Квітник

Як правильно брати і позичати. Як дати гроші в борг правильно під розписку На що можна зайняти гроші в друга

Багато хто питає, де можна взяти багато грошей безоплатно і на халяву? Де терміново взяти гроші на весілля, квартиру, будинок чи відкриття бізнесу з нуля?

Здрастуйте, шановні читачі! З вами один із авторів бізнес-журналу ХітерБобер.ru, Олександр Бережнов.

Поділюсь своїм практичним досвідом і розповім, де дістати гроші швидко чи зайняти.

Сам опинявся у таких ситуаціях, коли терміново потрібна була деяка сума грошей і доводилося швидко ворушити мізками та знаходити їх буквально за 10 хвилин.

Зі статті ви дізнаєтесь:

Де взяти грошей безкоштовно?
Чи можна отримати гроші на халяву?
Як отримати гроші, використовуючи мікропозики?
Де взяти гроші на бізнес під найменший відсоток?

Тут я також розповім, як правильно варто позичати гроші та повертати борги, та яких помилок варто уникати, якщо терміново потрібні гроші.

Сідайте зручніше, починаємо!

1. Де можна швидко взяти гроші звичайній людині без роботи

Гроші можуть знадобитися людині будь-якої миті: ви згадали, що сьогодні день народження друга (подруги, бабусі, тітки), товариш по роботі запросив вас на весілля, терміново потрібно віддати борг, а зарплату, як на зло, затримують – чи мало ситуацій виникає в життя.

Добре, якщо до години Ікс (часу, коли конкретно знадобляться фінанси) – кілька днів, а якщо – кілька годин, а готівка категорично відсутня? У цій статті я розповім, де взяти грошей звичайній людині (не директору банку чи бізнесмену) найшвидшими та оптимальними способами.

То де взяти гроші, коли їх немає? Питання може здатися риторичним і навіть філософським.

Однак коли гроші справді потрібні і потрібні терміново, людям якось не до філософії: доводиться терміново шукати готівку. Якщо йдеться про невеликі суми в межах кількох тисяч рублів ( 100$-200$ ), то найпоширеніший спосіб – зайняти у друзів. А якщо вам потрібно більше? Де взяти гроші на квартиру, машину, на відкриття власного бізнесу? Тут варіантів набагато менше.

Більшість людей дадуть відповідь, що треба більше працювати. Зауваження справедливе, але лише частково. Про те ми вже писали. Але, іноді навіть працюючи, можна потребувати грошей. Наприклад, якщо зарплата невелика чи вже витрачена. У разі необхідно задіяти уяву і розумові здібності.

Грошей у навколишньому світі насправді багато. Навіть більш ніж достатньо. Проблема в тому, що вони розподілені нерівномірно. В одних людей їх багато, в інших – навпаки. Що вам потрібно зробити? Піти до тих, у кого зараз фінанси є. Інше питання - як умовити, переконати, змусити тих людей, у яких грошей багато, передати їх (тимчасово чи безоплатно) вам. Відразу відкидаю сумнівні та незаконні способи вилучення грошей – брати чуже обманом, силою, крадіжкою – категорично погано.

У цій статті розглядаються лише чесні та законні варіанти.

Перерахуємо основні способи видобутку фінансів, а потім докладно обговоримо переваги та недоліки кожного з них:

Зайняти у друзів та знайомих;
Зробити мікропозику;
Отримати кредит у банку;
Терміново продати якусь цінну особисту річ;
скористатися послугами ломбарду;
Терміново виконати швидку роботу та отримати оплату відразу;
Повернути свої борги;
Здати житло та тимчасово пожити у друзів (у мами з татом чи інших родичів);
Попросити у борг у кримінальних структур.

Відразу скажу, що останній спосіб досить небезпечний. Користуватися послугами «братків» можна лише в крайньому випадку, якщо ви впевнені в собі і в людях, з якими укладаєте угоду. Однак, якщо питання, де терміново взяти гроші, неможливо вирішити іншим способом (всі банки відмовляють, у друзів – ні копійки), то подітися нікуди – доводиться позичати у тих, хто дає.

2. Мікропозики - реальний спосіб отримати потрібну суму за 1 годину

Ще років 10 тому про мікрокредити мало хто чув, зате в даний час кількість організацій, компаній і приватних осіб, що навіть відкрили бізнес за допомогою мікропозик, стрімко зросла. Тепер питання, де терміново взяти гроші, вже не викликає такого головного болю як раніше.

Мікрозайм- Це кредит на невелику суму (як правило, до 50 000 рублів) на певний термін (зазвичай це місяць з моменту оформлення угоди).

Для оформлення кредиту потрібен лише один документ – паспорт (плюс пристойний зовнішній вигляд). Розмір процентної ставки залежить від суми, яку ви берете у борг, а також від терміну погашення кредиту.

5 переваг мікропозик:

Мінімум часу для оформлення кредиту.Заявка заповнюється за кілька хвилин, вам не потрібно витрачати час на збирання різних довідок та документів, як у банку;
Поручителів не потрібно.Зазвичай у банках вас попросять знайти хоча б одного поручителя, адже кожна кредитна організація хоче зменшити свої фінансові ризики;
Озвучувати мету кредиту не потрібно.Як правило, отримати цільовий кредит набагато простіше. Наприклад, іпотеку або автокредити набагато охочіше видають, ніж споживчі позики;
Отримання грошей онлайн.Деякі організації переказують гроші на банківські картки через інтернет - вам навіть не потрібно йти нікуди. Погашувати кредит можна також через онлайн-кабінет різних платіжних систем;
Простота отримання коштів.Вам не потрібно жебракувати, турбуючи друзів і родичів. Для мікрофінансової організації ви - це просто один із багатьох клієнтів.

Мікрозайм - найбільш зручний і простий варіант, якщо гроші вам потрібні найближчим часом. Це спосіб для тих, кому відмовили позичати гроші в банку (через відсутність необхідних гарантій) та тих, хто хоче видобути фінанси швидко і без зайвих питань з боку кредитора.

Сьогодні мікрокредит можна оформити через Інтернет без застави, поручителів, довідок про доходи, надання фінансової історії та інших проблем.

Для цього вам потрібно просто зайти на сайт, заповнити анкету, вказати номер телефону та увійти до особистого кабінету. Після чого потрібно вибрати суму, термін погашення позики та погодитися з умовами організації, з якою ви працюєте. Потрібно надіслати скан паспорта (або повідомити паспортні дані) та вказати номер банківської картки.

Зараз існує безліч компаній, які видають мікропозики через Інтернет, але я рекомендую працювати тільки з перевіреними і надійними, які мають прозорі умови співпраці і зрозумілу схему видачі позики.

