Вимоги до підключення послуги смс-інформування. Як змінити номер телефону, прив'язаний до карти Ощадбанку

Нові поправки до законодавства зобов'язують банки повідомляти клієнта про розмір його заборгованості після кожної операції з кредитної картки. Це перешкоджатиме зростанню прострочення, але збільшить витрати кредиторів, кажуть експерти.

Кредитори повинні будуть інформувати позичальника про заборгованість та залишок ліміту за договором споживчого кредиту (позики) після кожної операції клієнта з використанням платіжних карток. Відповідні поправки у понеділок, 19 лютого, внесені до другого читання до федерального закону №353-ФЗ «Про споживчий кредит (позику)».

На даний момент такий обов'язок законодавчо не закріплений за кредиторами. Новий захід спрямований на покращення інформування клієнтів про здійснення кожної операції з використанням платіжних карток, випливає з пояснювальної записки до законопроекту. Конкретизація даних про наявну заборгованість та залишок ліміту кредитування дозволить виключити оману клієнта, йдеться в документі.

Голова комітету Держдуми з фінансового ринку Анатолій Аксаков пояснив РБК, що зараз лише окремі банки повноцінно інформують клієнтів про розмір кредитної заборгованості. У зв'язку з цим росіяни нерідко сприймають відомості про залишки на карті як власні, а чи не кредитні кошти, пояснив він.

Кредитки - драйвер зростання

Як раніше писав РБК, у 2017 році загальна сума виданих росіянам кредитів зросла на 37%, до 5,68 трлн руб. Лідером за темпами зростання став сегмент кредитних карток, заявили в Об'єднаному кредитному бюро. Число кредитних карток зросло на 8%, обсяги схвалених лімітів - на 48%, сума середнього ліміту по карті - з 46 тис. до 63 тис. руб. Експерти зазначають, що росіяни все частіше беруть кредити для рефінансування наявних. У Центральному банку вже почали вживати заходів щодо оперативного реагування на перегрів на ринку кредитування. Як РБК, регулятор готує поправки, що дозволять змінювати коефіцієнти ризику для окремих сегментів банківського сектора рішенням ради директорів.

Що клієнти знають про борг

Відповідно до закону «Про національну платіжну систему» ​​кожен банк зобов'язаний повідомляти клієнтів про здійснення кожної операції за картками. Як правило, банки у своїх СМС-повідомленнях надають інформацію про баланс, тобто про суму доступних для витрачання коштів.

РБК опитав топ-30 банків про те, як саме вони інформують клієнтів про розмір заборгованості за кредитними та овердрафтними картками. З восьми банків, що відповіли предметно на запит, лише два (Пошта Банк та Зв'язок-банк) повідомили, що розкривають розмір кредитної заборгованості за овердрафтними картками за кожною операцією. В Абсолют Банку повідомили, що клієнта інформують про наявність коштів по-різному, залежно від категорії картки. Так, якщо картка кредитна, то в балансі буде вказано лише суму доступних позикових коштів. Якщо картка з дозволеним овердрафтом, це буде сума, що включає власні кошти власника картки плюс доступні позикові кошти.

У Совкомбанку пояснили, що повідомляють клієнтів про проведення кожної операції, але не розмір кредитної заборгованості перед кредитною організацією.

За словами голови правління Міжнародної конфедерації товариств споживачів (КонфОП) Дмитра Яніна, банки не зацікавлені в тому, щоб максимально оперативно доводити до позичальника інформацію про його поточну заборгованість (якщо він не в дефолті), оскільки кожна транзакція – це прибуток банку. На його думку, обов'язкове повідомлення позичальників про суму поточного боргу стримуватиме споживчі апетити та перешкоджатиме появі простроченої заборгованості, яку позичальник не в змозі погасити без нової позики. "Мета поправки - знизити можливість перекредитування, і це дуже важлива поправка за умови, що банки не знайдуть способи обходу такої вимоги", - розмірковує він. Заступник голови правління Хоум Кредит Банку Олександр Антоненко погоджується, що поправки зроблять банківські кредитні продукти зрозумілішими і «чеснішими для позичальника».

