайн" (для цього потрібно отруїти необхідну суму з іншого рахунку/картки).

Переказ грошей

Особливості переказу грошей з бізнес-карток:

• кошти фірми можна без проблем переказувати між корпоративними платіжними інструментами в межах однієї організації;
• переказ коштів на бізнес-«пластик» іншої фірми/підприємця заборонено;
• перерахування на картки фізичних осіб дозволяються лише у ситуації, коли провадиться оплата товару/послуги (адресат грошей має бути зареєстрований як підприємець);
• сервіс "Сбербанк Бізнес Онлайн" використовується як інструмент для переказу коштів;
• відправити гроші з «пластику» фірми на рахунок/картку третьої особи (наприклад, продавця товарів/послуг) можна через банкомат/термінал;
• власник та корпоративного банківського продукту не може перераховувати гроші з платіжного інструменту фірми на особисту картку;
• залишок коштів із «бізнес-пластику» можна перевести на рахунок компанії.

У відеоролику представлений алгоритм переказу грошей контрагенту фірми за допомогою бізнес-карти через сервіс "Сбербанк Бізнес Онлайн". Знято каналом: "Сбербанк для бізнесу".

Особливості бухобліку корпоративної картки

Бухоблік операцій з бізнес-карт має такі особливості:

1. Бухгалтер може взяти виписку про рух грошових коштів у кожному випущеному корпоративному «пластику». Тому не потрібно вести журнал із платежів, виконаних за допомогою даних банківських інструментів.
2. Облік касових операцій у компанії не пов'язаний з транзакціями з переведення в готівку грошей у банкоматі або касі банку.
3. Бухгалтерський облік коштів, перерахованих по безготівковому розрахунку з корпоративної картки чи отриманих із неї готівкою, здійснюється за рахунком 71. У Плані бухгалтерських рахунків він називається – «Розрахунки з підзвітними лицами». Тут слід розділяти операції на кшталт задіяного платіжного інструмента.
4. Усі витрати, здійснені власником бізнес-карти, мають бути документально підтверджені. Чеки, квитанції, квитки та інші папери передаються в бухгалтерію компанії.

Перевипуск Бізнес Карти

Заміна картки на нову із збереженням того ж номера та із закріпленням до того ж рахунку здійснюється на підставі заяви. Звернення на перевипуск необхідне тоді, коли корпоративний «пластик» був заблокований.

Алгоритм дій щодо формування та надсилання заявки на перевипуск бізнес-карти:

1. Відкрити на комп'ютері/планшеті/смартфоні веб-сайт банку.
2. Перейти за посиланням «Малого бізнесу та ІП» та зайти до Особистого кабінету, натиснувши на пункт «Сбербанк Бізнес Онлайн». Тут необхідно ввести персональні дані для входу в сервіс.
3. У розділі «Послуги» натиснути на «Корпоративні карти», далі «Управління бізнес-картами», а потім на пункт «Перепуск до закінчення терміну». В результаті з'явиться інформація про заяви на заміну платіжних інструментів.
4. У формі переліку звернень на перевипуск корпоративних карток потрібно створити потрібну заявку. Для цього можна сформувати новий документ або зробити копію раніше поданого.
5. Підписати готову до надсилання заяву. Для цього натиснути кнопку, на якій зображена ручка.
6. Надіслати звернення на заміну "пластику" до банку. Для цього потрібно вибрати потрібний документ у списку та "клікнути" по кнопці "лист".

В результаті виконання зазначених дій заява на перевипуск корпоративної картки буде сформована та надіслана до банку на обробку. За кілька днів можна зайти до Особистого кабінету, у вкладку «Інформація з банку» та ознайомитися з рішенням щодо звернення.

Для побудови нової заявки потрібно виконати такі дії:

1. На сторінці з переліком заяв на заміну бізнес-карти "клікнути" на кнопку "плюс".
2. У вікні «Перепуск корпоративної картки (за втратою) до закінчення терміну» заповнити поля з білим та сірим фоном.
3. У довіднику підрозділів вибрати те, куди надсилається дане звернення.
4. Вказати бізнес-карту, яку слід перевипустити. Для цього «клікнути» по кнопці виклику їхнього переліку та виділити потрібну. У формі, що відкрилася, автоматично заповняться поля «Вид карти» і «Причина».
5. Перевірити вміст заяви.
6. Після збереження документа система здійснить перевірку правильності введених даних та наявності обмежень на перевипуск. Якщо у «пластику» буде виявлено статус «Шахрайство» або «Рахунок закритий», його не можна замінити.
7. За кілька днів перевірити в Особистому кабінеті вкладку «Інформація з банку».

