Які вклади для пенсіонерів? Вклади для пенсіонерів з максимальними відсотками – найвигідніші пропозиції від ощадбанку та банків Росії. Кредит Урал Банк представив вклад «КУБ-Ювілейний»

Будь-яка грамотна людина нашої країни розуміє, що краще накопичувати свої кошти та тримати для потреб у майбутньому. На сьогоднішній день, всі банки пропонують досить вигідні умови, не тільки для зберігання, але і для примноження коштів. При грамотному використанні цьому можна непогано жити. Давайте розглянемо всі вигідні внески для пенсіонерів із максимальними відсотками.

Прибуткове вкладення

Кредитні установи пропонують прибуткові пропозиції для пенсіонерів. Деякі дають підвищену капіталізацію, якщо пенсіонер має пенсійну картку або рахунок. На неї щомісяця ПФР перераховує пенсію. Хтось просто дає підвищення доходу у зв'язку із віком майбутнього вкладника.

Розмір капіталізації в одному кредитному закладі може зростати та падати залежно від деяких факторів:

• Чим більший депозит, тим більший прибуток.
• Чим більший термін розміщення, тим вищий щорічний прибуток.
• Якщо депозит має можливість поповнення, то в середньому цифра падає на 1-1,5%. Також треба зважати, що зняти гроші можна раз на місяць.
• Валюта – це найголовніше у вкладенні коштів. Багато хто запитує - чому вклади в доларах мають всього 1% або 2% річних, а рублі більше? Справа в тому, що рубль є нестабільною валютою і може будь-якої миті або різко впасти, або вирости. Також кредитна компанія бере до уваги щорічну інфляцію, яка спалює цінність одного рубля.

Національні банки дають можливість робити вклади у доларах та євро. Але доход там досить низький. В іноземних банках він практично такий же, так що думати про переведення депозиту в іноземні установи – немає сенсу.

Найкращі вкладення для порівняння

Пенсійний внесок по суті нічим не відрізняється від звичайного і може змінюватись від умов, які може запропонувати банківська компанія. Внесок для пенсіонерів лише в деяких кредитних установах може зростати на частку відсотка не більше – це треба розуміти. Давайте тепер розглянемо найвигідніші пропозиції із кращою відсотковою ставкою по країні.

Пошта Банк

«Капітальний»

• Капіталізація: 7,5% - 8,25% (+0,25% для пенсіонерів).
• Термін: пів року чи рік.
• Мінімальна сума: 50000 руб.

« Накопичувальний»

• Мінімальний депозит грошових коштів: 5000 грн.
• Тривалість: 1 рік.
• Капіталізація: 7-7,1%.
• Щоквартальна капіталізація.
• Будь-якої миті можна зняти гроші без втрати накопичених відсотків.

Россільгоспбанк

"Пенсійний дохід"

• Тривалість: 1,2 або 3 роки.
• Мінімальний розмір: 500 грн.
• Максимальний розмір: 2000000 грн.
• Вкладення під 7,5% річних.
• Щомісячна виплата з цього приводу.
• Є можливість дострокового вилучення без втрати відсотка.

Радкомбанк

"Максимальний дохід"

• мін. сума: 30000 рублів.
• Термін: 1 місяць – 3 роки.
• Ставка: 7,4 - 8,2%
• Виплата після закінчення терміну.
• Щомісячні виплати відсотків.

БінБанк

До всіх депозитів у пенсіонерів додається 0,15%, у тому числі до іноземних. Дохід перераховуються раз на 30 днів, на початку місяця на рахунок або картку. Також можна залишковий дохід перераховувати рахунок збільшення дохідного вкладення. Пролонгація відбувається автоматично за вигідною програмою.

"Щомісячний дохід"

• Є можливість оформити валютний депозит у доларах та євро.
• Мінімальний розмір: 10 000 грн.
• Тривалість: 3 місяці, півроку, 1 рік, 3 роки.
• Ставка (Рубль): 6,1-7,35%
• Ставка (Євро): 0,06-0,46%
• Ставка (Долар): 0,15-1,1%

« Максимальний відсоток»

Гроші можна зняти лише наприкінці строку вкладу. При достроковому знятті коштів відсотки губляться. Термін зберігання мінімум на 3 місяці та максимум на рік.