Серед переваг такого способу:

Простота отримання позики.Процес заповнення та схвалення заявки займає не більше 5 хвилин;
Сума позики до 30000 рублів.При першому обігу до 10 000 рублів і далі;
Зручність.Отримати гроші можна чотирма варіантами: на банківську картку, на банківський рахунок, через систему Contact, і на Qiwi-гаманець.

Якщо у вас є Qiwi-гаманець, буде ще простіше: гроші буде переведено на ваш рахунок після розгляду заявки, яку потрібно оформити у відповідному розділі. Щоправда, здебільшого сума першого кредиту вбирається у 5 000 (компанія перевіряє надійність клієнта), але потім суми багаторазово збільшуються. Якщо ви погашаєте позику достроково, розмір переплати буде мінімальним.

Якщо робота з електронними системами здається вам складною, можна зробити мікропозику в режимі "офлайн" - тобто звернутися до найближчої від вашого будинку мікрофінансової організації (МФО). Рішення на запит виноситься буквально за кілька хвилин.

Тепер про недоліки цього способу.

Найголовніший мінус - це, звичайно, відсоток, що нараховується. Ставка в мікрокредитуванні набагато більша, ніж при оформленні кредиту в банку. Особливо відчутним відсоток переплати стане, якщо ви випадково чи навмисно прострочите день та годину оплати.

Віддавайте зайняті гроші у строк.Пам'ятайте, що за прострочення повернення коштів нараховуються найвищі відсотки. Так ви максимально вигідно використовуєте взяті гроші.
Беріть стільки, скільки потрібно.Не піддавайтеся на умовляння працівників МФО, що взяти, наприклад, 10 000 зручніше, ніж 8 000. Якщо ви, знову ж таки, затягніть із виплатою, ця невелика різниця зросте у відчутну суму.

З мікропозиками розібралися, переходимо до інших методів.

3. Де взяти грошей безоплатно на халяву – 10 вірних способів

Ці способи для більшості людей є очевидними, але коли гроші потрібні прямо зараз, людина перебуває у стані стресу та забуває про деякі з них.

Саме тому я вирішив описати їх тут.

Спосіб 1. Зайняти у друзів та знайомих

Зайняти гроші в борг у знайомих чи друзів – варіант очевидний, але далеко не завжди зручний.

По перше,навряд чи ваші знайомі будуть у захваті від вашої пропозиції (пам'ятаєте народну мудрість: "кращий спосіб втратити друзів - позичати у них грошей");
По-друге,брати доводиться чужі гроші, а віддавати свої. Проте цей спосіб вибирає значний відсоток людей, які терміново потребують фінансів.

За даними статистики, займати у друзів вважають за краще люди старого загартування – у віці від 40 до 50 років. Молодь віддає перевагу більш креативним варіантам.

Де взяти грошей, якщо всі банки та мікропозики відмовляють?

Зайняти у друзів доведеться і в тому випадку, якщо всі банки та мікропозики відмовляють через погану кредитну історію або інші причини.

Добре, якщо у вас є багаті знайомі, для яких термін віддачі не має значення. В інших випадках потрібно повідомити кредиторам зразкову дату погашення боргу. Спосіб має свої переваги: друзі не візьмуть за горло у випадку, якщо ви не дістанете грошей у обіцяний термін, і платити не потрібно ніякого відсотка.

Але з іншого боку, хоча друзі терпиміші і лояльніші, ніж фінансові організації, зловживати їх добротою не варто.

Якщо ви затримуєте повернення грошей, краще відразу попередити про це: йти у підпілля, відключивши телефон – не найкращий спосіб поведінки. Якщо ви будете чесні, більшість людей увійдуть у становище, а можливо, допоможуть слушною порадою.

До речі, правильно позичати гроші у знайомих – ціла наука. Існують навіть спеціальні стратегії, що дозволяють зробити цю операцію найефективніше.

Наприклад, експерти радять, що краще зайняти невеликі суми у кількох людей, ніж велику – в одного. Так можливість отримання грошей зросте багаторазово. Адже для людини 1000 рублів – не гроші, а 10 осіб по 1000 рублів… Вже пристойна сума виходить.

Спосіб 2. Взяти кредит у банку

Де взяти багато грошей одразу? На квартиру, будинок, автомобіль, відкриття магазину чи бізнесу? Серйозні суми можна отримати у банку. Споживчі та бізнес-кредити – досить популярний спосіб отримання фінансів. Відсоткова ставка за кредитами у банку набагато менша, ніж у МФО, а термін погашення іноді розтягується на роки. Інша річ, що далеко не всі можуть скористатися цією можливістю.

Щоб отримати гроші в банку, потрібно, щоб позичальник задовольняв певні умови. З цими банківськими перепонами таки стикається великий відсоток людей, які бажають отримати кредит.

Основні вимоги банку до позичальників:

Підтверджений стабільний дохід.Якщо у вас немає офіційної роботи та 6-місячного підтвердженого доходу як зарплата, то шанс отримати позику зменшується;
Позитивна кредитна історія.Добре, якщо ви нікому не винні або вже позичали у банків, але повертали точно в строк;
Наявність поручителя (у деяких випадках).Поручителі – це люди, які підписалися під вашим кредитним договором та виплачуватимуть ваші борги, якщо цього не зможете зробити ви.

Звичайно, за бажання взяти кредит у банку у вас попросять документи, що засвідчують особу та довідки про доходи. Іноді банки вимагають заставу як цінного майна, наприклад автомобіля чи квартири.

Іншими словами, банк хоче бути впевненим, що ви віддасте йому борг у будь-якому випадку. Вибивати з вас гроші фізично якщо ніхто не стане, але забрати ваше майно в рахунок боргів можуть запросто.

Основна перевага отримання кредиту у банку – можливість взяти досить значну суму. Віддавати кредит можна невеликими частинами щомісяця: психологічно це набагато легше, ніж оперувати великими грошима.

Серед популярних банків на даний момент можна виділити такі:

Що можна продати через оголошення в Інтернеті:

колекційний одяг (у хорошому стані);
антикваріат;
грамплатівки;
колекції марок;
книги;
старовинні чи радянські монети;
сучасні російські ювілейні карбованці.

Іноді на горищі, на антресолях або в коморі можна знайти річ, за яку колекціонери можуть дати пристойні гроші.

Екстремальний спосіб отримати гроші для жінок та неформалів!

Деякі перукарі дорого скуповують волосся (мінімальна довжина 20-25 см). Стрижка часто буває личить – молодить і вносить різноманітність.

На Сході вважають, що зрізаючи волосся, людина оновлює свою карму.

Продати можна і металевий брухт. Якщо ви живете в приватному будинку, маєте дачу або гараж, то непотрібний металевий мотлох напевно десь завалявся, якщо добре подивитися. Кольорові метали, між іншим, коштують чималих грошей.

Може у вас є бронзові або алюмінієві статуетки, картини з кольорових металів або просто млинці - всі це потенційні гроші вже сьогодні!