Для створення копії раніше сформованого звернення необхідно:

1. У формі з переліком заяв на заміну бізнес-карт виділити той документ, який коригуватиметься.
2. "Клікнути" по кнопці "плюс у квадраті", розташованій на панелі інструментів.
3. Змінити необхідні значення в формі заявки, що завантажилася.
4. Перевірити вміст звернення та зберегти його.

Фотогалерея

Форма переліку звернень на перевипуск корпоративної картки Сторінка перевипуску бізнес-карти (з втрати) до закінчення терміну Вікно із результатами перевірки заяви Вкладка «Інформація із банку»

Блокування картки

Процедура блокування/розблокування корпоративного «пластику» здійснюється на підставі заявки на здачу платіжного інструменту (зміна його статусу).

Клієнт банку може призупинити дію картки у разі її:

• втрати;
• крадіжки;
• повернення банку.

Ключові етапи процесу формування/надсилання заявки на зміну статусу бізнес-карти:

1. Відкрити офіційний сайт фінансово-кредитної організації
2. Перейти до розділу «Малого бізнесу та ІП» та зайти до Особистого кабінету, натиснувши на пункт «Сбербанк Бізнес Онлайн». Тут необхідно ввести персональні дані для входу в сервіс.
3. У розділі «Послуги» натиснути на «Корпоративні карти», далі «Управління бізнес-картами», а потім на пункт «Блокування корпоративних карток». В результаті з'явиться інформація про заяви щодо цього типу операцій.
4. У формі переліку звернень на блокування необхідно створити заявку. Для цього можна сформувати новий документ або зробити копію раніше поданого.
5. Підписати готову до надсилання заяву. Для цього потрібно натиснути на кнопку, на якій зображена ручка.
6. Надіслати звернення на блокування «пластику» до банку. Для цього потрібно вибрати потрібний документ у списку та "клікнути" по кнопці "лист".

Внаслідок виконання зазначених дій заява на блокування корпоративної картки буде сформована та надіслана до банку на обробку. Через кілька днів можна зайти до Особистого кабінету, у вкладку «Інформація з банку» та дізнатися про статус документа.

Для побудови нового звернення потрібно виконати такі дії:

1. На сторінці зі списком заяв на зміну статусу бізнес-карти "клікнути" по кнопці "плюс".
2. У вікні Блокування корпоративних карток заповнити поля з білим і сірим фоном.
3. У довіднику підрозділів вибрати потрібне.
4. У полі "Операція" вибрати дію, що веде до зміни статусу "пластика" (заблокувати або розблокувати). Якщо потрібно заблокувати картку, потрібно заповнити поле «Причина» (доступні варіанти: «карта втрачена», «карта вкрадена», «дія картки припинена», «карта здана/знищена»).
5. Вказати бізнес-карту, яку слід заблокувати/здати. Для цього «клікнути» по кнопці виклику їхнього переліку та виділити потрібну. У формі, що відкрилася, автоматично заповниться поле «Вид карти».
6. До блоку «Коментар» вписати своїми словами причину припинення дії платіжного інструменту.
7. Перш ніж надіслати заяву, необхідно перевірити її вміст.

Після збереження документа система перевірить правильність введених даних та наявність обмежень на зміну стану картки. Якщо у «пластику» буде виявлено статус «Шахрайство» або «Рахунок закритий», його не можна заблокувати.

Фотогалерея

Вікно блокування корпоративних карток Сторінка з результатами перевірки заяви Вкладка «Інформація із банку» Форма списку заявок на зміну статусу карток компанії

Завантажити повну інструкцію з оформлення та використання корпоративної картки

Відео

У відео розповідається про "пластику" для бізнесу від Ощадбанку. Знято каналом: Sberbank.