Наслідки для банків

Натомість банківські витрати на оповіщення клієнтів зростуть, сходяться на думці опитані РБК банкіри. В Абсолют Банку та Радкомбанку зазначають, що їм доведеться подовжити розмір SMS-повідомлень клієнтам. «З тексту поправки незрозуміло, чи потрібно повідомляти загальну суму заборгованості або про найближчий платеж. Щоб не плутати, можливо, доведеться повідомляти і про те, й інше. Звичайно, після кожної покупки такі довгі повідомлення на тлі постійно зростаючої вартості СМС-повідомлень — це дуже дорого», — каже перший заступник голови правління Радкомбанку Сергій Хотимський.

Нововведення може значно збільшити витрати на тлі зростання тарифів на такі послуги, кажуть банкіри. Як РБК, з 1 лютого "Мегафон" підняв тарифи на СМС-розсилки, "ВимпелКом" (бренд "Білайн") - на одну з тарифних опцій цієї послуги. А МТС збільшила із грудня 2017 року вартість СМС-розсилок для корпоративних клієнтів.

Начальник аналітичного управління Бінбанку Олександр Свиридов погоджується, що зміна підходу до повідомлень клієнтів про заборгованість призведе до зростання операційних витрат кредиторів. Проте не для всіх банків він буде значним, додає він.

Людина, яка оформила кредит, робить як фінансово, і юридично значимий вчинок. Однак багато позичальників після підписання кредитного договору дбають лише про своєчасність щомісячних внесків, тим часом як проблеми з банком можуть виникнути і з несподіваного боку. А причиною неприємностей може стати те, що позичальник не поставив банк до відома про зміну своїх паспортних даних, таких як прописка або прізвище. У матеріалі, що пропонується вашій увазі, ми пропонуємо вам розібратися з питанням, про що слід сповіщати свого кредитора, а про що цілком можна і промовчати.

Що розуміємо під «особистими даними»?

Паспортні дані позичальника - це основна інформація, яка потрібна банку. Вона дозволяє знайти позичальника, який перестав здійснювати виплати за кредитом. Зрозуміло, що будь-які зміни паспортних даних мають бути відомі кредитній організації. Наприклад, настійно рекомендується повідомити позичальника, змінивши прізвище, ім'я або по батькові. Крім того, нагальна потреба в цьому є і для вас, тому що в іншому випадку ви втратите можливість здійснювати платежі (для яких потрібна авторизація).

Повідомляти банк про зміну особистих даних потрібно і в тому випадку, якщо ви є власником не кредитної картки, а дебетової картки, яка, як відомо, не вимагає авторизації при поповненні. Справа в тому, що на будь-якій пластиковій карті є прізвище власника, і часто в деяких магазинах просять паспорт для звіряння даних. Якщо прізвища виявляться різними, вам можуть відмовити у транзакції, а можуть навіть зателефонувати до поліції.

Чи варто повідомляти банку про переїзди та народження дітей?

Крім особистої інформації, паспорт містить відомості про місце проживання позичальника та його дітей. Якщо ці відомості змінюються, необхідно також повідомити банк. А якщо ні, то кредитор може вас покарати за порушення кредитного договору, вами ж і підписаного. Це можливо як штраф, і розірвання кредитного договору, який передбачає повернення всього боргу.

Крім цього, життя сповнене казусів та непередбачених ситуацій. Наприклад, якщо у вас з'явилася дитина, то на вас можуть чекати фінансові проблеми, які пов'язані з додатковими витратами на малюка. Якщо кредитну організацію про народження дитини ви не відповіли, а попросили про відстрочку платежу, таємниця все одно незабаром перестане бути таємницею, і банк може не піти вам назустріч, тому що ви його обдурили.