• Ставка (Рубль): 7,4-8,1%
• Ставка (Євро): 0,14-0,65%
• Ставка (Долар): 0,34-1,44%

ВТБ 24

Термін зберігання грошей не має обмежень, також абсолютно безкоштовний рахунок. Мінімальна сума поповнення не має значення. Зняти кошти можна будь-якої миті часу, але не більше 20% від суми вкладу.

"Ощадний рахунок"

• Р: 4 - 8,5%,
• Е: 0,02%
• Д: 0,02 - 0,9%

Тімер банк

«Ваш пенсійний»

• Ставка – 8,55%
• Мінімальна сума зарахування - 1000 руб.
• Тривалість зберігання від 30 днів.
• Прибуток нараховується на початку кожного місяця.

ТРАСТ

«Пенсійний дохід»

• Відсоток – 8,05%
• Мінімальна сума – від 200 тисяч.
• Термін від 1 місяця.

Актив Капітал Банку

«Пенсійний Плюс»

• Ставка – 8,45%.
• Мінімальний депозит: 20 000 грн.
• Тривалість від 1 року.
• Поповнення – раз на 30 днів.

Ріабанк

«РІА Пенсійний»

• Вкладення під 8,12% річних
• Мінімальний ліміт - 200 000 рублів.
• Термін від 1 місяця.
• Щомісячне нарахування процентів за депозитною сумою.

Національний стандарт

"Пенсійний стандарт"

• Ставка – 8,23%
• Термін від 31 доби.
• Поповнення депозиту – один раз на місяць.
• Витратні дії з депозитом неможливі без зняття коштів з рахунку.

Який вибрати

Пенсійні вклади в банках зазвичай мають більш вигідні пропозиції, але все ж таки варто також подивитися і стандартні програми. Як правило, процентна ставка не сильно відрізняється від тієї чи іншої кредитної установи. Банківські депозити під відсотки контролюються центральним банком Російської Федерації і не можуть бути сильно завищені або занижені.

Високі відсотки зазвичай у банків, які погано стоять на плаву і намагаються залучити якнайбільше клієнтів. Саме тому тут потрібно вибирати золоту середину: не найвищий і найвигідніший, але й не найнижчий депозит. Ось тому Ощадбанку в рейтингу вище немає. Це надійний державний банк із низькою капіталізацією.

Тут слід також враховувати деякі питання:

• Депозит, що поповнюється, чи ні?!
• Велика або невелика сума коштів, що вкладаються?!
• Наскільки великий термін?
• У якій валюті робити вкладення?
• І чи бажає клієнт знімати кошти протягом дії вкладення?!

Від вирішення кожного з питань залежатиме прибутковість та дохід від вкладених коштів. Якщо сума велика, варто вкладати її відразу в кілька банків. Це потрібно для підстрахування, адже якщо банк не надійний і втратить ліцензію – то лише 1,4 мільйона ощадного вкладу повернеться до вкладника.

Як оформити?

Для оформлення достатньо взяти з собою паспорт, необхідну суму та відвідати будь-яке найближче відділення банку, який має вигідні умови. Звернутися можна до будь-якого співробітника установи. При оформленні клієнту видадуть дві копії договору, який він підписує та одну копію віддає банку. Гроші віддаються до каси.

Пенсійний внесок у Москві – це пропозиція, яка є у лінійці практично кожної фінансової організації. Його суть зводиться до передачі коштів третіми особами на збереження фінансової організації. Як фізосіб у цьому випадку виступають люди, які досягли пенсійного віку.