Давно перебуває у переліку банківських послуг Ощадбанку РФ. Банківська установа сьогодні визнана лідером у реалізації корпоративних карток. Лідерська позиція обумовлена ​​репутацією банку, як найнадійнішої фінансової установи Росії, і величезною кількістю банкоматів та відділень по всій її території.

Що є цей банківський продукт, навіщо він потрібен і які його основні переваги?

Це тип платіжної картки, яка випускається на певного співробітника компанії. На ній зберігаються видані працівнику під строгу звітність кошти підприємства, і може бути впевнений, що він завжди знайдуться гроші на оплату різних господарських потреб організації.

Корпоративна карта Ощадбанку призначається покриття відряджувальних, представницьких і транспортних витрат, які можуть виникнути у співробітника під час його роботи. На додаток можна бронювати готель та купувати квитки на проїзд.

Основні особливості банківського продукту

Нею також можна скористатися, коли терміново може знадобитися готівка, зокрема – іноземна валюта. Але власник пластику не може користуватися ним у особистих цілях. Заборона поширюється на виплату зарплати та різні соціальні виплати.

Переваги такого типу картки є й у підприємства, яке видало її своєму співробітнику:

• компанії немає необхідності витрачати час з переведення в готівку грошей на господарсько-організаційні потреби, при цьому скорочуються її операційні витрати;
• немає потреби у купівлі валюти для закордонних відряджень, відкриття необхідного у разі валютного рахунку й оформлення митних декларацій;
• корпоративна карта Ощадбанку для юридичних встановлює ліміт на витрати, що дозволяє бухгалтерії контролювати їх у будь-який зручний момент;
• оскільки за нею проводяться безготівкові розрахунки, то вона не має обмеження на платежі понад 100 тис. руб. ;
• робити через інтернет покупки;
• будь-якої доби можна отримати готівку в банкоматі;
• знижується ризик крадіжок готівки, особливо при перевезенні великих сум;
• виступає чудовою альтернативою чековій книжці;
• при випадковій втрати пластику його можна легко заблокувати.

Банк пропонує три види пакетів: Visa Business/ MasterCard Business до бізнес-рахунку, Visa Business «Бюджетна»/ MasterCard Business «Бюджетна» та Visa Business/ MasterCard Business до . Усі вони оформлюються безкоштовно.

У цій кредитній організації тарифи на видачу та обслуговування нижчі, ніж в інших банківських установах. Найвигідніша - "Бюджетна". У неї безкоштовне обслуговування, немає комісії на поповнення коштів та не передбачено початкового внеску. Ліміт видачі готівки через банкомат на добу за цим пластиком - до 300 тис. руб. Обслуговування Visa Business / MasterCard Business до бізнес-рахунку коштує 1200 руб. або 50 дол США (50 євро), а початковий внесок становить не менше 2400 руб. або 100 дол. США. Для картки Visa Business/MasterCard Business до розрахункового рахунку вартість обслуговування становить 2500 руб., Початковий внесок не потрібно. Детально з усіма тарифами можна ознайомитись на офіційному сайті.

Як оформити корпоративну картку Ощадбанку юридичній особі

Щоб оформити банківський продукт, підприємцю потрібно пройти таку процедуру:

• Насамперед, потрібно відкрити спеціальний рахунокпідприємства, який служитиме для обліку коштів на всіх пластиках. Достатньо відкрити лише один рахунок, оскільки до нього буде прив'язано будь-яку кількість карток, необхідну для конкретного підприємства.
• Внести початковий внесок. Це буде плата за обслуговування протягом року.
• Оформити заявку на отримання. Зробити це можна у відділенні банку, де обслуговується рахунок. Ощадбанк передбачає оформлення онлайн корпоративних карток у системі «Бізнес Онлайн».
• Надати спеціальний реєстр, де вказуються ліміти витрат кожного працівника, якого виписується картка. Ліміт витрат визначається залежно від ліміту повноважень власника товару.

За кілька днів після проведення всієї процедури картка буде готова.

На пластиці записуються персональні дані (ім'я та прізвище) користувача, а також назва організації. Термін дії – 3 роки. Оскільки картка у використанні відповідає традиційній, після її втрати доведеться знову подавати нову заяву про видачу.