Неприємна ситуація може вас чекати і в тому випадку, якщо ви не повідомите кредитора про зміну місця роботи. У жодному разі, не можна приховувати від банку факт втрати роботи, оскільки у своїй зростає ймовірність прострочок. Дбайливим боржникам деякі банки в таких випадках надають кредитні канікули, поки ті не вирішать свої тимчасові фінансові труднощі.

Про що ще бажано повідомляти банк

Зміна роботи та народження дітей – ще не вся інформація, якої потребує банк. Зрозуміло, не потрібно повідомляти працівників кредитної організації про все поспіль – наприклад, про свій намір на тиждень виїхати з міста. Хоча іноді бувають такі ситуації, коли і про короткострокові поїздки банк корисно попереджати.

Наприклад, якщо ви збираєтеся скористатися кредитною карткою в іншому місті. Якщо ви маєте намір перетнути кордон, то це особливо важливо. Абсолютно всі банки стежать за тим, коли і як проводяться карткові операції. Якщо банк виявив, що карткова транзакція проведена в іншій державі, він може заблокувати її, припустивши, що карткою скористалися зловмисники.

Зміна електронної поштової скриньки або телефонного номера - начебто, дрібниця. Однак і про такі зміни краще інформувати кредитну організацію. Особливо в тому випадку, якщо ви використовуєте мобільний чи інтернет-банкінг. До речі, такі питання можна «втрясти» і без особистого візиту до банку, просто зателефонувавши.

Як уникнути попадання до чорного списку «відмовників», якщо, наприклад, отримав спадщину і хочеш покласти його на вже відкритий рахунок у банку переказом? Що зробити, якщо чекаєш на велику суму від контрагента? У цій ситуації юристи радять: щоб не нарватися на блокування, добре повідомити банк про таку операцію заздалегідь.

Зрозуміло, якщо в тебе як клієнта банку є персональний менеджер, треба повідомити його. Але, як правило, малий бізнес таких менеджерів не має. Як вчинити, якщо банк тобі – лише віконце на комп'ютері чи операційіст у банку?

Дохід самого ІП, що знімається, не може бути більше 50% від надходжень і 50% повинні становити витрати. «На мій погляд, така порада про витрати - це лихо, тому що не у всякого ІП стільки витрат

Сьогодні, коли блокування рахунків масово торкнулося багатьох компаній, сумлінний бізнес намагається захистити свої доходи та витрати. Як роблять у такій ситуації підприємці? Вони йдуть на діалог із банком, каже керуючий партнер юридичної фірми «Гін та партнери» Кіра Гін. Вона наводить такий приклад. «Наш клієнт, який хотів відкрити рахунок в одному великому банку для ІП, зателефонував керуючому (він з ним знайомий) і повідомив, що хоче відкрити рахунок та використати для зняття зароблених ним коштів. У зв'язку з останніми подіями щодо блокування рахунків він завбачливо запитав у керуючого: як вести діяльність, щоб банк не заблокував рахунок згідно із законом № 115-ФЗ». Управитель дав відповідь сутнісно. По-перше, у ІП мають бути витрати, пов'язані з його діяльністю, згідно із заявленими видами (за КВЕД). По-друге, на думку цього банку, дохід самого ІП, що знімається, не може бути більше 50% від надходжень і 50% повинні становити витрати. «На мій погляд, така порада про витрати - це лихо, тому що не у всякого ІП стільки витрат. На досвід наших інших клієнтів, тих, хто обслуговується в маленьких банках, такої вимоги там немає», - зазначає Кіра Гін. По-третє, ІП не повинен надавати інформаційні, маркетингові та юридичні послуги, бо такі послуги є у чорному списку ЦП. Тому таке підприємство одразу приверне непотрібну увагу банку.