Для кого пропозиція

Як стає зрозуміло за назвою, цей продукт призначений насамперед для людей, які досягли відповідної вікової планки. Ця категорія клієнтів особливо улюблена фінансистами: вони відповідальні, сумлінно виконують взяті він зобов'язання, воліють тривалий період депозиту, часом мають досить вагомі накопичення. Цей варіант збереження коштів має ряд переваг:

Підсумовуючи сказане вище, доповнимо, що для відкриття знадобиться мінімум документів. Зазвичай достатньо паспорта та пенсійного посвідчення. Деякі співробітники можуть вимагати СНІЛС або ІПН - але тут все залежить саме від вимог організації.

Як вибрати правильно - йдемо на сайт

Літні люди обережні, економні та схильні зберігати накопичення у формі банківських депозитів. Кредитні установи гідно оцінили ці якості і розробляють все більше фінансових продуктів, спеціально призначених для пенсіонерів.

Найкращі вклади в рублях для пенсіонерів у 2019 році

Клієнти фінансової організації часто стикаються із проблемою пошуку кращої пропозиції, вкладаючи в це поняття максимальний відсоток пасивної прибутковості. У таблиці представлений рейтинг кредитних установ Москви, порівнявши умови яких можна вибрати оптимальний варіант:

Програми Ощадбанку, популярного у людей похилого віку, до рейтингу не увійшли. Хороші відсотки за вкладами для пенсіонерів не пропонує кредитна організація. Ощадбанківські продукти, що передбачають отримання пасивного доходу, різноманітністю також не відрізняються. Вигідний пенсійний внесок у Москві можна зробити і в іншій фінансовій установі.

Стратегія лідерства Банк Зеніт

Продукт спеціально розроблений для клієнтів страхової компанії (далі – СК) ТОВ СК «РГС-Життя». Умови:

• Ставка пасивного доходу - прогресивна (зі збільшенням):

• Діапазон суми внеску: 100 тис.-3 млн. р.
• Термін депозиту – 300 днів.
• Капіталізації відсотків немає.
• Виплата % після закінчення терміну контракту на депозит, за наявності чинного договору ІСЖ із СК «РГС-Життя».
• Особлива умова: можливість оформлення продукту онлайн через мобільний банк, за допомогою інтернет-банкінгу.

Продукт, розроблений для осіб, які вийшли на відпочинок. Депозит можна відкрити, пред'явивши паспорт громадянина РФ та пенсійне посвідчення. Умови:

• Валюта рахунку: карбованці, долари США, євро.
• Ставка пасивного доходу – ефективна (враховується поповнення рахунку з допомогою капіталізації відсотків):

• Діапазон суми внеску в рублях – від 10 тис. до 100 млн., у доларах США – від 300 до 10 млн., у євро – від 300 до 10 млн. грн.
• Термін депозиту – 366 днів.
• Капіталізація та виплата відсотків – щомісяця.
• Особливі умови:

1. є автопролонгація;
2. дострокове закриття рахунку на пільгових умовах за ставкою:

Вклад Оптимальний на 3 роки від Кредит Європа Банку

Продукт, орієнтований аудиторію порталу Банки.ру. При оформленні слід отримати промокод, надіславши заявку через офіційний веб-сайт banki.ru. Умови:

• Валюта рахунку: рублі чи долари США.
• Ставка пасивного доходу:

• Діапазон суми внеску в рублях – від 100 тис. до 100 млн., у доларах США – від 3 000 до 10 млн.
• Термін депозиту: 1096 днів.
• Капіталізації % немає.
• Відсотки нараховуються щомісяця.
• Особлива умова – можливість автопролонгації.

Внесок Пенсія Акібанку

Вигідний пенсійний депозит, що поповнюється, з виплатою відсотків після закінчення терміну дії договору. Умови:

• Валюта рахунку – рублі.
• Ставка пасивного доходу:

• Термін депозиту – 367 днів.
• Капіталізації відсотків немає.
• Особливі умови:

1. автопролонгація є;
2. поповнення передбачене;
3. часткове зняття коштів можливе, незнижуваний залишок – 5 тис. р.