Спосіб 7. Здати своє житло та тимчасово з'їхати до друзів

Людині для життя достатньо 2 квадратні метри площі. Інше питання, чи буде таке життя комфортним, але заради великої мети можна й потерпіти.

Якщо у вас є нерухомість і є можливість тимчасово переїхати до родичів, друзів або знайомих, можна здати квартиру в оренду і взяти у мешканців гроші вперед. Особливо в мегаполісах такий варіант може принести добрий прибуток. Те саме можна зробити в курортних зонах в сезон (влітку і на початку осені).

Якщо ви щасливий володар двокімнатних (і більше) апартаментів, то не потрібно навіть нікуди переїжджати: просто здайте кімнату студенту і візьміть з нього оплату за кілька місяців наперед. Ось вам і сума для відкриття невеликого бізнесу. Якщо ви шукаєте де взяти грошей на бізнес, то отримавши їх, прочитайте статтю « » - це допоможе вам правильно розпорядитись отриманими коштами.

Спосіб 8. Знайти "шабашку" або виконати разову роботу

Тимчасова робота студентам та всім охочим – популярна рубрика на сайтах вакансій. Разову роботу, яка оплачується щодня, можна знайти у будь-якому місті. Це і робота «зазивали» в якомусь бутіку, і посаду кур'єра з доставки, і написання статей фрілансерами, і підробіток офіціантом для студентів.

Дівчатам можна влаштуватися нянею або разовою помічницею вдома з погодинною оплатою.

Ще краще, якщо ви є вузьким фахівцем у будь-якій сфері – наприклад, можете швидко перекласти текст з китайської на російську.

Не боїтеся важкої та «чорної» роботи? Якщо ви міцний хлопець, наймайтеся вантажником (добре оплачується розвантаження вагонів та інші разові заходи), прибирачем, різноробом на будівництво. Така робота оцінюється роботодавцями, звичайно, не надто високо, зате не потрібно ні в кого займати.

Спосіб 9. Повернути гроші своїх боржників

Де взяти гроші на халяву, тобто без необхідності віддавати їх через певний термін? Звісно ж, у своїх боржників. Якщо ви людина товариська і маєте безліч знайомих і друзів, хтось з них напевно винен вам грошей. Подумайте, чи не настав час розрахуватися, і ненав'язливо нагадайте боржникам про повернення кредитів.

Буває так, що люди самі дзвонять і нагадують, що вони вам повинні, але як правило, вам самим кредитору доводиться ганятися за боржниками і нагадувати їм про повернення грошей.

Спосіб 10. Небезпечний спосіб – попросити у позику у «братків»

Зв'язуватися зі світом криміналу можна лише в особливих, абсолютно безвихідних ситуаціях - коли в кредитах відмовлено, під розписку грошей ніхто не дає, друзі поховалися, а в МФО закінчилася готівка.

Звичайно, ця ситуація можлива тільки в тому випадку, якщо у вас є відповідні знайомства - добре, якщо, наприклад, ваш однокласник став великим кримінальним авторитетом. Однак і в цьому випадку варто 100 разів подумати, перш ніж ухвалити таке ризиковане рішення.

4. Донорство як один із неочевидних способів отримання грошей

Бути донором – не лише почесно, а й вигідно. Але здавати кров надто часто – шкідливо та небезпечно для здоров'я, а за одну порцію багато не дадуть. Крім того, не всі готові здавати свою кров із етичних міркувань. І ще один нюанс – стати донором може лише абсолютно здорова людина.

Хоча, якщо ви стали професійним донором, то за здачу крові в кількості 40 разів або плазми в кількості 60 разів, ви отримуєте звання «почесний донор» і тоді вам потрібно щомісячні виплати, відвідування лікарів без черги, компенсація проїзду і навіть відпочинок у санаторії. раз у рік.

До речі, ви можете стати не лише донором крові, а й донором сперми (для чоловіків) та навіть органів.

Наприклад, нирки дуже високо оцінюються на медичному ринку.

Для жінок підійде використання свого тіла для виношування дітей (сурогатне материнство).

Наука та прогрес йдуть і донорство може стати для деяких людей хорошим джерелом доходу, хоча у деяких випадках ці гроші можна буде отримати далеко не одразу.

5. Як правильно позичати гроші та віддавати борги – 5 корисних порад

Перед тим, як позичати гроші або почати повертати їх, рекомендую прочитати мої поради. Вони працюють перевірено на своєму досвіді!

Основні правила позики та повернення грошей:

Брати в борг і віддавати краще у першій половині дня,оскільки ввечері у людей накопичується втома, що негативно впливає на всі фінансові операції.
Вивчайте умовипогашення кредитів та віддачі боргів заздалегідь.
Оцініть усі ризикифінансової операції до підписання договору, а чи не після.
Гроші мають вартість у часі:якщо друзі вам дорогі, віддавайте борги вчасно.
Не забувайте дякуватитих, у кого берете у борг.

До речі, за Фен-Шуй віддавати гроші краще на спадаючому місяці, а брати - на зростаючому.

Навіть використовуючи «магію грошей», отримати їх на халяву навряд чи вийде. Краще розраховувати на свій розум та здоровий глузд.

Як правильно виплачувати кредит

Якщо ви берете кредит, то беріть його на якомога більший термін!

Багато хто цього бояться, адже сума переплати в цьому випадку буде більшою. Однак більшість кредитів можна погашати достроково, а це означає, що ви можете повернути борг, як тільки у вас будуть гроші.

А от якщо ви, наприклад, взяли 100 000 рублів на 1 рік, то в середньому виплачуватимете 10 000 рублів на місяць, а от якщо цю ж суму ви взяли на 5 років, то ваша виплата становитиме близько 2500 рублів.

Як ви вважаєте, яку суму на місяць виплачувати легше: 2500 рублів чи 10 000 рублів? - Відповідь очевидна.

Виплачувати кредити мінімально можливими сумами рекомендує Роберт Кійосакі – відомий на весь світ інвестор, бізнесмен та викладач у галузі фінансової грамотності, автор гри «Грошовий потік Як залучити гроші у своє життя - 7 простих способів залучення великих грошей + секрети їх отримання

Де можна зайняти, коли терміново потрібно гроші? Питання завжди було актуальним, але фінансова криза, що тривала, зростання цін і безробіття повернули йому лідируючі позиції в житті кожного п'ятого жителя Росії. Щоб «не залишитися ні з чим» після фінансування «з боку», рекомендується ознайомитися з основними способами отримання грошей у борг, кожен із яких має спої плюси та мінуси.

Що робити, коли треба зайняти гроші терміново

Фінансові проблеми хоча б раз у житті виникали практично у кожної дорослої людини, але не всі їх вимагають моментального вирішення. До невідкладних потреб відносяться:

Витрати, пов'язані з різким виникненням чи загостренням захворювання/лікуванням.
Аварії чи судові витрати, які потребують термінового фінансування (послуги адвоката, оцінювача).
Оплата за навчання.
Непередбачені обставини (проблеми з ремонтом, на роботі, особистому житті).