Розмова з управителем точно зайвою не буде. Зазвичай люди з банку раді можливості особисто познайомитись із клієнтом. Це для них також можливість зрозуміти, що за клієнт та які послуги йому ще можна запропонувати

Така розмова з керуючим дала клієнту юридичної фірми Кіри Гін багато інформації для роздумів. Якщо підприємець відкриває рахунок, чекає велику суму грошей або передбачається витрата великих коштів, то буде зайвим заздалегідь увійти в діалог з банком, щоб дізнатися, як конкретний банк розуміє вимоги закону № 115-ФЗ і як оцінює заплановану підприємцем грошову операцію. У такій ситуації розмова з управителем точно зайвою не буде. Зазвичай люди з банку раді можливості особисто познайомитись із клієнтом. Це для них теж можливість зрозуміти, що за клієнт та які послуги йому ще можна запропонувати. Якщо банк невеликий, можна поговорити з віце-президентом або заступником голови правління, уточнивши в операційного оператора, хто в банку займається спілкуванням з клієнтами, вважає Кіра Гін.

Юрист згадує і такий випадок: у іншого клієнта були рахунки в Ощадбанку як у ІП, він поговорив із керуючим відділенням про вимоги закону № 115-ФЗ. З'ясувалося, що у цьому відділенні Ощадбанку існує вимога: готівка до переказу на особисту картку клієнта з рахунку ІП має полежати на банківському підприємницькому рахунку не менше двох тижнів. «Чи роздав вказівки ЦП, що так можна і потрібно робити банкам, - особисто я сумніваюся. Шкода, що ніхто не змушує банківських службовців відповідати на запитання такого типу: яким чином гроші, які лежать протягом двох тижнів у банку, знімають з підприємця підозри в терористичній діяльності, якою він ніколи не займався і яка ніким не доведена?» - ставить питання юрист.

Як розповіли сайт в одному з банків, там пам'ятають такий випадок. У банку є клієнт, компанія, що займається збором та реалізацією металобрухту - діяльністю, яка сама по собі не дуже улюблена кредитними організаціями. При цьому клієнт – нормальний, живий, і співробітники банку навіть виїжджали на склади цього металобрухту – фірма працює, а не просто існує на папері. І ось одного разу від неї надходить платіж, у полі якого значиться: «Оплата за яблука». По-хорошому, таку операцію треба блокувати та примушувати клієнта піти з банку. Адже ця операція явно суперечить суті роботи компанії. Але менеджер банку зателефонував клієнту та поцікавився – що за дивний платіж? Йому відповіли, що компанія вивозила металовироби до Білорусії. Назад машини йшли порожняком, тому й прихопили дорогою яблука. У Москві їх продали оптом – ось на рахунок і капнули гроші за яблука. «От про такий нестандартний платіж і треба попереджати банк заздалегідь», - пояснюють у цьому банку.

Але в багатьох необанках, які живуть у концепції повністю віддаленої роботи з клієнтом, зустріч та бесіда людини, яка бажає відкрити рахунок, і співробітника банку відбувається лише один раз – у момент відкриття рахунку. Як повідомляти такі банки?

Якщо ви чекаєте велику суму, завжди краще надавати банку докази чистоти операції заздалегідь - особливо якщо розрахунок відбувається у валюті, вважає провідний аналітик Markswebb з досліджень банківського онлайн-обслуговування малого бізнесу Денис Затягов. Найпростіший і найшвидший спосіб зробити це - онлайн, зараз відповідний функціонал реалізований у всіх великих банках.

У найтехнологічніших інтернет-банках повідомити банк про угоду та завантажити відповідні документи (скан-копію або фотографію контракту) можна в чаті

У найтехнологічніших інтернет-банках повідомити банк про угоду та завантажити відповідні документи (скан-копію або фотографію контракту) можна в чат: ця опція реалізована у ВТБ24 Lite, Модульбанку, СКБ-Банку (SKB-Online), Радкомбанку (Чат-банк) , Тінькофф Банку та банку «Точка».

Щоправда, більшість банків все ще реалізують цей функціонал через інтерфейс листів, вбудований у авторизовану зону інтернет-банку, пояснює Затягов.

Повідомити банк про угоду листом можна в інтернет-банках таких банків, як "Авангард", АТБ, Альфа-Банк, банк "ФК Відкриття", "Санкт-Петербург", "Уралсіб", Бінбанк, ВТБ, ВТБ 24 (БКО), Промзв'язокбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, Ощадбанк та УБРіР.