Які можуть виникнути труднощі під час роботи

Видача подібної картки працівникам – чудове рішення для ІП, особливо у тих випадках, коли співробітникам необхідно щось оплачувати самостійно. У будь-якому разі ці гроші належать підприємству. Але є кілька нюансів, які треба врахувати при користуванні корпоративною карткою Ощадбанку для юридичних осіб, а також особливості відображення всіх операцій із нею та проведення бухгалтерської звітності.

1. Оскільки для видачі пластиків потрібен окремий рахунок підприємства, то про його відкриття обов'язково потрібно повідомити у ФНП, Фонд соціального страхування та Пенсійний фонд. Повідомляти про видачу кожної картки не потрібно.
2. Видача пластиків ніяк не відображається у бухобліку підприємства, оскільки вона належить банку. Якщо працівник має іменний пластик, який він особисто отримує в банку, то немає необхідності вести журнал обліку.
3. Гроші, отримані працівником через банкомат, не проводяться через касу. Так само не враховуються готівка, знята з пластику, при складанні касового залишку наприкінці робочого дня.
4. Наявність у особистому розпорядженні зручного платіжного інструменту – велика спокуса для недбайливого працівника. І тут діє головне правило – з кожної операції (будь-яка оплата, отримання готівки з банкомату) потрібен звіт.
5. Може виникнути ситуація, коли працівник не зміг повною мірою скласти звіт про витрачені гроші або не зумів надати документи, що є доказом доцільності витрат. У такому разі ці кошти можна утримати із зарплати власника пластику.
6. При списанні бухгалтером грошей, отриманих працівником із картки, необхідно враховувати її тип. На думку аудиторів, цю проводку слід проводити за рахунок 71 (Розрахунки з підзвітними особами).

Більш детальну інформацію про заяву на отримання продукту можна отримати у цій

Ощадбанк обслуговує понад 1 млн підприємств та приватних підприємців. Для них проблема ефективного управління грошовими потоками- Одна з насущних. Для корпоративних клієнтів Ощадбанк розробив спеціальну систему дистанційного банківського обслуговування, що дозволяє готувати та передавати платіжки, відстежувати надходження, проводити безготівкові розрахунки.

В «Сбербанк-Бізнес» можна замовити пластикову картку для операцій з готівкою, яка спростить компанії отримання коштів на різні потреби, допоможе миттєво поповнити рахунок, позбавити бухгалтерію громіздкого документообігу.

Розкажемо, якими ще функціями та перевагами наділена бізнес-карта Ощадбанку.

Зовнішній вигляд карти за форматом та розташуванням реквізитів схожий із звичайними банківськими пластиковими картками. Містить 16-значний номер, термін дії, на звороті – захисні CVV2/CVC2-коди. Період звернення носія – 3 роки.

Чим відрізняється від звичайної картки

Але є й відмінності. На лицьовій стороні логотип платіжної системи Visa або MasterCard доповнено позначенням «Business». У лівому нижньому кутку розташовується назва підприємства, для якого випущена корпоративна карта Ощадбанку, а під ним – прізвище та ім'я власника латиницею.

Особливості використання

Пластиковий носій забезпечить цілодобовий доступ до поточного рахунку підприємства. Картку оформляють, щоб сплатити за:

• дрібні товари для потреб компанії та канцприладдя у торговельній мережі;
• онлайн-покупки;
• бронювання готелів;
• відрядження та представницькі витрати;
• заправлення автомобілів на АЗС;

При цьому бухгалтерія позбавлена ​​рутинної роботи. Бізнес-карта надає можливість користуватися знижками партнерських структур та привілеями платіжних систем.

Для кого варто відкрити корпоративну картку

Замовляють бізнес-карти на ім'я керівних працівників, а також працівників бухгалтерії або відповідальних за постачання. Організаційно-правова форма юридичної особи не грає ролі. Це можуть бути: індивідуальний підприємець, ТОВ, акціонерне товариство чи бюджетна установа.

Вибір виду картки бізнес-класу залежить від виробничих потреб, рішення керівника та тарифу обслуговування. Кількість носіїв банк не обмежує, а на чолі компанії дає право розподілу ліміту витрат.