У разі фінансова допомога не є бажанням витратити кошти «марно», вона продиктована життєвими обставинами. Щоб не посилювати ситуацію з лікуванням або послугами адвоката, рекомендується подбати про терміновий вихід із важкого фінансового стану з мінімальними витратами.

Де і як позичати терміново – найкращі способи

Фінансова проблема з миттєвим отриманням додаткових коштів у потрібному обсязі розв'язується, достатньо лише вибрати відповідний за смаком та можливостями варіант.

Експрес-кредит або кредитна картка у банку

Банки одними з перших вирішували проблему, де позичати терміново, видаючи кредити в дату обігу. Перевагою кредиту у банку є офіційне оформлення позичкових коштів: клієнт на руки отримує договір із зазначенням особливостей позики, графіком виплат та відсотками. Банки дбають про репутацію: не в їхніх інтересах видавати кредити за фальшивими документами. Бонус: приємна обстановка у затишному офісі, докладна консультація кредитного інспектора та підвищення рівня власних знань у сфері кредитування.

Але відсотки за видачу експрес-кредиту можуть сягати 30% річних. Додатково позичальникам пропонують підключення до програми страхування, яка є окремою статтею витрат, випуском банківської картки та іншими продуктами.

Найкращі пропозиції банків:

- Кредитна картка з пільговим періодом і моментальним рішенням по заявці. Карту доставлять безкоштовно додому або на роботу.

— тут можна оформити кредит готівкою без збору довідок та поручителів до 750 тисяч. Після заповнення анкети онлайн та схвалення гроші отримуєте того ж дня.

Мікропозика на невелику суму і на короткий термін з будь-якою кредитною історією

МФО лояльно ставляться до відсутності довідок та поганої кредитної історії клієнта, видаючи невеликі суми через півгодини після подання заявки. Це відмінний варіант, де можна позичати терміново до зарплати або пенсії. Паспорт – єдиний документ, який потрібний при заповненні анкети.

Але мікропозики нараховують відсотки щодня, і за сумі позики від 30 тис. рублів через 30 днів користування коштами клієнти виплачують до 20-25% від суми фінансування на користь МФО. Але коли гроші потрібні терміново і на короткий термін, то брати мікропозику цілком виправдано.

Як великий кредитор мікрофінанси невигідні, але якщо мається на увазі термінова фінансова підтримка з можливістю повернення боргу максимум через тиждень, то цей варіант термінової позики підійде.

Мікропозики з низькою ставкою та високим відсотком схвалення:

Турбозайм— МФО, яке зарекомендувало себе як одне з найкращих на ринку швидкого кредитування. Тут можна отримати гроші на картку, не виходячи з дому за 5 хвилин.

Kredito24— також пропонує найкращі умови щодо позик під низький відсоток. Весь процес відбувається онлайн через інтернет. Рішення дізнаєтеся майже миттєво.

Позика у приватної особи під розписку

Друзі, знайомі, колеги по роботі, родичі можуть видати позику терміново, під розписку або без неї. Явна перевага цього способу полягає у відсутності комісії та відповідальності за несвоєчасне повернення, крім втрати довіри та невдоволення з боку приватного позикодавця.

Проте не всі готові безкорисливо прийти на допомогу та позичити велику суму грошей. Якщо одні знайомі не можуть профінансувати через обмежену можливість бюджету (навіть за щирого бажання допомогти), інші усвідомлено не довірятимуть власні кошти третім особам. Для деяких позичальників є незручним позичати гроші без відсотків у знайомих або родичів, їм набагато простіше заповнити анкету в банку або МФО, залишивши фінансові проблеми потай від усіх.

Ломбард під заставу ювелірних виробів чи іншого майна

До розвитку банківської сфери ломбарди служили основними спонсорами в терміновому отриманні грошей. Золото, антикваріат, ексклюзивні речі цінувалися завжди, і у разі труднощі, по допомогу до ломбарду зверталися не лише ті, хто хотів збути вкрадене, а й звичайні клієнти з фінансовими проблемами.

Це альтернативний спосіб, де позичати гроші, крім банку та МФО, з мінімумом документів і без втрати часу. Але, на відміну від банків та мікропозик, для отримання фінансової допомоги в ломбарді необхідно здати цінну річ як заставу. Якщо у клієнта немає цінних речей (дорогоцінностей, антикваріату), слід вибрати ломбарди, що приймають техніку і мобільні телефони.

Ломбарди допоможуть не тільки вирішити фінансові проблеми, але й позбавитися набридлих речей, які можуть бути прийняті як застава. Стара техніка, поламані предмети або дешеві прикраси коштують небагато, і можуть бути прийняті оцінювачем.

Любителям сучасних пропозицій – унікальний сервіс P2P-кредитування з можливістю позичати гроші через інтернет у інших людей. Що він є? Це спеціалізовані майданчики для позичальників та інвесторів, які спілкуються між собою без посередників. Щоб отримати кредит, позичальник обирає один із таких майданчиків, проходить реєстрацію та виставляє запит на отримання фінансування. У запиті вказується бажана сума, строк та відсотки за кредитом. Якщо пропозицію про кредит зацікавило інвестора, він може надати йому всю суму (або частину), розраховуючи на отримання відсотків після закінчення договору.

Фінансовий зв'язок P2P-кредитування заснований на кредитній історії, рейтингу всередині майданчика та довіри, але інтереси обох сторін захищені адміністрацією ресурсу.

Висновок:у разі виникнення фінансових проблем отримати швидкі гроші нескладно, головне правильно вибрати кредитора: позики без відсотків видають знайомі, офіційно оформлені документи – прерогатива банків. МФО спеціалізуються на миттєвому фінансуванні, ломбарди кредитують під заставу, а P2P-кредитування ґрунтується на взаємній довірі.

Грошовий питання був актуальним завжди. Людині потрібні гроші для того, щоб збудувати або придбати житло, зробити ремонт, щоб кожен день добре харчуватися. Зі зростанням безробіття та підвищенням цін стає все складніше вкладатися до бюджету. Зароблених коштів категорично не вистачає, і у багатьох з'являється думка позичати гроші. Тут треба зупинитись і дуже добре подумати.

Чи так ці гроші необхідні

Звісно, ситуації бувають різні. Але дуже часто людина вважає, що їй дуже потрібно позичати гроші, коли вона цілком може обійтися без цього. Так, до зарплати доведеться багато в чому відмовити. Можливо, на роботу теж ходитимете пішки. Натомість наступного місяця трохи перерозподіліть бюджет та дотягніть до наступної зарплати вже без особливих проблем. Це називається жити за коштами. Хочете більшого, доведеться шукати підробітку.