Внесок Пенсійний накопичувальний від Банку Центр-Інвест

Продукт для людей похилого віку, які вважають за краще поєднувати депозит та рахунок для безготівкового обслуговування пенсійних накопичень, у тому числі недержавних допомог, з можливістю здійснення фінансових переказів та зняття грошей. Умови:

• Валюта рахунку – рублі.
• Ставка пасивного прибутку – 7% річних.
• Діапазон суми внеску: 10-100 млн. грн.
• Термін депозиту – 365 днів.
• Капіталізації відсотків немає.
• Виплата % після закінчення терміну дії договору.
• Особливі умови:

1. автопролонгація є;
2. можливе часткове зняття коштів.

Топ-5 вигідних вкладів у надійних банках для пенсіонерів

Більшість клієнтів пенсійного віку, обираючи вигідні пенсійні вклади в банках, цікавиться не лише заввишки річної процентної ставки за депозитом, а й стабільністю роботи самої кредитної організації-партнера, її надійністю:

Відео

Вклади в банку - це один із найбезпечніших способів зберегти кошти, та вберегти їх від інфляції. На сьогодні банківські вклади - не найвигідніший спосіб заробити на зберіганні коштів. На даний момент (на 2016 рік) максимальний відсоток, який пропонують банки – це 10,5% річних. Таким чином, зі 100 тисяч рублів ви заробите максимум 10500 рублів або 875 рублів на місяць. Небагато звичайно, але такий спосіб гарантує збереження коштів. У цій статті ми розглянемо найвигідніші вклади у банках під відсотки для пенсіонерів у 2016 році, а також інші способи інвестування грошей.

Банківські вклади поділяються на кілька видів:

• По можливості поповнення. Деякі види вкладів дозволяють доповнювати певну суму у створений вклад.
• За нарахуванням відсотків. У цій категорії представлені два типи вкладів: з виплатою відсотків наприкінці строку вкладу або ж із щомісячним перерахуванням відсотків. За бажанням клієнта, банк може переводити щомісячний відсоток на інший рахунок або банківську картку.
• По можливості зняття. Деякі банки дозволяють своїм клієнтам знімати частину суми з вкладу, але при цьому річний процент буде нижчим.

Які ж банки пропонують найвигідніші умови для пенсіонерів у 2016 році?Ось невеликий рейтинг:

1. Татфондбанк - до 10,10% річних терміном до 367 днів. Мінімальна сума вкладу – 1000 рублів.
2. Хоум Кредит Банк – до 10% річних строком до 18 місяців. Початкова сума – від 1000 рублів.
3. Траст Банк – до 9,90% річних, з мінімальною сумою від 5000 рублів, терміном до 730 днів.

На жаль, Ощадбанк до топ-3 тем не потрапив. Максимальна пропозиція найпопулярнішого банку Росії – всього 6,75% річних. Але головна перевага Ощадбанку – це надійність вкладів.

Як можна заробити на валюті? Потрібно бути активним у цій сфері ринку, щоб встигати купувати валюту на ринку та вчасно встигнути її продати. Тільки в такий спосіб можна заробити достатню кількість грошей. Але для пенсіонерів такий спосіб не личить.

Багато експертів прогнозують у наступному році зростання курсу євро та долара, і зараз ця валюта має попит. Проте ризик погоріти на такій валютній операції є, до того ж, не маленький.

Якщо все ж таки є бажання зберігати заощадження у валюті, то найкраще віддавати перевагу певним валютам. Наприклад, китайський юань чи фунт стерлінгу. Ці валюти найбільш захищені від можливого зниження їхнього курсу, оскільки Китай та Великобританія – економічно розвинені регіони світу, де продовжує спостерігатися розвиток економіки.

'Купівля виробів із цінних металів - це хороший спосіб зберегти кошти, а також заробити на них. Цінними металами вважаю ті елементи, які потрібні для створення ювелірних прикрас або застосовуються в обмеженій кількості в виробництві. Метали, такі як золото, срібло, паладій та платина, дозволять уникнути втрати заощаджень, наприклад, при інфляції.