З якою метою варто оформляти

Наскільки зручна корпоративна карта, покажемо на прикладі відрядження. Щоб відправити працівника у відрядження, видається наказ керівника, і бухгалтер за паперовим чеком отримує у банку готівку.

Далі процес має такий вигляд. Гроші приносять до каси підприємства, реєструють прибуткову операцію вручну або за допомогою програми, видають готівку під звіт, фіксують операцію приходу-витрати в обліку. Після закінчення поїздки працівник звітує про використані кошти, що знову відображається документально. Часу на рутинні дії йде чимало.

Припустимо, що таким працівником є ​​голова підприємства. Наскільки йому зручно буде з готівкою в дорозі, розрахуватися за готель, купити квиток, сплатити за бізнес-ланч у ресторані?

З корпоративною картою Ощадбанку набагато комфортніше: вона забезпечить прямий доступ до бізнес-рахунку або поточного рахунку підприємства. На картці встановлено обмеження щодо витрат і більше цієї суми витратити не можна. Приїхавши з відрядження, співробітник звітує, додає квитки, чеки, накладні, що підтверджують доцільність операцій. І що найважливіше, до банку за грошима ходити не треба.

Умови використання

Перерахуємо умови користування карткою:

• носій «прив'язаний» до рахунку підприємства, розрахункового чи спеціального, що називається бізнес-рахунком;
• витрати лімітуються. Встановлено два види лімітів – подобово та на місяць, які розподіляються між відкритими картками;
• кількість операцій на добу з кожної картки регулюється тарифом; за перевищення банку сплачують відсоток;
• при звільненні працівника, виданий з його ім'я картковий пластик закривається, або обнуляється ліміт.

Карти дозволяють оперативно контролювати внутрішні витрати, уникнути крадіжок готівки, відмовитися від використання чекових книжок. Бізнес-картки є власністю банку, тому не відображаються в обліку підприємства.

Види

Носії емітуються під брендами Visa та MasterCard, з логотипом Business, бувають дебетовими або кредитними. Призначені для розрахунків усередині країни та за її межами. Приналежність бізнес-карт до міжнародних платіжних систем дозволяє відмовитися від купівлі валюти для відряджень за кордон. Емісія карток проводиться банком безплатно, комісія за обслуговування списується з відповідного рахунку.

За кордоном з бізнес-картою комфортно забронювати готель, оренду автомобіля, сплатити авіаквитки та квитки на потяги, витрати на ділові зустрічі та наради. Корпоративна картка свідчить про солідність і надійність компанії, статус власника.

Вибір бізнес-карт Віза або Майстер-Кард, а також тарифів обслуговування залежить від напрямку поїздок. Для відряджень до країн Єврозони рекомендують обрати MasterCard Business. Якщо плануються подорожі до країн Північної та Південної Америки, Мексику – радять Visa Business

Тариф "Бюджетний" для Visa або MasterCard Business

Для цього тарифу відкривається спеціальний бізнес-рахунок, аналог карткового. На ньому резервуються гроші для операцій із бізнес-карт. Валюта рахунку та картки - російський рубль. Клієнту доступні безкоштовні послуги:

• річне обслуговування;
• зарахування з рахунків;
• перевипуск носія за строком та достроковий;
• призупинення та закриття карти.

Обслуговування картки у торговельній мережі та на підприємствах сервісу проводиться без комісії. Спецрахунок поповнюється простим переказом грошей з інших рахунків компанії, що дозволяє контролювати витрати. Тариф рекомендований для використання у країні.

Карта до бізнес-рахунку

Емісія корпоративних карток для цього тарифу закінчена у вересні 2015-го, але деякі клієнти досі успішно ними користуються. Особливості тарифу:

• відкриття бізнес-рахунку та пластику проводилося у трьох валютах: рублях, USD, euro;
• був потрібен вихідний внесок у розмірі $100/100 euro на кожну відкриту картку;
• Ціна обслуговування - 2500 руб. / $ 50/50 euro на рік.

Тариф дещо дорогий, тому Ощадбанк запропонував клієнтам вигідніші умови.

Карта до основного рахунку

Універсальний тариф, який не передбачає відкриття спецрахунку та первісних вкладень на картки. Послуга «підключається» до розрахункового рахунку підприємства, а картки відкриваються у рублях РФ. Вартість банківських послуг – 2500 руб. / Рік.