Займати гроші – це дуже слизький шлях. Звичайно, якщо наступного місяця вам світить велика премія, але гроші потрібні вже сьогодні, це може бути виправданим. Але тут буває всяке. У начальника змінилися плани, розмір премії виявився зовсім не таким, як обіцяли. І ось повернути борг уже виявляється складно.

Просте – складне рішення

Але найчастіше буває інакше. У людини не планується додаткових доходів, але вона все одно вирішує позичати гроші. Зазвичай розраховує те що, що з цих коштів він закриє основні потреби (одяг, взуття, ремонт техніки, ліки). Тоді наступні місяці йому потрібно витрачати гроші лише на продукти, а решту він зможе віддавати.

Як завжди, гладко було на папері. За місяць хтось із рідних захворів, запросили на ювілей, зламалося щось із необхідної побутової техніки, дитина втратила стільниковий телефон, нову шапку чи куртку. Знову витрати, які накладаються на позику. І виходить, що ви повинні позичати ще, щоб якось розрахуватися. Такий сценарій називається борговою ямою. Щоразу доведеться брати все більше, щоб віддати суму боргу і залишити собі на життя. А оскільки доходи не зростають, ви, як і раніше, не маєте можливості із зарплати закрити борг і дожити до наступної без позик.

Домашня бухгалтерія

Перш ніж думати, де позичати гроші, непогано проаналізувати свої доходи та витрати. Тоді ви зможете точно знати, чи зможете повернути борг. На сьогоднішній день багато програм, які дозволяють вести усі домашні рахунки. Потрібно не лінуватися і вносити всі надходження, і навіть витрати, розбиті по класифікатору. Наприклад, це може бути витрати на продукти, лікування, навчання, транспорт.

Тоді ви побачите наочно весь дебіт – кредит. Наприклад, якщо ви отримуєте на місяць 20 000 руб., А щомісячні витрати забирають 16 000 руб., То можете розраховувати на кредит або позику, сума якої не перевищуватиме 4 000 рублів на місяць. А якщо навпаки, витрати перевищують доходи (наприклад, гроші періодично дають батьки і за рахунок цього перекривається дефіцит), то про позики краще забути. Але якщо прийнято рішення, що без додаткових вливань ваша домашня економіка не обійдеться, потрібно добре подумати і про те, де позичати грошей.

Позичити у родичів

Сюди належить і категорія колег, друзів та знайомих. Тобто все ваше оточення. Дуже зручний вихід. Не потрібно жодних розписок та паперів. Гроші дадуть під слово честі, і не проситимуть відсотка за користування цією сумою. На жаль, далеко не кожна людина зможе прийти вам на допомогу. Близькі люди можуть самі відчувати матеріальні труднощі. Іноді вони можуть поставити ваші інтереси вище за свої, але це накладає додаткову відповідальність. Не встигнувши повернути гроші в найкоротші терміни, ви підведете рідних та зіпсуєте стосунки з ними.

Вважаємо - віддаємо

Справді, зайняти у родичів чи друзів – це дуже зручно та швидко. Але якщо серед вашого оточення є люди, які готові дати гроші в борг, то подумайте про свою можливість повернути їх. Це має бути зроблено у найкоротший термін. Найкраще, якщо раніше за той термін, на який ви домовлялися. Причому віддати треба буде борг одразу повною мірою. Цей один з небагатьох способів, коли гроші можна отримати швидко, без комісій та відсотків, тому користуватися ним потрібно лише за крайньої потреби.

У борг під розписку

Якщо потрібно терміново зайняти гроші, варто відкрити газету і ви побачите десятки пропозицій. Це всілякі позички та кредити, за якими стоять приватні особи чи мікрокредитні організації. На сьогоднішній день їх так багато, що час закривати. Але попит породжує пропозицію.

Насамперед, потрібно вибрати, кого б ви хотіли бачити своїм кредитором. З організацією мати справу безпечніше. Якщо зайняти гроші у приватної особи і потім прострочити виплату, то можна зіткнутися з різними неприємностями. Зазвичай приватники не можуть дозволити собі утримання юриста, але повертатимуть свої гроші різними методами, аж до кримінальних. Дивно було б думати, що перед тим як давати гроші, люди не подумали б про те, як забирати їх назад.

Але і приватні кредитори, і МФО мають низку недоліків. Процентна ставка у них дуже висока, за несплату призначаються штрафи. В результаті сума зростає як на дріжджах. Якщо ви не впевнені в стабільності свого доходу і гроші потрібні довше ніж на тиждень, краще уникати цих організацій.

Особливості заповнення розписки

Зайняти гроші – не так складно. Набагато складніше повернути їх потім назад. Щоб регламентувати цей процес, складається розписка. У ній зазначаються паспортні дані кредитора та позичальника, адреса фактичного проживання та постійної прописки. Суму боргу обов'язково позначте не лише цифрами, а й прописом. Тоді ніхто не зможе дописати зайві нулі. У розписці має стояти дата повернення грошей, відсоткова ставка, а також відсоток пені під час прострочення. Така угода зазвичай виконується за свідків, паспортні дані яких теж вписуються в розписку.

Фінансова грамотність

Перш ніж зайняти гроші під розписку, потрібно ще раз зупинитися і добре зважити. Потрібно розуміти, що умови у цьому випадку відрізняються від банківських. Там усю суму вам ділять рівними платежами на певну кількість місяців. Здійснивши останній платіж, ви закриваєте свій обов'язок. Коли ви берете позику, то найчастіше розписують щомісячний графік погашення відсотків, після чого ви повинні буде віддати основний борг. Тобто ту суму, яку ви й брали. Це потрібно буде зробити одноразово.

Погодьтеся, це досить невигідно. Давайте наведемо приклад. Ви взяли 400 тис. рублів. Щомісяця треба буде віддавати по 50 тис. руб (відсотків) і через 6 місяців повернути взятий борг повністю. Чи зможете ви впоратися з таким навантаженням без додаткової позики? Якщо ні, то краще підберіть інші схеми кредитування, або накопичіть суму самостійно. Перш ніж давати оголошення "позичу гроші під відсотки", потрібно оцінити і фактори ризику. Якщо ви боргуєте банку, з вас стягуватимуть суму в рамках закону. Але якщо кредитором виступає приватна особа, ви не знаєте, що він здійснить у разі прострочення. Може, в небезпеці виявляться ваші близькі?

Чому так складно віддавати позику

Найчастіше люди займають гроші на речі, які не становлять для них цінності. Після задоволення бажання споживання, вони щиро не розуміють, за що вони повинні віддавати так багато грошей. Буває й по-іншому. Людина має гроші, але вона не хоче їх витрачати і бере банківську позику. Зазвичай це аргументується тим, що відсотки за кредитом невеликі і щомісячну суму він віддасть легко. Тобто він отримав бажане та не витратив свої заощадження. Не забувайте, що благополучною зоною позики вважається поріг, що не перевищує 25% загальної суми щомісячного доходу.