Тут ще є важливий момент: деякі банки мають два інтернет-банки, вони рівнозначні, і клієнт може користуватися будь-яким, зазначає Денис Затягов. У більшості випадків вони різняться за набором функцій. Щодо відправлення повідомлень про велику угоду різниця є тільки в інтернет-банків ВТБ 24: версія Lite дозволяє відправити документи в чат, а БКО - лише лист із авторизованої зони. В інших банках ця функція в обох інтернет-банках реалізована однаково - або лист, або чат.

Також Денис Затягов застерігається, що всі наведені ним приклади стосуються лише банків, які брали участь у дослідженні Business Internet Banking Rank 2017, проведеному агентством Markswebb.

Коротше кажучи, клієнт, який шукає спосіб поспілкуватися з банком, щоб попередити про нестандартне проведення, спосіб знайде. Головне – не лінуватися.

Власники банківських карток мають можливість захистити свої гроші від непередбачених дій сторонніх осіб завдяки контролю за їх переміщенням. Це стає реальним внаслідок отримання повідомлень від банку. Як підключити СМС-оповіщення в Ощадбанку? Ця процедура вважається не складною і надає низку додаткових можливостей.

Для того, щоб можна було не тільки здійснювати контроль над фінансами, але й керувати рахунками за допомогою телефону та здійснювати грошові перерахування в результаті надсилання повідомлень, необхідно заздалегідь .

Послуга SMS-повідомлення передбачає отримання даних про всі рухи грошей на рахунку (найменування фінансової операції, сума надходжень, витрати, а також розмір залишку).

СМС-оповіщення за операціями

На телефон надходять оповіщення за наступними операціями:

Надсилання перекладів;
надходження грошей на рахунок;
здійснення розрахунків за допомогою інтернету;
перерахування коштів;
оплата рахунків фізосіб та юрособ у магазинах або пристроях самообслуговування.

Надсилання повідомлень про ці операції вважається лише однією з послуг Мобільного банку. В результаті активації цього сервісу стає доступним отримання різних повідомлень. Передбачається кілька способів для підключення СМС-розсилки від Ощадбанку: в офісах, через або через інтернет.

Способи підключення оповіщення, тарифи

Для активації Мобільного банку існує кілька пакетів підключення: «Економний» та «Повний», докладніше на сторінці . Надається можливість вибору собі найбільш прийнятного з них.

Перелік операцій для всіх тарифних планів:

• переказ грошей на рахунок третіх осіб, знаючи їхній телефонний номер;
• перерахування коштів між особистими рахунками;
• розрахунки за послуги та оплата рахунків із застосуванням коротких або СМС;
• поповнення рахунку свого чи чужого телефонного номера;
• виплата кредитного боргу інші фінансові організації;
• створення шаблонів для швидких перерахунку коштів;
• налаштування та послуги ЖКГ, телефон та ін.;
• перерахування грошей на благодійні цілі до фонду Подаруй життя;
• придбання купонів від туроператорів та квитків на розважальні шоу.

Для активації Мобільного банку через банкомат вибір тарифу доступний в меню:

Пропонується Економний або Повний пакет СМС-оповіщень.

Є можливість дистанційно активувати різноманітні послуги. Наприклад, можна достатньо підключити або деактивувати програму Спасибі. У разі втрати картки її легко заблокувати.

Вибір тарифного пакета

Попередньо, перед підключенням СМС-повідомлень на картку Ощадбанку необхідно отримати інформацію про відмінності пропонованих пакетів.

Пакет «Повний»

Можливості Повного пакета, які відсутні в Економному тарифі:

• отримання відомостей про будь-які списання коштів;
• отримання СМС щодо надходження грошей на рахунок;
• запит коротких виписок із переліком останніх операцій;
• інформування про стан балансу карток.

Вартість Повного пакета:

• для безіменних і миттєвих карт - 30 руб.;
• серія Classic - 60 руб.;
• для золотого та преміального пластику - 0 руб.