Картки зручно використовуватиме розрахунків у країні і там. Транзакції зняття готівки в іноземній валюті або оплата покупок за кордоном супроводжуються конвертацією за банківським курсом. Ліміти розподіляються самостійно у межах, виділених банком.

Як отримати бізнес-карту в Ощадбанку

Замовити у відділенні або онлайн

Відкриття Visa/MasterCard Business можливе у підрозділі Ощадбанку, де знаходиться поточний рахунок, або в режимі online через «Сбербанк-бізнес». Якщо користувач не зареєстрований у системі інтернет-банкінгу, подання заяви проводять через офіційний сайт банку. При заповненні електронного бланка програма перенаправить на сторінку відкриття рахунку в Ощадбанку.

Що необхідно

Отримати бізнес-карту можна за таких умов:

• бути клієнтом Ощадбанку, відкрити рахунок та укласти договір банківського обслуговування;
• подати заявку на відкриття спеціального рахунку для зарахування коштів по бізнес-носіям із зазначенням кількості карток;
• надати реєстр працівників підприємства, яким надано право користування картками, із зазначенням індивідуального ліміту.

Оскільки носії іменні, кожного працівника заповнюються особисті дані. Виготовлення пластику займе від 7 до 10 днів.

У яких випадках Ощадбанк може відмовити у видачі?

Банк виконує законодавство про протидію легалізації та відмиванню доходів, отриманих злочинним шляхом. Якщо грошові операції власника картки викликають підозру у фінансуванні екстремістської чи терористичної діяльності, то:

• пластиковий носій може бути заблокований;
• відключено онлайн-сервіс на період розслідування;
• призупинено транзакції, що викликають сумніви.

На тих же підставах Ощадбанк відмовляє претенденту у видачі пластикових карток або перевипуску.

Довіреність на отримання

Карту та ПІН-конверт у Ощадбанку можна отримати особисто, по пред'явленні паспорта або доручають працівнику бухгалтерії, якому видають довіреність. У документі мають бути реквізити:

• Дата складання;
• Повне найменування організації;
• відомості про уповноважену особу: особисті та паспортні дані;
• обґрунтування оформлення документа: ціль, номер банківського договору;
• зразок підпису працівника;
• термін дії довіреності.

Довіреність готується у письмовій формі, на фірмовому бланку підприємства, підписується керівником і головним бухгалтером, скріплюється печаткою. Документ також заповнюють в електронному вигляді, скріплюють цифровим підписом та передають віддаленими каналами зв'язку.

Активація

Активувати корпоративну картку Ощадбанку можна традиційними способами:

• автоматично. Через день після видачі пластик активується самостійно;
• виконати запит на операцію у банкоматі чи терміналі. Для вірифікації користувача вводиться ПІН-код;
• у відділенні банку.

Успішна активація можлива за наявності коштів у рахунку. Для поїздки за кордон необхідно переконатися, що карта активна.

Як користуватися

Користування бізнес-картами має на увазі стандартні процедури, для яких викладемо послідовність дій.

Управління через «Бізнес онлайн»

Операцію виконують керівник структури чи бухгалтер, який відповідає за розрахункові операції. Вхід до «Сбербанк-бізнесу» можливий після введення логіну та паролю. Вибирають розділ "Корпоративні картки", в якому перед користувачем відкриються активні носії, витрати, суми платежів. В онлайн-доступі також регулюють ліміти карток.

Доказом витрат виступають касовий та чек терміналу, накладна на товар, якими звітує працівник. Виділити ПДВ у сумі оплати можна за фіскальним чеком.

Як знімати готівку

З бізнес-карти готівка знімається так само, як і з будь-якої картки Ощадбанку:

• переконуються, що у пристрої є наклейка необхідної платіжної системи;
• картку вставляють у «гніздо» пристрою;
• за допомогою PIN-коду проводиться авторизація утримувача;
• по підказках, що з'являються на екрані, вказують необхідну суму, номінал;
• отримують готівку, не забувши чек та пластиковий носій.

Необхідно уважно вводити СІН, оскільки кількість невдалих спроб регламентовано. Після третьої невдачі картковий носій блокується. Розблокування настає автоматично через добу.