Банківські позики

Тут усе досить прозоро. Ви приходите у відділення або оформляєте заявку через сайт і через кілька годин отримуєте відповідь. Відсоткова ставка залежатиме від того, чи є у вас джерело доходу. Якщо ви працевлаштовані протягом останніх кількох років і отримуєте хорошу зарплату, можете розраховувати на досить лояльні умови. Є програми та для тих, хто працює неофіційно. Деякі банки розробили окремі кредитні лінії навіть для тих, хто має зіпсовану кредитну історію. Звичайно, у цьому випадку процентна ставка буде дуже високою. Але можна невеликими позиками поліпшити свою кредитну історію і наступного разу отримати кредит на вигідніших умовах.

Кредитка

Це ще один банківський продукт, який відрізняється великою зручністю. У цьому випадку вам не буде потрібний додатковий договір щодо позики грошей. Просто зверніться до відділення банку, який обслуговує вашу зарплатну картку, та попросіть відкрити кредитну лінію. Залежно від тривалості співробітництва, заробітної плати, а іноді й суми на депозитному рахунку, ви можете отримати різну суму кредитного ліміту. Вона буде прописана на електронному рахунку. Тобто ви можете будь-якої миті отримати готівку в межах цієї суми. Для цього досить просто підійти до банкомату. На сьогоднішній день все більше популярності набуває Ощадбанк. Зайняти грошей тут досить просто, а відсотки дуже доступні.

Ломбард

Якщо гроші потрібні терміново, а в банку у вас є великий кредит, або прострочення, то потрібно шукати інші варіанти. Врятувати може ломбард. Плюсом є те, що гроші ви отримаєте швидко. Буквально 5 хвилин, ви підписуєте договір та отримуєте готівку. З мінусів варто відзначити високий відсоток та обмежений термін позики. Зазвичай не довше 2 місяців. На руки ви отримаєте не більше третини ринкової вартості вашого майна. І якщо в належний термін не зможете сплатити відсоток та повернути суму позики, то втратите всі права на майно. Воно буде реалізоване через торги.

Замість ув'язнення

Звичайно, у житті кожної людини трапляються чорні смуги, коли грошей катастрофічно не вистачає. До таких моментів потрібно готуватись заздалегідь. Візьміть за правило відкладати із кожної зарплати по 10% на депозитний рахунок. Це дозволить сформувати подушку безпеки. Якщо настануть погані часи, у вас буде резервний рахунок, який дозволить пережити їх.

Якщо ситуація складається таким чином, що без позики не обійтися, то потрібно ретельно зважити, яка сума вам потрібна, в який термін ви її зможете віддати, відразу або частинами. Виходячи з цього, необхідно вибирати собі умови кредитування. Після того, як вибір буде зроблено, зачекайте ще кілька днів, щоб упевнитись у правильності прийнятого рішення.

Як дати гроші в борг правильно? Це питання хвилює багатьох людей. Одні просто хочуть допомогти своїм друзям та близьким, але побоюються, що після цього своїх грошей вони більше не побачать. Як у старій добрій приказці: «Хочеш втратити друга - дай йому в борг».

Інші шукають у цьому певну вигоду і займають під відсотки, перетворюючись на свого роду. Але якщо останні захищені всілякими федеральними законами, то громадяни-кредитори часто просто «дарують» свої заощадження. Ми поговоримо про те, як дати гроші у борг правильно.

Головне правило – письмовий договір в обов'язковому порядку

Будь-яка сума понад 1 тис. рублів обов'язково має супроводжуватися договорами у письмовій формі.

Це обов'язок для фізичної особи згідно з Цивільним кодексом РФ. Для юридичних закон - будь-яка сума оформляється договором. Тому перше правило, як правильно давати гроші у борг, - укласти письмову угоду.

Кредитор чи позикодавець?

За договором той, хто бере в борг, буде називатися позичальником, а той, хто дає - позикодавцем. Чи не кредитором. Це важливо. З таким формулюванням можуть виникнути проблеми у суді у самого позикодавця. Відповідач за грамотної юридичної позиції може просто анулювати договір, пославшись те що, що фізична особа може бути кредитором.

Але, як кажуть, «слово до діла не пришиєш». Тому ми радимо будь-яку суму оформляти через договір позики.

Як сказати про це другові?

Багатьом громадянам незручно, а іноді просто ліньки оформляти всілякі письмові документи. Вони дають гроші, сподіваючись на чесність та порядність. Звичайно, це їхнє право. Ми лише говоримо про те, як правильно позичати гроші з погляду юриспруденції, щоб потім було що пред'явити на суді.

Але що робити, якщо не хочеться всілякими записками? Є такі люди, яким незручно це запропонувати. Вони, з одного боку, хочуть підстрахуватися, а з іншого боку - бояться образити людину. Адже невідомо, як сприйме цю інформацію друг. Можливо, він після пропозиції укласти договір позики більше і не вважатиметься таким. Для цього є кілька хитрих порад:

Скажіть людині, що таким чином ваші юристи чи ви самі навчилися повертати прибутковий податок. Мовляв, я допомагаю тобі, а ти – мені. На всі питання про те, як це можна "провернути", ухильно відповідати: "Мені допоможуть", "Є знайомий, який це зробить" і т. д. З юридичного погляду це цілковите марення, але й друг навряд чи виявиться правознавцем. Крім того, у законодавстві є багато випадків податкових відрахувань та пільг, без занурення на цю тему відразу важко збагнути. Як варіант, можна сказати, що необхідно подати доходи та витрати на соціальний захист для оформлення субсидії, а договір позики допоможе зменшити «прибуток» сімейного бюджету. Навряд чи друг піде розбиратись. Якщо йому потрібні гроші, він швидше за все підпише документ.
Оформити все через нібито посередників. Наприклад, у вас є гроші, але вони "в обороті пайового фонду". Щоб забрати їх звідти, обов'язково потрібен договір позики. Без нього просто не одержати ці гроші.

Можна вигадати інші способи. Але знайте одне: якщо вам збираються повернути гроші, підпишуть будь-який договір. Ці хитрощі потрібні, щоб не образити друга. Юридично освічена людина зрозуміє, що все це фікція, але вона з розумінням віднесеться до подібного договору. Можна не вигадувати жодних причин, а просто сказати прямо: "Гроші дам, підпиши документ".