Пакет «Економний»

Запити про стан балансу та отримання виписки є платними (5 і 15 руб. відповідно). За користування Економним тарифом не передбачається абонентська плата. Але отримання СМС-повідомлень неможливе. Повний пакет включає перелік усіх послуг.

Якщо необхідно отримувати інформацію про скоєні операції, краще віддавати перевагу Повному пакету. Завдяки цьому, можна знати про непередбачені дії сторонніх осіб та своєчасно заблокувати власний рахунок. Будь-якої миті можна змінити тарифний план, відправивши всього одне повідомлення.

Підключення сповіщень через інтернет-ресурси

Для підключення Мобільного банку пропонуються різні варіанти. Найпростіший - це. Для цього потрібно отримати або зателефонувати до Контактного центру Ощадбанку і фахівець надішле ідентифікатор на мобільний телефон. Після отримання ідентифікатора необхідно зайти до Ощадбанку Онлайн, ввести отриманий ідентифікатор і придумати пароль. Після повторного введення вхід буде виконано.

Схема підключення СМС-повідомлень у рамках Мобільного банку до Ощадбанку Онлайн:

• у розділі "Особисте меню" знайти пункт "Мобільний банк";
• відкрити спеціальний підпункт "Деталі підключення";
• визначитись із тарифним планом;
• у новому вікні заповнити необхідні параметри для підключення (вибрати зі списку картку, до якої прив'язаний Мобільний банк);
• клацнути на клавішу «Підключити»;
• у новій вкладці додатково перевірити зазначену інформацію та натиснути «Підтвердити»;
• ввести спеціальну графу отриманий в СМС перевірочний код.

Нову заявку буде позначено статусом «На розгляді». Після її затвердження він зміниться на «Підтверджена» та ця послуга стане доступною для використання.

Як підключити Мобільний банк до Ощадбанку Онлайн — покрокова інструкція

Як підключити СМС-повідомлення в Ощадбанку через банкомат

Активувати розсилку СМС-оповіщень від Ощадбанку можна за допомогою . У спеціальний приймач необхідно вставити пластикову картку, щоб прив'язати її до цієї послуги. Потім необхідно вибрати мову та ввести ПІН-код. В результаті цього на екрані з'явиться головне меню.

Подальший порядок дій:

• знайти розділ "Онлайн" або "Мобільний банк";
• відкрити пункт "Підключити картку";
• вибрати потрібний для активації тариф (Повний підходить для отримання повідомлень про виконані операції);
• у новому розділі відкриються докладні відомості: тарифний план, картковий та телефонний номери;
• процедура підключення буде підключена на картку, що використовується в банкоматі, а телефон був заздалегідь зазначений у договорі і не може бути змінений без втручання представника банку;
• після перевірки всієї інформації необхідно підтвердити її правильність, натиснувши кнопку «Підключити».

В результаті, на вказаний номер прийде СМС. Підтвердження цієї процедури може тривати кілька днів. Найчастіше активація виконується протягом одного дня.

Інші можливості активації СМС-оповіщень

Крім банкомату, передбачаються ще способи, як підключити СМС-оповіщення в Ощадбанку: або по телефону.

Дзвінок на номер Контактного центру

У разі здійснення дзвінка до банку слід натиснути на кнопку 0 і зв'язатися з оператором. Йому необхідно надати інформацію про номер картки, яку планується підключення. Крім цього, потрібно вказати назву тарифного пакета для активації, а також підтвердити свій номер телефону. Представник банку надасть інформацію про термін підключення цієї послуги.

Зателефонувавши до Контактного центру, можна уточнити доступні можливості Мобільного банку. Ця інформація надається в режимі автоматичного прослуховування. Також тут можна ознайомитися і з іншими існуючими способами підключення.

У відділенні банку необхідно буде надати свою картку або назвати її рахунок. Подібним чином можна отримати відомості щодо тарифних планів. У разі потреби можна замінити вказаний телефонний номер.