Внесення готівки

Зарахування готівки також проводиться через банкомат. Після інсталяції пластику в пристрій для читання і авторизації, вибирають транзакцію «Зарахувати», вказують суму. Купюри подаються до приймального пристрою і за мить гроші будуть на рахунку, що перевіряють за допомогою запиту. Зарахування проводять також через касу банку.

Переказати гроші на бізнес-карту з розрахункового рахунку

В «Сбербанк-бізнес» переказ онлайн з розрахункового рахунку на бізнес-карту Ощадбанку виконується в «Кабінеті» користувача.

Бухгалтер входить до програми, вибирає розділ обслуговування корпоративних носіїв та опцію поповнення бізнес-картки з поточного рахунку.

Чи можливі перекази з розрахункового рахунку на картку фізособи?

Переказати гроші в Ощадбанку з розрахункового рахунку на дебетову картку фізособи можливо, якщо перераховуються заробітня платачи соціальна допомога працівникові, дохід підприємця.

Переказати гроші з бізнес-карти Ощадбанку на іншу або картку фізособи

Зробити переказ грошей з однієї корпоративної карти на іншу в межах одного підприємства не важко. По суті відбувається перерозподіл ліміту між бізнес-картками.

Щодо інших одержувачів, згадаємо: бізнес-карта призначена для розрахунків. Тому переклади на бізнес-носій іншої компанії чи підприємця – неможливі. Для перерахувань використовують інші методи.

Корпоративна картка та переклади фізособи

Перекази на карти фізосіб за правилами Ощадбанку дозволяються у разі, якщо виробляється оплата товару, послуги, а одержувач грошей зареєстрований як підприємець. Інші переклади фізичним особамз бізнес-картки не дозволені.

Часто підприємці запитують, як перевести гроші на бізнес-карту в «Сбербанк-онлайн». Зазначимо, що програма «Сбербанк-онлайн» призначена для управління картковими рахунками звичайних клієнтів банку та не працює з бізнес-розрахунковими рахунками. Навіть коли корпоративна карта та дебетова належать одному власнику, переводити гроші між ними не можна.

Якщо виникла потреба у терміновому поповненні бізнес-картки, виконують таке:

• в "Сбербанк-Бізнес" переводять гроші з дебетового рахунку на розрахунковий;
• з р/рахунку поповнюють корпоративну картку.

Але також, операційна системазаблокує з корпоративної картки перекази зарплати чи соц. допомоги; транзакції за номером карткового пластику чи номером мобільного телефону.

Переказ з бізнес-носія на розрахунковий рахунок

Безготівкове перерахування грошей із корпоративної картки на рахунок організації можливе. Так, гроші, виділені для господарських витрат, повертаються для подальшого зберігання.

Тарифи та обмеження

Стандартні умови та ліміти за картами бізнес-класу такі:

• вартість річного обслуговування залежить від виду носіїв;
• встановлюється добовий ліміт зі зняттям готівки, сума становить 170 тис. крб./сутки за рахунками. На місяць поточні витрати по рахунку не можуть перевищувати 5 млн. руб. Виділені ліміти розподіляє керівник;
• зняття готівки у банкоматах Ощадбанку супроводжується сплатою комісії у вигляді 1,4% чи 300 крб. мінімально, в інших банківських структурах – 3%;
• безготівковий розрахунок за товари, послуги провадиться без комісійних;
• добове зарахування готівки з цього приводу організації обмежено до 100 тис. крб., комісія за внесення готівки - 0,3% від суми.

Вартість SMS-інформування за кожним носієм - 60 руб./міс.

Переваги і недоліки

Більшість корпоративних користувачів відзначають переваги бізнес-носіїв. Невеликий пластик позбавив підприємства громіздких готівкових розрахунків, обслуговування яких забирало «левову» частку робочого часу, вимагало організаційних витрат. Усунено необхідність у касовій готівці, її зберіганні, контролі витрачання.

Негативні відгуки свідчать найчастіше про поверхневі навички користування банківським пластиком, онлайн-програмами, а також недостатнім вивченням договору на обслуговування.

Висновок

Корпоративна картка – результат роботи Ощадбанку над удосконаленням розрахункових операцій. Це зручно, сучасно та вигідно.