Як правильно дати гроші у борг під розписку: зразок написання

Розписка складається у довільній формі. Але правило одне – чим більше інформації, тим краще. У ній мають бути такі дані:

Точні відомості про позикодавця та позичальника. Це прізвище, ім'я, по батькові, адреси реєстрації та фактичного проживання, паспортні дані. Пам'ятайте: позовні вимоги до суду слід подавати за місцем реєстрації позичальника. У цивільно-процесуальному кодексі РФ це називається "територіальна підсудність".
Сума у рублях прописом. Правильне формулювання: "5 (п'ять) тисяч рублів", де обов'язково прописано і цифрове, і словесне значення.
Якщо гроші беруться у доларах чи євро, то необхідно докладно прописати за яким курсом ЦБ буде повернення (на день позики чи повернення). Приклад – валютні іпотеки. Багато людей подають до суду на банки з метою перерахувати їхній борг за ставкою на момент взяття кредиту. Нагадаємо, що рубль з 2014-2016 року «впав» у два рази по відношенню до долара та євро. Одна судова справа була навіть виграна через непродуманість договору. Щоб уникнути подібних інцидентів, краще все прописати.
Термін повернення. У разі відсутності цього пункту, борг повинен бути повернений протягом 30 днів.
Підпис. Обов'язково має бути зроблена позичальником. Пам'ятайте: підпис без розшифровки є недійсним, хоч би яку експертизу потім не призначали.
Дані про свідків. Бажано, щоб вони також поставили особисті підписи.
Додаткові умови. Поручителі, відсотки, гарантії, і т.д.

Бажано, але необов'язково

Тепер ми знаємо, як правильно дати гроші у борг, які документи складати при цьому. Насамперед це розписка чи договір позики. Тепер про те, що бажано зробити при його оформленні, але не обов'язково:

Договір безпроцентний?

Тепер поговоримо про відсотки. Це завжди болюча тема на суді. Як правило, коли позичальнику потрібні терміново гроші, він погоджується на будь-який відсоток. Але, як у знаменитій крилатій фразі, «береш чуже – віддаєш своє». Коли настає час повернути гроші, починається незгода з відсотками, тобто суму основного боргу ніхто не заперечує (це марно). Намагаються знизити саме відсотки, пені та штрафи.

Щодо законодавства, то тут немає чіткої позиції. Суди на власний розсуд вирішують, яка сума відсотків, штрафів і неустойок підлягає оплаті. Це не регламентовано. Крім того, Верховний суд РФ вказав судам нижніх інстанцій в обов'язковому порядку застосовувати статті ЦК РФ щодо зниження відсотків, штрафів, неустойок.

Отже, віддавши 10 тис. рублів під 25% річних зі штрафами та пенями за кожен день прострочення за кілька років можна повернути 10 тис. + 100 рублів.

А тепер інший бік медалі. Якщо в розписці не вказано відсотка за користування грошима, то за умовчанням передбачається, що він є. Позичальник повинен виплачувати відсоток від ставки рефінансування за Центральний банк РФ. Він щороку змінюється.

Що таке ставка рефінансування?

Ставка рефінансування - це відсоток, під який ЦБ РФ кредитує інші банки та кредитні організації. Це сума вища за інфляцію. Тому перед тим, як правильно дати гроші в борг під розписку, необхідно дізнатися про рефінансування. Вона важлива, якщо у розписці не вказано суму відсотка.

Як правильно дати гроші в борг під заставу

Тепер поговоримо про так звані забезпечувальні позики. А точніше, як правильно дати гроші у борг під відсотки із заставою. Як останній зазвичай виступає машина або квартира.

Почнемо із транспортного засобу. Законодавство дозволяє приватним інвесторам давати гроші у борг під заставу автомобіля. Передбачено два варіанти:

ТЗ перебуває у власника у тимчасовому користуванні до закінчення розрахунку.
Авто ставиться на спеціальну стоянку. Тоді необхідно вжити заходів для забезпечення безпеки.

Але як правильно дати гроші у борг під заставу автомобіля? Основні пункти договору:

Строки, ставки кредиту, розміри пролонгації.
Предмет застави, її передача (з відповідними актами, документами на машину, квитками тощо).
Обов'язки сторін.
Детальний опис комплектації автомобіля, щоб у разі невиконання договору не отримати каркас від нього, якщо ТЗ залишиться у власника.

Пам'ятайте, що згідно із законом «Про заставу» угода буде недійсною, якщо не відповідає встановленій формі.

Крім того, нотаріуси мають право реєструвати угоду із заставою у спеціальному реєстрі за заявою заставоутримувача. Це зводить до мінімуму шахрайські схеми. За це, крім послуг нотаріуса, доведеться заплатити держмито. Але головна перевага – отримання реєстрації договору, що дає гарантії обом особам.

Але якщо ТЗ закладено кілька разів? Тоді право на нього отримує особа, яка перша зареєструвала угоду офіційно. Договір позики під заставу авто вважається укладеним з цього моменту Це прописано в ДК РФ.

Під заставу квартири

Тепер про те, як правильно дати гроші у борг під заставу нерухомості. Перше, що потрібно зробити, – уважно вивчити всі документи на квартиру. Можливо, вона вже у заставі. Звичайно, це шахрайство з боку позичальника - не повідомити про це позикодавцю, але останньому мало матеріальної користі.

Застава на квартиру, як і з авто, супроводжується реєстрацією в Росреєстрі. У самому договорі, крім основних пунктів, можна вказати правило досудового відчуження квартири.

Які переваги дає реєстрація угоди із заставою у Росреєстрі

Головна перевага офіційної угоди у держоргані – безпека для обох сторін від шахрайства. Якщо договір пройшов Росреєстр, значить квартира чи авто офіційно не перебувають у заставі. Принаймні держоргану про це нічого не відомо. Отже, на суді закон буде на стороні позикодавця, який зареєстрував угоду офіційно.

Підсумки

Таким чином, ми постаралися відповісти на питання, як дати гроші у борг правильно.

Перше правило – будь-які суми фіксувати документально. Не бійтеся просити розписку.

Друге правило – вимагайте заставу при позиці на великі суми. Це може бути автомобіль, нерухомість, цінні папери, антикваріат і т. д. Про основні нюанси, як дати гроші в борг правильно під заставу авто чи квартири, ми вже сказали. Головне – реєструвати всі угоди через нотаріуса у Росреєстрі. Пам'ятайте, якщо ви оформили договір із забезпеченням у цьому державному органі, а потім виявилося, що ви не перший претендент на авто або квартиру, то суд буде на вашому боці. Тут діє правило - хто перший зареєстрував у Росреєстрі, того і заставу.

Сподіваємося, тепер ви знаєте, як дати гроші у борг правильно. Адже попереджений – значить озброєний.

30.09.16 163 398 6

Щоб потім отримати їх назад

Якщо дати гроші в борг другові, то можна втратити і гроші, і друга. Спробуємо зробити так, щоб хоча б не втратити гроші.

Щоб можна було спокійно давати гроші у борг, потрібна розписка. Саме цей документ дозволить вам повернути гроші через суд. Немає розписки – вважайте, що гроші ви подарували.