Дорогоцінні метали завжди користуються попитом, і ціна на них стабільна. Як можна купити дорогоцінний метал? Все досить просто:

• Придбання зливка металу, наприклад, золота у банку. Ви отримуєте на руки цінний метал, але не продавати його протягом трьох років. Інакше ви зобов'язані сплатити 13% податок із суми проданого металу.
• Придбання монет із цінних металів. При покупці варто відзначити, що ціна виробу буде більшою, ніж вартості металу, що міститься в ньому.
• Відкриття металевого знеособленого рахунку. Мабуть, один із найпростіших способів вкласти свої гроші у цінні метали. Головна умова – металу в руках ви не побачите. Такий рахунок - це простий банківський внесок, тільки як розрахункова одиниця виступають цінні метали, наприклад, золото.

Купівля акцій і вкладення коштів у них може стати для пенсіонера хорошим джерелом доходу. Наприклад, якщо придбати цінні папери солідного підприємства, яке активно заробляє, можна отримувати по акціях непогані дивіденди. Але такий спосіб отримання доходу також ризикований. Потрібно мати початкові знання економіки і стежити за змінами її стану. Тільки тоді можна розраховувати, що придбання акцій буде успішним.

Якщо купити акції навмання, то ваші шанси заробити чи втратити рівні. У світі були моменти, коли випадково куплені акції піднялися в ціні і стали приносити хороший дохід. Але все ж таки розраховувати на це не варто.

Для пенсіонера хороший варіант - це довіритися фахівцеві, який за невеликий відсоток купуватиме акції на ваші гроші і отримуватиме з них прибуток.

Альтернативні способи інвестування грошей для пенсіонерів та ризики

Один з популярних та надійних способів зберегти гроші і при цьому добре заробити – це участь у пайовому будівництві. Такий вид заробітку дозволить за пару років заробити на купівлі-продажу хорошу суму – мінімум від 500 тисяч рублів. Є ризик не отримати нічого у випадку, якщо забудовник виявиться несумлінним. Тому при покупці нерухомості звертайте увагу на продавця та його репутацію.

Якщо пенсіонер - активний користувач ПК, то можна знайти способи заробітку в мережі. Наприклад, давати мікропозики на спеціальних сайтах або платіжній системі WebMoney. Активна робота у цьому напрямі може давати до 50% вкладеної суми за місяць. Але такий спосіб заробітку також пов'язаний з ризиками: є можливість нарватися на недобросовісного позичальника, який просто нічого не платитиме. Головне – уважно дивитися на профіль людини, а також видавати лише невеликі суми.

Можна також спробувати вкласти кошти у будь-який бізнес. Наприклад, встановіть свій платіжний термінал або поставте автомат із продажу води чи шоколадок. Мінімальні вкладення та практично відсутні ризики – переваги такого вкладення.

Всі описані способи отримання доходу підходять тим пенсіонерам, які ведуть активне життя та стежать за станом економіки та ринку. Особливо це стосується вкладів в акції чи валюту.

Депозити пенсіонерам у банках у 2019 році від решти вкладів фізичних осіб відрізняє те, що відкрити їх можна, пред'явивши пенсійне посвідчення. Ще однією важливою умовою може бути обов'язкове отримання пенсії на рахунок цього банку (для переведення пенсії необхідно буде звернутися до Пенсійного фонду Росії).

Вклади для пенсіонерів у банках, зазвичай, мають максимальні відсотки, проти базовими депозитами банку, та був вигідними для людей похилого віку.

Вигідні вклади під відсотки для пенсіонерівпропонують різні банки Росії, зокрема Ощадбанк, Россільгоспбанк та інші великі організації. Але у дрібніших банках відсотки за депозитами для пенсіонерів у 2019 році вищі.

Дивіться також:

Види, відсотки та вартість Пенсійних карт Ощадбанку >>

Вигідні відсотки до пенсії Пенсійної картки Россільгоспбанку >>

Вигідні вклади для пенсіонерів: ставки у 2019 році

На цій сторінці підібрані вигідні депозити фізичних осіб у банках Москви для пенсіонерів з найвищими відсотковими ставками у рублях на сьогодні. Вклади відповідають таким умовам:

• - Валюта: рублі РФ;
• - Сума вкладу: від 100 000 рублів;
• - Термін вкладу: 3, 6 місяців і 1 рік.
• - Особливості: депозити для пенсіонерів.