Сергій Антонов

журналіст

Розписка підтверджує, що одна людина взяла гроші в іншої. Вона допоможе довести факт передачі грошей, але не повністю замінить договір позики. Іноді навіть із розпискою не виходить повернути гроші через неправильні формулювання. Для позик великі суми з відсотками краще скласти договір.

Не бійтеся оформляти факт передачі грошей

Сусідка Ліда плаче на моїй кухні: двоюрідний брат позичив 100 тисяч рублів на два тижні і не віддає вже місяць, хоча клявся повернути точно в термін. Сума для Ліди велика: за ці гроші вона планувала з'їздити з донькою у відпустку.

Чому ж ти не взяла розписку? - питаю я.
- Як це з родича розписку брати? - щиро запитує Ліда у відповідь. - Ми ж не чужі!

Часто на це і розрахунок: сьогодні боржник набреше вам, що ось-ось віддасть. Візьме у вас гроші, витратить, а завтра придумає якусь нову байку. І ви, мовляв, вибачте йому все: адже не чужі люди.

Якщо людина справді збирається повертати вам борг, то ніяка розписка її бентежити не повинна. Але якщо він починає ухилятися від складання паперу, це привід задуматися. Особливо коли йдеться про велику суму.

Розписка внутрішньо дисциплінує позичальника. Він змушений пам'ятати, що не просто домовився про щось на словах, а поставив підпис під юридичним документом, який зобов'язує його повернути гроші вчасно.

Складіть розписку правильно

Якщо ви даєте іншій людині в борг більше 10 тисяч рублів, угоду потрібно оформляти письмово. Для позики між двома людьми достатньо розписки. Тільки в цьому випадку можна посилатись у суді на свідчення свідків. Навіть якщо п'ятеро людей бачили, як ви передаєте гроші сусідові, суд не прийме їхні слова до уваги, якщо немає розписки. Це не означає, що не буде шансу довести сам факт передачі грошей: можна використати інші докази, але з цим точно будуть проблеми.

Розписку позичальник має писати від руки. Адже може виникнути ситуація, що у суді боржник скаже, що документ писав не він, а підпис підроблений. А так ви завжди можете наполягти на проведенні експертизи почерку. Для надійності можна покликати свідків. Вони зафіксують у розписці, що бачили, як ви передавали гроші. Але відповідальності за боржника свідки не несуть.

У розписці обов'язково вказати:

ПІБ та повні паспортні дані позичальника та позичальника
Суму позики прописом
Факт отримання грошей позичальником
Дата повернення боргу
Умови повернення (відсотки або їхня відсутність)
Санкції у разі неповернення грошей (штрафи)
Дата складання документа
Підпис позичальника

Призначте відсотки за користування грошима

Цивільний кодекс дає вам можливість встановити будь-який відсоток та будь-який зрозумілий порядок його розрахунку. Але цей порядок треба описати, щоб позичальник, суд чи пристави змогли розібратися, скільки грошей вам належить. Якщо відсоток буде вдвічі вищим, ніж зазвичай нараховують за такими позиками, суд може їх зменшити, незважаючи на розписку та договір.

З 1 червня 2018 року у Цивільному кодексі зміни щодо відсотків. Тепер за договорами та розписками, в яких немає нічого про відсотки, їх рахують з урахуванням нюансів.

Позики до 100 тисяч рублів.Якщо у договорі не зазначені відсотки, гроші понад суму боргу можна взагалі не отримати. З 1 червня 2018 року такі позики за умовчанням вважаються безвідсотковими: скільки взяв, стільки й віддавай.

Позики понад 100 тисяч рублів.Якщо ви забули встановити відсоток, автоматично застосовується ключова ставка ЦП, яка діяла, доки боржник не віддавав вам гроші. Знайти її можна на сайті Банку Росії: вам потрібна таблиця з відсотками по операціях у рублях.

Важливо знати, що якщо боржник вирішив повернути гроші раніше, то й відсотки він може заплатити частково. Скажімо, ви дали гроші на борг на рік під 9%, а повернули вам їх через півроку. І тут позичальник має право переплатити лише 4,5%.

Якщо ваш друг чи родич обурюватиметься відсоткам, чесно скажіть: «Дружище, я збирався сам витратити ці гроші. Але замість мене їх витрачатимеш ти. Ти завдаси мені незручності. Це справедлива плата за незручність.

Крім відсотків, ви можете призначити штрафи за невиплату. Вважайте це додатковим стимулом для позичальника, а для вас платою за нерви, які витратите в суді.

Штраф може бути фіксованим. Наприклад, у розписці чітко вказується, що якщо боржник не виплачує гроші в строк, то, крім відсотків, він зобов'язаний додатково вам віддати певну суму.

Можна зробити і по-іншому: зробити так, щоб затягування виплати боргу було боржникові максимально невигідним. Наприклад, передбачте у розписці, що після настання терміну повернення процентна ставка збільшується вдвічі. Або плата за користування позикою з певного числа становитиме один відсоток на день.

Якщо друг чи родич питатиме, звідки такі жорсткі заходи, відповідайте: «Мені мій юрист сказав так завжди писати. Але ж тебе це не торкнеться, адже ти вчасно все повернеш?

Звертайтеся до суду у разі неповернення

За законом ви маєте право звернутися до суду вже наступного дня прострочення, не повідомляючи боржника про свій намір.

Якщо термін виплати не був зазначений у розписці, то, виходячи із статті 810 Цивільного кодексу, гроші Вам повинні повернути протягом 30 днів після першої вимоги. Щоб довести суду, що ви направили вимогу, надішліть боржнику рекомендований лист.

Позовну заяву можна надіслати листом, а можна принести до канцелярії суду особисто. Документ необхідно скласти у трьох примірниках. Один залишиться у вас, другий – у суді, а третій вирушить відповідачу. Крім того, до кожного з екземплярів позову треба буде додати копію боргової розписки. Оригінал збережіть для судового засідання. Ще один необхідний документ – квитанція про оплату держмита.

Якщо боржник не хоче платити вчасно, а ви забули встановити штраф, не все втрачено. Можна навіть без умов у договорі збільшити суму його боргу на відсотки за прострочення. Відсотки нараховуватимуться на ту суму, яку ви спочатку віддавали або він не повернув. Це санкція за те, що боржник не повернув боргу, коли обіцяв. Розмір штрафних відсотків фіксований та збігається з ключовою ставкою. Ще можна вимагати відшкодування збитків, якщо вдасться довести їх.

Якщо домовилися, що борг вам повертають частинами, а якусь частину боржник не віддав вчасно, можна вимагати повернути взагалі все разом із відсотками.

Якщо ви позичаєте суму понад 150 тисяч рублів, крім розписки потрібен ще й договір позики. Поріг 150 тисяч не закріплено законом, ми взяли його на основі сучасної судової практики. Як укласти договір позики, ми розповімо в окремій статті.