Пенсійні вклади у надійних банках

Дивіться, наскільки вигідні відсоткові ставки пенсійних депозитів у рублях пропонують сьогодні найбільші банки Росії.

Вклад «Гранд»

З поповненням / Без часткового зняття / Без капіталізації / % наприкінці терміну /

Вклад «Преміальний (власникам Пенсійної картки)»

Без поповнення / Без часткового зняття / Без капіталізації / % наприкінці терміну /

Внесок «Пенсійні заощадження»

Без поповнення / Без часткового зняття / З капіталізацією / % наприкінці року чи терміну /

Россільгоспбанк

Вклад «Пенсійний плюс»

З поповненням / Без часткового зняття / З капіталізацією / % щомісяця /

Рахунок «Мій дохід (пенсійний)»

Без поповнення / Без часткового зняття / З капіталізацією / % щомісячно /

Пенсійні вклади під максимальний відсоток

Вище ми розглянули відсоткові ставки та основні умови депозитів для пенсіонерів у найбільших банках Росії, які можна вважати найнадійнішими. А нижче дивіться, які банки сьогодні пропонують найвигідніші відсоткові ставки пенсійних депозитів у рублях.

Вклади для пенсіонерів на 3 місяці

Депозити фізичних осіб за такий короткий термін сьогодні не дуже вигідні. Їх треба вибирати, якщо немає можливості покласти гроші в банк на більш тривалий термін за вищий відсоток.

Дивіться також, під який відсоток пенсіонери можуть відкрити вклад у ВТБ 24 >>

Внески фізичних осіб для пенсіонерів на 6 місяців: високі ставки

Депозити для пенсіонерів на півроку мають досить високі відсоткові ставки. Вибір банків для вкладів, зокрема і цілком надійних, також великий.

Онлайн - калькулятор вкладів: розрахувати дохід

Депозити пенсіонерам на 1 рік: максимальний відсоток

Вклади для пенсіонерів на рік сьогодні є одними з найвигідніших. Ставки депозитів високі, важливо не помилитися з вибором банку. І якщо сумніваєтеся в його надійності, то не треба вкладати більше 1,4 млн рублів - така максимальна сума, яку вам повернуть, якщо банк лусне.

Чи застраховані вклади для пенсіонерів?

Банківські вклади для пенсіонерів, як та інших фізосіб, застраховані гаразд, розмірах і умовах, встановлених Федеральним законом «Про страхування вкладів фізичних осіб, у банках Російської Федерації» № 177-ФЗ від 23 грудня 2003 года.

Відповідно до законодавства, відшкодування по вкладах у банку, щодо якого настав страховий випадок, виплачується вкладнику у розмірі 100% суми вкладів у банку, але не більше 1400000 рублів.

Якщо вкладник має кілька депозитів в одному банку, то відшкодування виплачується по кожному з вкладів пропорційно до їх розмірів, але не більше 1 400 000 рублів у сукупності. Розмір відшкодування розраховується виходячи з розміру залишку коштів за вкладами клієнта у банку на кінець дня настання страхового випадку.

Як дізнатися, чи банк не обманув при відкритті вкладу

Останнім часом неодноразово обговорювалися ситуації, коли пенсіонери відкривали вклади у банку, потім ЦБ у нього відкликав ліцензію, і АСВ на балансі кредитної організації цих відкритих вкладів не знаходило. А значить, не зайвим буде додатково переконатися, що справді депозит розміщено.

Перевірити це можна, наприклад через інтернет-банк. Якщо ви бачите там свій депозит і можете здійснювати операції (якщо вони передбачені умовами відкриття вкладу), значить, банк від вас нічого не приховав, і все зроблено відповідно до законодавства.

Інформація не є публічною офертою. Докладніше про відсоткові ставки та умови вигідних вкладів для пенсіонерів на сьогодні дізнавайтеся у відповідних банках.